Legea darii in plata a caselor ipotecate, cu un puternic iz populist, scrisa de primul dusman al bancilor, avocatul Gheorghe Piperea, si sustinuta de un numeros grup de parlamentari (140 de deputati si senatori, cu precadere din PNL), ofera oricarui detinator de credit imobiliar, chiar daca poate sau nu sa-si achite ratele, posibilitatea de a ceda imobilul ipotecat bancii, IFN-ului sau recuperatorului de credite si astfel scapa de toate datoriile.
Noua lege, ce urmeaza a fi votata astazi in plenul Parlamentului, incalca principiul de baza al creditarii, consfintit in Codul civil, care prevede ca sumele de bani imprumutate trebuie rambursate integral, indiferent de situatia garantiilor (ipotecilor).
In prezent, o persoana care nu-si mai poate plati creditul este executata silit, iar daca suma rezultata in urma vanzarii casei ipotecate in favoarea bancii nu acopera datoria, banca poate sechestra alte bunuri ale datornicului si-i poate pune poprire pe venituri, pana cand datoriile se achita integral.
Bancherii spun ca legea incalca dreptul de proprietate consfintit de Constitutie, intrucat bancile risca sa nu-si poata recupera integral creditul acordat. Ba chiar exista riscul ca o banca sa acumuleze pierderi atat de mari incat sa intre in faliment. (vezi aici detalii)
De asemenea, banherii spun ca legea favorizeaza in special persoanele fizice care au facut speculatii imobiliare in perioada dinaintea crizei, in special cu terenuri si apartamente in complexe rezidentiale de la marginea oraselor, ale caror preturi au scazut semnificativ sub valoarea creditelor.
Iata prevederile legii trimisa spre adoptare, asa cum a fost adoptata de comisia juridica din Camera Deputatilor:
Lege privind darea în plată a unor bunuri imobile în vederea stingerii obligaÅ£iilor asumate prin credite
Art.1. – (l) Prezenta lege se aplică raporturilor juridice dintre persoanele fizice ÅŸi instituÅ£iile de credit, instituÅ£iile financiare nebancare sau cesionarii creanÅ£elor deÅ£inute asupra persoanelor fizice.
(2) Prezenta lege reglementează dreptul debitorului de a stinge integral creanÅ£a ÅŸi accesoriile sale, izvorând dintr-un contract de credit, prin transmiterea către creditor a dreptului de proprietate asupra bunului imobil ipotecat în favoarea creditorului, în condiÅ£iile prevăzute de prezenta lege.
(3) DispoziÅ£iile prezentei legi se aplică ÅŸi în cazul în care creanÅ£a creditorului izvorând dintr-un contract de credit este garantată cu fideiusiunea ÅŸi/sau solidaritatea unuia sau mai multor codebitori sau coplătitori.
Art.2. – DispoziÅ£iile prezentei legi se coroborează cu dispoziÅ£iile OrdonanÅ£ei de urgenÅ£ă a Guvernului nr.99/2006 privind instituÅ£iile de credit ÅŸi adecvarea capitalului, aprobată prin Legea nr.227/2007, cu modificările ÅŸi completările ulterioare, ale Legii nr.190/1999 privind creditul ipotecar pentru investiÅ£ii imobiliare, cu modificările ÅŸi completările ulterioare, ale Legii nr. 134/2010 privind Codul de procedură civilă, republicată, precum ÅŸi cu celelalte dispoziÅ£ii legale în vigoare.
Art.3. – Prin derogare de la dispoziÅ£iile Legii nr.287/2009 privind Codul civil, republicată, cu modificările ulterioare, debitorul are dreptul să stingă creditul ipotecar prin transmiterea către creditor a dreptului de proprietate asupra bunului imobil ipotecat în favoarea creditorului, dacă sunt îndeplinite condiÅ£iile prevăzute de prezenta lege.
Art.4. – (1) Pentru stingerea creanÅ£ei izvorând dintr-un contract de credit ÅŸi a accesoriilor sale prin dare în plată trebuie îndeplinite, în mod cumulativ, următoarele condiÅ£ii:
a) creditorul ÅŸi debitorul fac parte din categoriile prevăzute în cuprinsul art.1 alin.(l), astfel cum sunt acestea definite de legislaÅ£ia specială;
b) între părÅ£i sau, după caz, între antecesorii părÅ£ilor, s-a încheiat un contract de credit;
c) bunul oferit în plată este un bun imobil ipotecat în favoarea creditorului în vederea garantării executării obligaÅ£iilor asumate prin contractul de credit.
(2) În situaÅ£ia în care executarea obligaÅ£iilor asumate prin contractul de credit a fost garantată cu două sau mai multe bunuri, în vederea aplicării procedurii prevăzute de prezenta lege debitorul va oferi în plată toate bunurile ipotecate în favoarea creditorului.
Art.5. – (1) În vederea aplicării prezentei legi, debitorul transmite creditorului, prin intermediul unui executor judecătoresc, ai unui avocat sau al unui notar public, o notificare prin care îl informează că a decis să îi transmită dreptul de proprietate asupra imobilului în vederea stingerii datoriei izvorând din contractul de credit ipotecar, detaliind ÅŸi condiÅ£iile de admisibilitate a cererii, astfel cum sunt reglementate la art.4.
(2) Notificarea prevăzută la alin.(l) va trebui să cuprindă ÅŸi stabilirea unui interval orar, în 2 zile diferite, în care reprezentantul legal sau convenÅ£ional al instituÅ£iei de credit se va prezenta la un notar public propus de debitor în vederea încheierii actului translativ de proprietate, prin care se stinge orice datorie a debitorului (principal, dobânzi, penalităÅ£i) izvorând din contractul de credit ipotecar, în conformitate cu dispoziÅ£iile prezentei legi.
