Noul regulament al Bancii Nationale privind relaxarea creditarii prevede faptul ca potentialii clienti vor putea accesa mai usor un credit in conditiile in care vor garanta cu proprietati imobiliare de buna calitate.
Deoarece nu este specificat clar, s-au facut diverse presupuneri pe baza termenului „proprietate imobiliara de buna calitate” care poate fi interpretat de fiecare banca in parte dupa normele interne.
Pana la implementarea noilor prevederi in conditiile de creditare ale bancilor, brokerul de credite CREDIT ZONE a studiat ce inseamna garantie imobiliara de buna calitate in acceptiunea actuala a institutiilor financiare romanesti.
Ca regula general valabila, un imobil poate fi luat in garantie numai daca este intabulat si poate fi asigurat.
Termenul „imobil de buna calitate” poate fi tradus printr-o proprietate ce poate fi valorificata rapid de banca. Astfel, casele cu un risc seismic ridicat (cele cu bulina rosie), cele confort III, casele de paianta sau chirpici nu sunt acceptate drept garantii ale creditelor.
Casele din lemn sunt agreate doar daca au fundatia construita. La proprietatile confort II, aproape toate institutiile financiare finanteaza in acest moment maxim 75% din valoarea de piata.
Bancile sunt foarte stricte si in ceea ce priveste acceptarea ca garantie a imobilelor care nu au incalzire centrala sau baie proprie sau a celor care au o suprafata prea mica. Pentru garsoniere, suprafata minima agreata este de 18mp, iar pentru apartamente 21mp.
De asemenea, casa adusa in garantie trebuie sa aiba acces stradal direct sau drept de servitute asupra drumului de acces, se mai arata in studiul efectuat de CREDIT ZONE.
Imobilele din alte tari nu sunt acceptate, iar in ceea ce priveste garantarea unui credit cu un teren, un teren intravilan ar fi de preferat unuia extravilan.
Toate aceste mentiuni caracterizeaza un „imobil de buna calitate” asa cum apare acum in descrierile produselor de creditare ale bancilor.
In studiul sau, CREDIT ZONE estimeaza ca, in conditiile aplicarii unui grad de indatorare de 60%, suma maxima creste in medie cu 26%, iar avansul scade cu aproximativ 48%. Situatia ipotetica luata in calcul este cea a unei familii cu un venit de 4 000 de lei fara alte datorii financiare si fara alte proprietati. Apartamentul pe care doreste sa-l achizitioneze are o valoare de 70 000 de EUR, iar avanul luat in calcul este cel minim.
