Ce frumos ne mint bancile!

Atunci cand lucrezi intr-o companie mare, multinationala daca se poate, poti lua un credit fara probleme. Pe de o parte, se presupune ca ai un salariu destul de mare care iti permite sa contractezi un credit fara a mai fi nevoie sa apelezi la ajutor din partea membrilor familiei. Pe de alta parte, numele companiei, cu cat aceasta este mai mare si mai cunoscuta, reprezinta o garantie. Este ca un fel de blazon ce iti permite accesul spre un credit mult mai usor decat daca ai lucra pentru o firma despre care nu se prea stie. Cam asa s-a exprimat consilierul BRD in momentul in care m-a intrebat unde lucrez.

Nu l-a interesat neaparat domeniul de activitate, ci compania. Numele unei companii de telefonie mobila a cantarit extrem de greu. Am aflat ca pot lua creditul fara probleme, ceea ce nu s-ar fi intamplat chiar asa de usor daca as fi lucrat la o firma mica. Un salariu de 1500 RON la o multinationala este firesc, poate chiar mic, acelasi salariu la o firma necunoscuta poate parea suspect.

Consilierul mi-a explicat ca pentru salariul meu net de 1500 RON, rata lunara de rambursare a creditului nu va putea depasi 30%. Adica nu voi putea sa platesc mai mult de 450 RON in fiecare luna.

Despre creditul de nevoi personale am aflat ca se acorda pe o perioada maxima de 10 ani. La un venit de 1500 RON as putea sa primesc 8000 EUR. Dobanda pentru creditele in euro este de 9,9%, fiind vorba despre o dobanda variabila, la fel ca cea in lei, dar care e mai mare cu un punct, adica 10,9%.

Costurile ascunse ale creditului

Unele banci aleg sa retina din suma acordata contravaloarea unor comisioane. Fie ca este vorba de comisionul de analiza, de cel de acordare, banca da cu o mana si cu cealalta opreste din start ceva si pentru ea.

Daca iau creditul de la BRD, banca nu imi va retine nimic din aceasta suma. Aflu ca plec acasa cu toti banii fara sa mai trebuiasca sa las cateva sute de EUR pentru achitarea diverselor taxe. Bineinteles ca voi plati si comisioanele, insa pe parcurs. Sunt insirate pe toata perioada de contractare a creditului ca margelele pe ata.

Un credit de 8000 EUR pe o perioada de 10 ani presupune o rata lunara de 106 EUR. La cei 106 EUR se vor mai adauga insa doua costuri, ce reprezinta comisionul de gestiune si asigurarea de viata.

BRD percepe un comision de gestiune lunar. Valoarea acestuia este de 0,25% si se aplica la soldul creditului. La un credit de 8000 EUR, cheltuielile legate de administrarea creditului iti scot din buzunar in prima luna 20 EUR.

La marirea ratei contribuie alaturi de comisionul de gestiune si asigurarea de viata. Aceasta va trebui incheiata la Asiban, intrucat banca colaboreaza cu aceasta societate de asigurari, ma informeaza consilierul. Asigurarea de viata reprezinta 0,085% si se calculeaza la soldul creditului. Prin urmare, inca 7 EUR se adauga la rata.

In fiecare luna, valoarea ratei se ridica cam la 133 EUR. Consilierul mi-a spus ca ar trebui sa aloc din bugetul fiecarei luni cam 135 EUR pentru acest imprumut. Asadar, iata unde erau costurile ascunse.

Pe pliantul pe care il luasem si il rasfoisem pana cand consilierul a putut sa ma primeasca era scris ca pentru creditul de nevoi personale nenominalizate nu este nevoie de giranti, de carte de munca, iar ratele sunt mai mici.

In reclama n-ai nevoie de cartea de munca, in realitate da!

Cu ratele am vazut cum stateau lucrurile. Datorita perioadei extinse de creditare de pana la 10 ani si a costurilor ascunse reprezentate de asigurare si comisionul de gestiune, ratele sunt intr-adevar destul de mici. Girantul iese si el din calcul, imprumutul acordandu-se fara ca banca sa solicite si existenta unui girant.

Cum ramane insa cu cartea de munca? Aflu ca, de fapt, este obligatorie. Scrie intr-adevar pe pliant ca se acorda creditul fara carte de munca, insa consilierul imi spune ca in realitate am nevoie de copie de pe cartea de munca.

Incercand sa fie spiritual, sustine ca reclamele pentru produsele bancare sunt cam la fel cu acelea la companiile de telefonie mobila. Pliantul nu are mare valoare. Functioneaza doar ca sa agate potentialul client. In compania de telefonie mobila sau in banca, lucrurile se schimba. In acest caz, banca solicita copie dupa cartea de munca.

Dupa ce am vazut cum e cartea de munca, mi se spune ca mai am nevoie de copie dupa buletinele de identitate, al meu si al sotului, copie dupa certificatul de casatorie si adeverinta de venit.