La un venit pe familie de 4.000 de lei lunar putem obtine un credit ipotecar cu valori intre 40.000 si 53.000 de euro, in functie de banca. Rata lunara de platit variaza intre 330 si 465 de euro. Banca finanteaza cel mult 75% din valoarea locuintei, asa incat aveti nevoie de un avans de cel putin 25% din valoarea imobilului.
Brokerul de credite Credit Zone a luat in calcul o familie, sot si sotie, care au impreuna un venit mediu lunar de 4000 lei net, fara alte datorii financiare si fara alte proprietati.
Acestia vor sa achizitioneze un apartament printr-un credit ipotecar, pe perioada maxima din oferta bancilor. Iata cum se prezinta suma maxima oferita precum si rata lunara:
Raiffeisen: 53497 euro – rata 465 euro
BCR: 50000 euro – rata 382 euro
Alpha Bank: 49500 euro – rata 433.66 euro
Banca Romaneasca: 47174,58 – rata 392,96 euro
ATE Bank: 46761 euro – rata 360.7 euro
RBS: 40485 euro – rata 412 euro
Leumi Bank: 38800 euro – rata 326.53 euro
Studiind oferta bancilor partenere Credit Zone observam ca pentru un credit ipotecar avansul minim solicitat este de 25%, caz in care, fie doar creditul obtinut la primele 2 banci asigura cumpararea apartamentului, fie este nevoie de o suplimentare a veniturilor prin existenta unui codebitor.
Unele banci impun la acordarea creditului un salariu minim. Chiar daca indeplinesti plafonul de salariu cerut de banca, acest lucru nu inseamna ca te califici automat pentru obtinerea creditului sau pentru suma maxima.
Conform reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei, fiecare banca stabileste prin deciziile interne gradul de indatorare si criteriile de eligibilitate. Notiunea de „familie” difera in acceptiunea bancilor. Unele considera familia ca fiind compusa numai din sot si sotie, in vreme ce la altele termenul apare mai extins, cuprinzand toti membrii care se gospodaresc impreuna si au acelasi domiciliu pe cartea de identitate.
Calculul sumei maxime a creditului trebuie sa tina seama de cheltuielile de subzistenta. Din venitul net realizat se scad sumele platite lunar la intretinere precum si celelalte cheltuieli lunare fixe si astfel se poate determina ce procent din bugetul familiei reprezinta rata lunara pe care o vei avea de platit la banca. Numai asa poti sa stii dinainte daca vei putea face fata sau nu ratelor lunare.
