Raiffeisen Bank a lansat o promotie care dureaza pina in 15 noiembrie, perioada in care acorda anumite credite de nevoi personale in lei cu „- 4% dobinda la pachet”. Banca nu precizeaza insa care este dobinda respectiva (13,5%, fixa pe toata perioada de creditare), probabil pentru a nu fi dezavantajata in comparatie cu alte oferte mai tentante, cu dobinzi mai mici. De pilda, la ABN AMRO dobinda pentru acelasi tip de credit e cu doua puncte mai mici, 11,5%, iar la BRD si Bancpost: 12%. Doua puncte procentuale mai mari la dobinda inseamna o scumpire a unui credit pe 5 ani cu aproximativ 6 milioane de lei.
Dobinda promotionala a Raiffeisen se aplica insa doar pentru trei tipuri de credite, standard: de 3.000 RON pe o perioada de 3 ani, de 5.000 RON pentru 5 ani sau 10.000 RON pe o perioada de 10 ani. Astfel ca daca vrei, de exemplu, un credit in valoare de 6.000 RON pe 5 ani, il vei lua cu o dobinda de 17,5%! Cu sase puncte mai mult decit la BRD sau Bancpost! Asta inseamna ca rata lunara la Raiffeisen e mai scumpa cu aproape 200.000 de lei. Creditul e, asadar, mai scump cu aproape 12 milioane de lei in total.
Si acesta nu e singurul dezavantaj. Alte banci, precum ABN AMRO sau UniCredit, ofera creditul de nevoi personale cu o dobinda variabila, si nu fixa, ca in cazul Raiffeisen. Asta inseamna ca dobinda se va modifica in functie de evolutia dobinzilor de pe piata bancara sau de tendinta de pe piata. Iar cum dobinzile la lei nu pot decit sa scada, cel putin in urmatorii ani, atunci cu siguranta ca va scadea si valoarea ratelor lunare de platit pentru un credit cu dobinda variabila.
Credeati ca am terminat cu „costurile” creditului de la Raiffeisen? Mai trebuie precizat ceva important: aceasta banca mai are o taxa de administrare a creditului, de 3% din valoarea acestuia, care se percepe, atentie, anual, si nu o singura data, la acordarea creditului, cum procedeaza multe banci, printre care si ABN AMRO sau UniCredit.
Asta inseamna ca, la un credit pe o perioada de 5 ani, vom plati in total o taxa de 15%, fata de numai 3% cit se percepe la bancile mentionate. Astfel ca, in cazul Raiffeisen, vom mai scoate din buzunar 7 milioane in plus, pentru un credit in valoare de 6.000 de RON pe 5 ani.
Care sunt, in acest caz, costurile totale ale unui credit de la Raiffeisen, adica acea Dobinda Anuala Efectiva, obligatorie de mentionat, conform legii? Nu stim, pentru ca, cel putin pe site-ul Raiffeisen, nu este mentionata valoarea DAE, ci doar dobinda nominala.
