Cardul de credit poate fi considerat o alternativa a creditelor de nevoi personale, fiind avantajos la plata cumparaturilor, insa daca va hotarati sa-l folositi si pentru retrageri de numerar, trebuie sa stiti ca exista costuri ce fac din aceasta operatiune un dezavantaj al cardurilor de credit. Cardul de credit prezinta avantajul rambursarii banilor intr-o modalitate mai lejera decat un credit. Lunar, solicitantului i se impune rambursarea unei anumite sume de bani, insa poate returna o suma mai mare, fara a plati acel comision de rambursare anticipata, perceput in cazul creditului de nevoi personale. Atentie insa, la plata sumelor impuse lunar de banca! In cazul in care intarziati plata acestei sume, comisioanele sunt usturatoare.
Creditele, in schimb, prezinta avantajul unei dobanzi mai mici, uneori si cu 10 puncte procentuale fata de dobanda unui card de credit. Ca sa va faceti o idee, dobanda anuala pentru cardurile de credit pleaca de la 18% ( ING) si poate ajunge pana la 28% (Raiffeisen Bank).
Cardurile de credit au o perioada de gratie, timp in care puteti sa returnati banii imprumutati fara ca banca sa perceapa dobanda. Aceasta perioada variaza de la o banca la alta, dar se invarte in jurul a 50 de zile. Cu aceasta perioada de gratie si cu faptul ca lunar clientii trebuie sa inapoieze aproximativ 5% din suma cheltuita, bancile incearca sa faca din cardurile de credit un produs atractiv. Insa, dobanda foarte mare si penalizarea in cazul neplatii sumei lunare impuse de banca nu mai fac din cardul de credit un produs atat de avantajos.
cardul de credit vs cardul de debit
In timp ce cardul de debit este destinat retragerii de numerar in limita sumei existente in cont, in cazul unui card de credit vorbim de retrageri in limita unei sume acordate de banca. Utilizatorul cardului de credit nu este obligat sa achite imediat suma retrasa, dar va trebui sa plateasca o dobanda pentru banii utilizati.
Pe baza documentelor depuse si a salariului, banca stabileste o limita de credit, calculata pe baza unui scoring (ce include venitul, numarul de persoane aflate in intretinere, vechimea la locul de munca, etc.). Aceasta limita variaza, de la o banca la alta, intre 3 si 9 salarii. Spre exemplu, de la BCR, in limita a 6 salarii, solicitantii pot obtine pana la 50 000 EUR, iar de la Banca Transilvania, in limita a 5 venituri se pot obtine maxim 5 000 EUR.
Care sunt costurile unui card de credit
In afara dobanzii aplicate la suma folosita, solicitantul va mai plati si alte costuri. Unele banci percep un comision intre 10 si 15 RON la emiterea cardului, precum si un comision anual de administrare ce difera de la banca la banca: 10 RON (Banca Transilvania), 24 RON (BCR), 25 RON (Alpha Bank), 35 RON (Credit Europe Bank), 40 RON (Garanti Bank, Raiffeisen Bank).
Incercati sa va tineti de angajamentul luat, de a plati lunar suma impusa de banca pentru ca, in caz contrar, penalizarea este usturatoare. La Unicredit Tiriac Bank, penalizarea pentru neplata ratei lunare este de 60% din suma pe care trebuia sa o rambursati. De asemenea, fiecare banca are o anumita suma maxima pe care o puteti retrage lunar. La Unicredit, aceasta suma reprezinta 40% din suma acordata de banca. In cazul in care extrageti mai mult decat suma stabilita penalizarea este de 40% din suma depasita.
Cardul de credit poate fi o modalitate isteata de a imprumuta bani daca reusiti sa inapoiati creditul inaintea expirarii termenului de gratie. Evitati, astfel plata unei dobanzi destul de mari.
