Asadar, noul produs al BRD ne ofera o estimare a specialistilor acestei banci privind nivelul la care vor ajunge dobinzile la credite peste doi ani.
In conditiile in care una dintre cele mai mari banci din Romania lanseaza un produs, prin care poti beneficia incepand cu anul 2007 de un credit in lei in conditii speciale cu o dobanda de 8%, indrumarea guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, ca romanii sa mai astepte cateva luni pana cand bancile vor reduce dobanzile, nu are acoperire. Pentru ca institutiile de credit nu au in plan, in viitorul apropiat, o reducere drastica a dobanzilor la imprumuturile in moneda nationala.
In prezent, pe piata bancara din Romania, cel mai ieftin credit in moneda nationala are o dobanda de 9% (Volksbank – imprumutul pentru locuinta). Majoritatea bancilor mizeaza insa pe dobanzi care se inscriu intre intervalul 12-18%, doar cinci banci (Volksbank, ING Bank, Alpha Bank, Banca Transilvania si Bancpost) oferind credite pentru locuinta in lei cu dobanzi mai mici de 11%.
Mai jos de 9% nu se prea poate, sunt de parere bancherii… cei mai optimisti. Pentru ca marea lor majoritate spun ca dobanzile la creditele in lei se vor mai situa deasupra pragului de 11% inca mult timp de acum incolo.
BRD ataca segmentul de produse de economisire-creditare
BRD se alatura Raiffeisen Banca pentru Locuinte si HVB Banca pentru Locuinte, oferind pe piata romaneasca un nou produs de economisire-creditare. Aceasta varianta ofera posibilitatea clientului de a economisi cel putin doi (primind o dobanda atractiva), dupa care poate opta pentru obtinerea unui credit de nevoi sau pentru locuinta in conditii speciale.
Comunicat de presa
MULTIPLAN – solutia pentru realizarea oricarui tip de proiect personal
Bucuresti, 14 septembrie 2005. BRD – Groupe Société Générale a lansat miercuri, in cadrul unei conferinte de presa care a avut loc la Crowne Plaza, un nou produs destinat persoanelor fizice, denumit MULTIPLAN. Acest „nou venit” in oferta comerciala a bancii este, de fapt, un program de economisire-creditare, care combina intr-un singur produs, disponibil in Lei sau Euro, un plan de economisire, un credit pentru orice destinatie si / sau un credit pentru locuinta.
MULTIPLAN se adreseaza celor care doresc sa economiseasca o anumita perioada de timp, urmand ca apoi sa obtina, in conditii mai avantajoase, finantare pentru realizarea oricarui tip de proiect. La incheierea etapei de economisire, clientii pot opta pentru solutia de finantare cea mai potrivita pentru realizarea propriilor planuri.
In functie de suma economisita, clientul beneficiaza de drepturi la un credit de nevoi personale in valoare de pana la 20.000 Euro, cu o dobanda speciala, garantata, de asemenea, prin contract, si la un bonus de pana la 3.000 de Euro oferit de BRD in cazul contractarii unui credit imobiliar / ipotecar.
Programul de economisire-creditare de la BRD este extrem de flexibil si accesibil, clientii putand alege durata etapei de economisire, moneda in care doresc sa economiseasca, frecventa depunerilor, precum si tipul de credit pe care doresc sa-l contracteze dupa incheierea etapei de economisire.
Accesibilitatea produsului este data de faptul ca depunerea minima necesara pentru constituirea unui MULTIPLAN este de numai 10 EUR / luna sau 40 RON / luna, iar perioada minima in care clientii trebuie sa economiseasca pentru a dobandi dreptul la bonus este de doi ani.
Prezent la intalnirea cu ziaristii, presedintele – director general al bancii, Patrick Gelin, a declarat, intre altele, ca „MULTIPLAN se pozitioneaza in cadrul ofertei BRD ca un pachet novator, care se inscrie in strategia de retail a bancii. Propunand un produs de acest tip, BRD- Groupe Société Générale isi declara inca o data implicarea ferma si durabila pe piata romaneasca de retail. Durabila, pentru ca ne dorim sa incurajam populatia sa-si faca planuri pe termen lung alaturi de BRD. Ferma, pentru ca ne asumam conditii contractuale, inclusiv de dobanda, pe care le garantam pe un orizont mai indepartat.’’
La lansarea MULTIPLAN, Henri Bellenger, Director al Departamentului Strategie si Marketing, a detaliat: ”Conditiile de care beneficiaza clientii care aleg MULTIPLAN fac din acest produs alternativa optima pentru realizarea tuturor proiectelor personale. Dobanda pentru sumele economisite se situeaza la un nivel foarte avantajos: 3% pe an pentru Euro, 4% pe an pentru Lei, fixa pe toata perioada contractuala si garantata prin contract. Apoi, clientul poate opta pentru un credit de nevoi personale nenominalizate la o dobanda de 6%/an pentru Euro si 8%/an pentru Lei, de asemenea fixa si garantata inca de la semnarea contractului MULTIPLAN, si/sau pentru un credit imobiliar/ipotecar cu un bonus garantat de BRD.’’
Activitatea BRD – Groupe Société Générale a cunoscut o crestere sustinuta si in cursul primului semestru al anului 2005. Volumul total al creditelor acordate clientelei se apropie de 8.000 milioane de RON, in crestere cu peste 43% fata de aceeasi perioada a anului 2004. Creditele pentru persoane fizice au crescut cu 88%, in timp ce creditele acordate clientelei de persoane juridice au crescut cu 25%. Depozitele au urmat si ele aceasta tendinta depasind 11.000 milioane RON, in crestere cu 67% fata de 30 iunie 2004. La sfarsitul lunii iunie, BRD – Groupe Société Générale avea o retea de 257 de unitati si numara 1.645.000 de clienti activi persoane fizice si juridice.
Declaratia domnului Patrick Gelin, presedinte director general BRD
Strategia bancii de retail se axeaza pe doua activitati principale : economisirea si creditarea. Putem afirma acelasi lucru si despre clientii persoane fizice, care trebuie sa realizeze permanent o conciliere si o arbitrare intre veniturilor pe care le afecteaza rambursarilor creditelor contractate si cele dedicate economisirii.ªi este valabil in special atunci cand este vorba de programarea unor investitii importante, cum ar fi cele imobiliare.
Piata de economisire din Romania este caracterizata in prezent de mai multi factori:
a) cresterea nivelului de viata al populatiei, in special in marile orase;
b) absenta unei vizibilitati asupra evolutiei dobanzilor corespunzatoare unor intervale mai mari de cateva luni ;
c) preferinta pentru depozite pe termen scurt, care rezulta din contextul economic, dar si dintr-o tendinta culturala.
Nu exista totusi o investitie importanta, fie ca este vorba despre o intreprindere sau despre o persoana, fara sa existe o faza prealabila de economisire. In prezent exista deja un produs reglementat prin lege, care combina etapa de economisire cu cea de creditare – si anume „Planul de economisire-creditare pentru domeniul locativ” – dar care prezinta inconvenientul ca are o destinatie restransa, domeniul locativ, si mai ales ca depinde de o posibila modificare a legislatiei.
BRD va propune astazi un produs cu o arie mai cuprinzatoare, care presupune o etapa de economisire cu o dobanda atractiva, urmata de posibilitatea de a avea acces la finantari privilegiate. Credem ca acest produs raspunde exigentelor clientilor persoane fizice, venind in sprijinul acestora pentru realizarea proiectelor pe termen mediu.
Simulare MULTIPLAN
Economisire in lei programata in cadrul MULTIPLAN
1. Frecventa de economisire – lunar
2. Depunerea programata – 250 RON (minim 40 RON)
3. Perioada de economisire – 5 ani
Suma economisita – 15.000 RON
Dobanda acumulata – 1.601 RON
Creditul de nevoi personale MULTIPLAN
Durata credit – Valoare credit – Rata lunara
5 ani – 14.784 RON – 300 RON
BONUS pentru contractarea unui credit imobiliar sau ipotecar
Durata credit – BONUS
10-14 ani – 6.000 RON
15-19 ani – 7.205 RON
20 ani si peste – 8.405 RON
Economisire in euro programata in cadrul MULTIPLAN
1. Frecventa de economisire – lunar
2. Depunerea programata – 50 euro (minim 10 euro)
3. Perioada de economisire – 5 ani
Suma economisita – 3.000 euro
Dobanda acumulata – 237 euro
Creditul de nevoi personale MULTIPLAN
Durata credit – Valoare credit – Rata lunara
5 ani – 2.966 euro – 57 euro
BONUS pentru contractarea unui credit imobiliar sau ipotecar
Durata credit – BONUS
10-14 ani – 890 euro
15-19 ani – 1.068 euro
20 ani si peste – 1.246 euro
