BRD are acum credite doar cu buletinul pentru IMM-uri

Avantajele noului pachet de credite de la BRD: rapid, accesibil, flexibil, fara garantii, fara avans

Unul dintre avantajele noilor credite este raspunsul rapid, in maxim 15 minute, pe care-l obtine solicitantul, reprezentant al unei firme mici, datorita unui sistem de scoring asemanator celui folosit in cazul creditelor acordate persoanelor fizice. ½In 15 minute, noi raspundem solicintantului daca poate sau nu sa obtina finantarea. Daca raspunsul este afirmativ, firma poate intra in posesia banilor chiar a doua zi½, a spus Lucian Cojocaru, reprezentantul BRD.

El a mai spus ca un al avantaj al noilor credite BRD pentru micii intreprinzatori, este faptul ca se pot acorda fara garantii reale, in cazul firmelor cu peste un an vechime, in limita a 50.000 de RON. Garantiile sunt in acest caz constituite din doua bilete la ordin si gaj pe contul firmei.

Un al treilea atu al noii oferte BRD este acordarea de credite de investitii fara a fi nevoie de avans, avand ca destinatie mijloace fixe sau imobiliare, pe termen de pana la 5 ani si o perioada de gratie de 6 luni. Suma maxima ce se poate acorda este de 75.000 RON.

Conditii de creditare flexibile

Planul de afaceri se face impreuna cu banca, profitul din exploatare trebuie sa fie pozitiv, nu mare, iar BRD intelege chiar si ½accidentele½ inerente greutatilor prin care trece firma.

Lucian Cojocaru a precizat ca firmele care solicita o finantare nu trebuie sa vina cu un plan de afaceri complicat. ½Construim impreuna cu clientii planul de afaceri, dupa o grila, o macheta pe care o completam impreuna cu clientul. Nu le cerem lor sa vina cu cine stie ce plan de afaceri½, a precizat el. Cojocaru a mai spus ca BRD este flexibila si in privinta analizei balantei comerciale a firmei: ½nu conteaza cat de mare este profitul firmei, important este ca profitul din exploatare sa fie pozitiv½. In plus, a precizat el, firma trebuie sa aiba afacerea in crestere, precum si o conduita tranzactionala acceptabila. ½Acceptam faptul ca pot aparea accidente pe parcurs, intelegem greutatile cu care se confrunta micile firme din Romania, deci le acceptam, in functie de gravitate½.

Patrik Gelin, presedintele BRD: pentru noi nu conteaza doar balanta, ci mai ales managementul firmei si strategia de dezvoltare

Ar putea acorda BRD si credite pentru firmele in dificultate, cu balanta negativa, tocmai in ideea de a deveni performante? Este posibil, a raspuns presedintele BRD, Patrik Gelin: ½Bancile sunt aici pentru a da credite. De aceea, vrem sa fim mai activi decat alte banci, mai ales cu privire la serviciile pentru IMM-uri, pentru ca acestea reprezinta cresterea in viitor a economiei romanesti.½

In privinta conditiilor de creditare, Gelin a precizat ca analistii BRD nu se uita doar la balanta firmei care solicita un credit, daca aceasta este sau nu negativa, ci si la calitatea managementului si la potentialul de dezvoltare al firmei. ½De aceea, planul de afaceri este foarte important pentru ca prin el vedem daca managerul stie unde merge, daca are o strategie, caz in care il ajutam sa-si duca la indeplinire planul acordandu-i finantarea de care are nevoie. Pentru noi, problema apare doar atunci cand firma nu e transparenta iar strategia ei nu e clara½, a spus Gelin.

Dobanzi si comisioane

In privinta costurilor noilor credite, Lucian Cojocaru, directorul departamentului comercial al BRD, a precizat ca este vorba, in primul rand, de o dobanda care intra intr-o matrice ce porneste de la 12% pe an si ajunge la 16%, in functie de conditiile de creditare (garantii, valoarea imprumutului, suma imprumutata etc.). La dobanda, firma care primeste imprumutul va trebui sa mai plateasca un comision de acordare a creditului in valoare de 2% din suma creditata, plus un comision de gestiune lunara, de 0,15% ce se aplica la soldul imprumutului. In consecinta, costul total (Dobanda Anuala Efectiva)

in cazul unei linii de credit pe termen scurt este de 17,5%, dupa cum a precizat Cojocaru. El a admis ca este vorba de un cost mai scump in comparatie cu un credit de nevoi personale acordat persoanelor fizice.

Credite, garantii si consultanta pentru exportatori

BRD a lansat si o oferta pentru firmele romanesti care exporta produse. Este vorba tot de un pachet complet, care include, pe langa credite si garantii, servicii complementare precum informatii despre pietele de export si despre clienti si parteneri, furnizate de doua companii de specialitate, Kompass si CreditInfo. In privinta finantarilor, reprezentantii BRD au precizat ca este vorba de credite pe termen scurt si mediu, cu dobanzi atractive, incepand cu 9%, fara plafon de suma acordata. Un salt calitativ, spune BRD, este parteneriatul cu Eximbank, care garanteaza creditele oferite de BRD exportatorilor. De asemenea, banca franceza pune la dispozitia micilor firme care vor sa obtina un credit un numar de 45 de specialisti care acopera cele 400 de agentii BRD din toata tara.

Gamele Ristretto si Simplis Credit

 Beneficiari – societati comerciale de talie

 Ristretto – mica si foarte mica

 Simplis Credit – mica si mijlocie

 Procedura de acordare simplificata

 Decizie de finantare foarte rapida

 Ristretto – in maximum 15 minute !!!

 Simplis Credit – in aceeasi zi sau in maximum 24 ore !!!

 Documentatie minima solicitata clientului

 Schema flexibila de garantare

 reale imobiliare / mobiliare, FNGCIMM

 posibil fara garantii materiale

Gama Ristretto

EASY – Descoperit de cont in RON pe card business

GO – solutii de finantare pentru start-up – uri

– Credit pentru finantare nevoi trezorerie pe termen scurt

– Credit de investitii pe termen mediu

MASTER

– Credit pentru finantare nevoi trezorerie pe termen scurt

– Credit de dezvoltare pe termen scurt

– Credit de investitii pe termen mediu

– Descoperit de cont in RON/EUR pe card business

EASY – descoperit de cont in lei pe card business

Caracteristici

– valoare = 1.500 RON

– perioada de creditare 24 luni

– fara destinatie

Documentatie:

– cerere credit

– cerere card Business

– dosar juridic (pentru deschidere cont)

– ultimul bilant si balanta aferenta (ulterior)

Garantii:

– BO avalizat de asociatul majoritar / administrator

– Gaj pe cont curent

GO – credite pentru finantare START-UP

Eligibilitate

 sub 12 luni de functionare

 fara incidente CIP, CRB

 fara restante la plata datoriilor catre bugete

Master – gama complexa

Eligibilitate

– min. 12 luni de functionare

– evolutie pozitiva a cifrei de afaceri, bonitate acceptabila

– profit din exploatare

– conduita tranzactionala acceptabila (CIP, CRB)

– fara restante la plata datoriilor catre bugete

Documentatie:

– cerere credit /card Business

– ultimul bilant si balanta aferenta

– dosar juridic (pentru deschidere cont) + hotarare asociati

– docum. garantii (pt credite peste 50.000 RON)

Garantii:

– BO avalizat de asociatul majoritar / administrator

– Gaj pe cont curent +alte garantii reale (pt. sume peste 50.000 RON)

– Pentru creditele de investitii – bunul procurat din credit

Gama Simplis Credit

– Facilitate de credit pe termen scurt (plafon)

Descoperit de cont

Plafon emitere SGB-uri

Plafon deschidere acreditive

– Credit de investitii pe termen mediu sau lung

– Facilitate de credit pe termen mediu sau lung (plafon)

Descoperit de cont (linie de credit)

Credit de investitii

Eligibilitate

– min. 12 luni de functionare

– profit net, capitaluri proprii > 0

– fara incidente CIP, CRB in ultimele 12 luni

– fara restante la plata datoriilor catre bugete

Documentatie:

– cerere credit

– chestionar tip profil companie

– ultimul bilant anual / semestrial si balantele aferenta

– dosar juridic / hotarare asociati

– documentatie garantii

OFERTA BRD PENTRU EXPORTATORI

 Oferta globala, integrata

 Trei axe de interes pentru exportatori:

 Consiliere

 Protectie

 Finantare

Consiliere

 Prospectare piete – Kompass Romania

 Informatii comerciale – Creditinfo, distribuitor Dun&Bradstreet in Romania

 Montajul financiar al contractului

Protectie

 Securizarea tranzactiilor

 Acreditive documentare

 Scrisori de garantie bancara

 Instrumente de acoperire a riscului de schimb

 Swap, Forward

 Informatii de risc de tara, verificare solvabilitate parteneri de afaceri – rapoarte D&B

Finantare

 Gama diversa de solutii de finantare personalizate

 Analiza rapida

 Finantari pentru intreg ciclul de productie

 Costuri atractive

 Garantii si criterii de acordare flexibile

 Asigurari si garantii Eximbank in nume si cont stat pentru creditele de export contractate de la BRD

Dispozitiv

 Forta de vanzare dedicata

 Competenta echipelor

noastre

 Peste 400 de agentii

 800 de banci corespondente in 80 de tari

 Suportul Grupului Société-Générale

BRD a lansat o oferta completa de credite pentru IMM-uri

Groupe Société Générale a lansat astazi o oferta completa de produse adresate IMM-urilor, se arata intr-un comunicat de presa al bancii. Compusa din doua game de produse, « Ristretto IMM » si « Simplis », oferta isi propune sa satisfaca nevoile tuturor categoriilor de intreprinderi mici si mijlocii. De asemenea, banca a demarat un parteneriat cu Eximbank, adresat IMM-urilor exportatoare.

Gama « Ristretto IMM » (Concentrat pentru IMM-uri) se adreseaza microintreprinderilor si intreprinderilor mici si este declinata prin 3 pachete de produse : pachetul « Go », pachetul « Master » si creditul pe card « Easy ». Gama « Ristretto » este caracterizata de proceduri de lucru simplificate, documentatie minima, si mai ales de rapiditatea deciziei de finantare – 15 minute. In plus, accesul la finantare nu este conditionat de constituirea de garantii materiale.

Pachetul « Go » se adreseaza start-up-urilor, IMM-uri infiintate de mai putin de un an, si cuprinde doua tipuri de credite, unul pentru investitii, celalalt pentru finantarea activitatii curente. Creditul pentru investitii are o valoare maxima de 75.000 RON, banca finantqnd maximum 75% din valoarea proiectului pe o durata de pqna la 5 ani.

Pachetul « Go » mai cuprinde un credit pentru finantarea activitatii curente in valoare de maximum 35.000 RON, acordat pentru 12 luni, cu posibilitatea de prelungire la scadenta.

Pachetul « Master » cuprinde o linie de credit, un credit pe card, un credit pentru dezvoltare si un credit de investitii.

Linia de credit permite acoperirea necesitatilor de capital de lucru cu fonduri de pqna la 75.000 RON (maximum 1,5 ori cifra de afaceri medie lunara), pe o perioada de 12 luni.

De asemenea, IMM-urile au acces la credite pe carduri de tip Business, de pqna la 20.000 RON sau 5.000 EUR. Creditul se acorda pe 12 luni.

Creditul pentru dezvoltare se acorda pentru finantarea dotarilor cu echipamente, modernizari, capital de lucru pentru activitatea curenta. Valoarea maxima, rambursabila in 12 luni, este de 75.000 RON.

Cea de-a patra componenta a pachetului « Master » este creditul de investitii pentru achizitionarea de echipamente si/sau imobile. In valoare de maximum 75.000 RON, creditul poate fi rambursat in 5 ani si are o perioada de gratie de 6 luni.

Creditul « Easy » se acorda pe carduri Business si este in valoare maxima de 1.500 de RON, suma pentru care nu se solicita garantii. Creditul se acorda pentru 2 ani, iar raspunsul la cererea de finantare este imediat.

«Ristretto» este completat de gama de produse « Simplis», adresata intreprinderilor mijlocii. « Simplis » regrupeaza solutii de creditare pe termen scurt, precum si credite de investitii si facilitati de creditare pe termen mediu, cu scheme flexibile de garantare, care includ posibilitatea de garantare prin FNGCIMM. Suma maxima care poate fi obtinuta prin creditele din gama “Simplis Credit” este de 400.000 RON.

In plus, BRD a demarat un demers integrat de sprijinire a exportatorilor, cu o oferta globala, completa, structurata pe trei axe : consiliere, protectie si finantare. BRD este alaturi de clientii sai pe tot parcursul activitatii lor de export, indiferent de etapa de dezvoltare a proiectelor lor internationale. BRD dispune de o forta de vqnzare specializata in operatiuni de export, prezenta in toata reteaua bancii, la dispozitia clientilor.

Prin intermediul parteneriatelor incheiate cu Creditinfo, distribuitor Dun & Bradstreet in Romqnia, si Kompass Romania, BRD sprijina exportatorii romqni facilitqndu-le accesul la servicii de informare comerciala si prospectarea pietelor externe.

Totodata, BRD a incheiat un acord de colaborare cu Eximbank in domeniul sprijinirii exporturilor si dezvoltarii mediului de afaceri, prin oferirea de catre Eximbank de produse si servicii in completarea ofertei BRD. Exportatorii pot beneficia de garantarea in numele si contul statului a creditelor contractate de la BRD.

BRD – Groupe Société Générale este a doua banca din Romqnia, cu active ce depasesc 5,7 miliarde EUR. Banca are peste 1,8 milioane clienti si opereaza o retea de peste 360 de unitati. BRD are cea de-a doua capitalizare bursiera la BVB (aproximativ 3,4 miliarde EUR).