Cel mult 14% la creditele in lei, spune BNR
„Bancile comerciale vor trebui sa coboare dobanzile la creditele in lei la 10-12%, cel mult 14% pentru ca nu au incotro. Nu exista solutii pentru banci decat sa reduca mult mai rapid dobanzile”, a declarat guvernatorul Bancii Nationale a Romaniei, Mugur Isarescu, la dezbaterea publica „Denominarea monedei nationale”, organizata de Camera de Comert si Industrie. „Domnule Ghetea, nu aveti nici o scapare!”, s-a adresat Isarescu presedintelui Asociatiei Romane a Bancilor. Guvernatorul Mugur Isarescu a atras atentia bancilor comerciale ca au lichiditati mari si ca BNR nu mai este dispusa sa le ia, prin operatiuni care sa incurajeze o pozitionare pasiva a bancilor fata de clienti.
Chiar daca nu a facut prea multa valva, aceasta declaratie pune bancile intr-o pozitie ingrata, prin faptul ca, mai spre sfarsitul acestui an, atunci cand toti romanii se vor astepta sa contracteze credite in lei cu dobanda de 10-12% dar nu vor avea la dispozitie asemenea oferte, vor arata cu degetul catre bancile comerciale. In partea a doua a acestui an, este posibil sa se nasca un val de nemultumire la adresa bancilor, cand societatea civila si oamenii de afaceri, care se plang de nivelul ridicat al dobanzilor, vor avea la dispozitie o „tinta”. Pe care a indicat-o, mai mult sau mai putin direct, guvernatorul Mugur Isarescu. Tocmai de aceea, consideram declaratia domniei sale un punct de vedere hazardat, care nu tine seama de realitatile din piata si, mai ales, de parerea institutiilor vizate, adica bancile.
Astfel, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor, Radu Gratian Ghetea a declarat, citat de Ziarul Financiar, ca bancile nu vor risca sa coboare dobinda la credite sub niveluri de 14-16%, chiar in conditiile in care dobinzile la depozite vor cobori sub nivelul de 8 procente. Motivul? O scadere atit de accentuata a dobinzilor nu ar putea fi decit temporara.
BCR: este dificil de prevazut o scadere dramatica a dobinzilor
„BCR are incredere in leul romanesc si a demonstrat acest lucru prin fapte. Tendinta de scadere a dobanzilor la creditele in lei este o certitudine consolidata. Insa provocarea o constituie nivelul pana la care pot cobora dobanzile in acest an. Deoarece constructia nivelelor de dobanda la credite si depozite este o activitate complexa, care in ceea ce priveste BCR, tine seama de mai multi factori”, spune Corneliu Cojocaru, directorul de comunicare al Bancii Comerciale Romane. Potrivit oficialului bancii, principalele jaloane in stabilirea nivelului de dobanda sunt:
* necesitatea de a stimula in continuare economisirea cu mentinerea unor dobanzi real pozitive la depozite;
* costurile totale ale atragerii de resurse de pe piata romaneasca, inclusiv rezerva minima obligatorie si contributia la Fondul de Garantare;
* cerintele legate de indeplinirea tintelor de profitabilitate si profit dar si de consolidare a cotelor de piata;
* riscurile si respectiv marjele de risc asociate fiecarui client;
* faptul ca la BCR circa doua treimi din afaceri (atat la depozite cat si la credite) sunt afaceri in lei, spre deosebire de alte institutii la care ponderea principala, chiar si peste 80%, o detine creditarea in valuta.
„In aceste conditii, este dificil de intrevazut ca pe ansamblul sistemului bancar romanesc vom putea inregistra in acest an o scadere abrupta a dobanzilor la toate tipurile de credite in lei, respectiv 14-16%”, subliniaza Corneliu Cojocaru.
Banca Transilvania cauta sa anticipeze tendintele
La randul sau, directorul de retail banking al Bancii Transilvania, Utku Ogrendil, considera ca „trendul diminuarii dobanzilor, atat la depozite, cat si pentru creditele acordate clientilor, este deja vizibil in piata. Banca Transilvania a lansat deja un produs de creditare pentru persoanele fizice, cu o dobanda fixa de 12,5% pe an. Este vorba despre creditul imobiliar pe maximum 20 de ani, pentru cumpararea de terenuri, case sau apartamente”. Oficialul bancii subliniaza faptul ca „prin oferta specifica de servicii si produse, dar si prin intreaga atitudine a personalului, Banca Transilvania a cautat intotdeauna sa raspunda cu promptitudine si chiar sa anticipeze cerintele clientilor, dar si tendintele din sistem”.
BNR ghideaza dobinzile bancilor cu ajutorul dobinzii de interventie
Banca Nationala a Romaniei are la dispozitie cel putin o „arma” cu ajutorul careia poate forta bancile comerciale sa reduca dobanzile: dobinda de politica monetara (de interventie). Institutiile de credit au inceput sa-si alinieze, incet-incet, dobanzile la credite si depozite cu dobanda de interventie a BNR, astfel ca se poate spune ca dobinzile la credite oferite de unele banci au scazut cu un nivel asemanator acestui indicator. Cu toate ca BNR a inceput sa scada progresiv nivelul dobanzii de interventie inca din vara anului trecut, abia de prin luna februarie piata bancara a inceput sa-si alinieze dobanzile la cea practicata de banca centrala. BNR a adoptat o strategie de reducere treptata, cu valori mici, de sub un procent, a dobanzii de interventie, astfel ca reactia bancilor a fost aproape neexistenta pana recent. BCR a fost printre putinele banci care au trecut, din toamna anului trecut, la reduceri importante a dobanzilor la credite, de cinci sau chiar mai multe procente. Dobanzile la creditele de consum au scazut astfel de la niveluri de 26-28% la 20-22 procente. Acum, iata ca dobanzile tind sa coboare sub 20%, ceea ce reprezinta aproximativ 5-6 procente peste dobanda de interventie a BNR. Bancherii sunt de parere ca daca BNR va avea in vedere o reducere a rezervelor minime obligatorii si va renunta la costurile pe care le percepe pentru numerar, atunci si dobanzile la creditele in lei vor cunoaste o reducere drastica.
Unele banci au dobinzi la creditele ipotecare sub dobinda de interventie a BNR
Creditele ipotecare/imobiliare in lei constituie principalul produs care a cunoscut modificari importante in ceea ce priveste nivelul dobanzii, doua dintre bancile prezente pe piata oferind produse cu o dobanda egala cu previziunile guvernatorului BNR si sub nivelul actual al dobinzii de interventie (de politica monetara)-14,5%. ING Bank Romania a lansat luna trecuta doua credite ipotecare in moneda nationala cu o dobanda fixa pentru primii ani. Unul dintre credite, denumit Avantaj Plus, are o dobanda fixa de 12% pentru primii doi ani. Celalalt imprumut, Optim, are o rata fixa a dobanzii in primii cinci ani, de 13%. La randul ei, Banca Transilvania pune la dispozitia clientilor sai un nou credit imobiliar in lei, pe o perioada de 20 de ani, cu o dobanda de 12,5%. BCR are cel mai atractiv credit pentru nevoi personale nenominalizate in lei. Banca a imbunatatit conditiile de acordare a creditului Maxicredit in lei, marind suma ce poate fi imprumutata la 30.000 echivalent euro si perioada de acordare la 20 de ani. Dobanda pentru acest produs este variabila si se situeaza la 17%/an. De altfel, BCR a mizat puternic in aceasta iarna pe sloganul „In lei we trust!”.
