Cu ocazia anuntarii rezultatelor obtinute de banca in 2004, Danila a vorbit si despre o intensificare a creditarii in lei, anticipand o crestere mai rapida a finantarilor in moneda nationala. ªeful BCR considera ca preferintele romanilor vor fi indreptate spre imprumuturile in lei destinate consumului si sectorului imobiliar.
Dobanzile la creditele in lei – intre 14 si 20%
Nicolae Danila crede ca dobanzile practicate de banci pentru creditele in lei se vor stabiliza in intervalul 14-20% pana la finalul anului curent. Reprezentantul BCR a vorbit despre o crestere de 35 – 40% a imprumuturilor in moneda nationala, acestea urmand sa devanseze evolutia finantarilor in valuta (care se vor majora numai cu 20 – 25%). „Vom urmari cresterea volumului de credite corporate si retail printr-un mix de politici care sa raspunda in mod corespunzator atat exigentelor proprii cat si celor ale partenerilor nostri. Vom incuraja in continuare finantarile in lei, dar vom dezvolta in egala masura si o oferta generoasa de produse in valuta”, a subliniat presedintele BCR.
Informatii de presa furnizate de BCR
Prioritati strategice ale BCR pentru 2005
Pentru anul 2005, managementul bancii a stabilit un set de prioritati strategice si a aprobat planul de actiuni si proiecte ce urmeaza a fi derulate in scopul valorificarii depline a oportunitatilor de dezvoltare la nivel de Grup.
Unele dintre principalele zone de interes asupra carora ne vom concentra toate eforturile vizeaza:
Continuarea cresterii performantelor financiare, cu accent pe mentinerea unei rentabilitati ridicate a capitalului si controlul strict al costurilor non-personal. Investitiile facute de banca, mai ales in ultimii doi ani, incep sa dea rezultate in ceea ce priveste eficienta prestatiilor noastre, managementul relatiilor cu clientii si gestionarea riscurilor. Þintim pentru acest an un profit net consolidat (IFRS) de peste 165 milioane euro, in ciuda constrangerilor induse de scaderea marjelor de dobanda.
Extinderea portofoliilor de afaceri pe toate segmentele de produs si de clienti pentru mentinerea pozitiei de lider de piata. Grupul BCR va continua sa se dezvolte odata cu pietele financiare pe care actioneaza. Ne asteptam ca subsidiarele noastre sa aiba un cuvant din ce in ce mai greu de spus in zona lor de activitate. La randul sau, banca va urmari cresterea volumului de credite corporate si retail printr-un mix de politici care sa raspunda in mod corespunzator atat exigentelor proprii cat si celor ale partenerilor nostri. Vom incuraja in continuare finantarile in lei, dar vom dezvolta in egala masura si o oferta generoasa de produse in valuta.
Cresterea satisfactiei clientilor – unul dintre cele mai dificile obiective ale oricarei banci, dar principalul catalizator al prestatiilor BCR care functioneaza de cativa ani in sistemul calitatii. Suntem preocupati de proiectarea unor produse noi de creditare si economisire, de extinderea serviciilor la care clientii au acces prin canale alternative de distributie si de imbunatatirea permanenta a parametrilor produselor deja existente. Piata romaneasca este foarte dinamica si noi suntem pregatiti sa tinem pasul cu toate schimbarile care se produc extrem de rapid. Pentru acest an, ne propunem sa ne extindem prezenta in Bucuresti si in tara prin deschiderea unui numar de circa 60 de unitati.
BCR a incheiat anul 2004 cu un profit net, record pentru sistemul bancar romanesc, de 162 milioane EUR
Banca Comerciala Romana (BCR) a continuat si in 2004 sa-si imbunatateasca eficienta si capacitatea de a genera profit, pe fondul gestionarii mai atente a riscurilor specifice si a costurilor.
Profitul brut obtinut de BCR in 2004, conform standardelor romanesti de contabilitate, a crescut cu 32%, in termeni reali, comparativ cu 2003, pana la 8.521 miliarde de lei, cresterea echivaland cu un plus de 65 milioane echivalent EUR.
Profitul net a fost de 6.428 miliarde de lei, adica 162 milioane echivalent EUR, cu 1.523 miliarde de lei mai mult fata de anul 2003 (crestere cu 20% in termeni reali).
Venitul net operational a inregistrat, de asemenea, o crestere cu circa 20%, la 21.646 miliarde de lei, in timp ce raportul cost/venit s-a redus cu 6,2 puncte procentuale, pana la 52%, rata foarte buna comparativ cu bancile de aceeasi marime din Europa.
Puterea financiara a bancii a crescut permanent, ca urmare a eficientei sale economice care s-a imbunatatit constant, capitalurile proprii ale bancii ajungand in 2004 la 35.402 miliarde de lei, adica 892 milioane echivalent EUR.
Rentabilitatea capitalului determinata pe baza profitului net (ROE) a crescut cu aproape 2 puncte procentuale, fata de 2003, pana la 18,2%. In aceste conditii, rezulta o fructificare superioara a capitalului actionarilor, dividendul pe actiune fiind aproape dublu fata de cel distribuit in 2003.
“Sunt rezultate foarte bune in conditiile actuale ale pietei romanesti, fiind o rezultanta directa a cresterii substantiale a volumului de activitate si a eficientei operationale pe fondul unor costuri rezonabile pentru clienti”, a declarat Nicolae Danila, presedintele executiv al BCR.
In 2004, banca a realizat un bilant superior cu 21% in termeni reali fata de 2003, activele ridicandu-sre la 235.495 miliarde de lei, adica circa 6 miliarde echivalent EUR. Cresterea cu 21% a bilantului, reprezinta 57.332 miliarde de lei, adica 1,4 miliarde echivalent EUR.
Principalul activ al bancii a fost, si in 2004, plasamentele in credite, portofoliul de credite insumand in sold, la finele anului trecut, circa 2,7 miliarde echivalent EUR, cu 20% mai mult fata de 31 decembrie 2003. In cursul intregului an 2004, BCR a acordat, pe rulaj, credite in valoare de peste 5 miliarde echivalent EUR, fiind in continuare principalul finantator al economiei reale.
In acest domeniu al creditarii trebuie evidentiate trei aspecte importante:
Creditul retail, ajuns la un sold de peste 850 milioane echivalent EUR, a fost, in 2004, cel mai dinamic plasament al bancii, cu o crestere in termeni reali de aproape 30%, evolutie in care creditul in valuta s-a dublat
Banca a incurajat si a acordat prioritate proceselor investitionale ale clientilor, creditele pe termen mediu si lung ajungand, la finele anului trecut, la o pondere de 60% din soldul total al creditelor angajate de clientii BCR
In ultimii doi ani se afirma tot mai mult un nou segment de piata – comunitatile locale – care a devenit un segment strategic pentru BCR, alaturi de clientii corporate mari, de IMM-uri si de populatie. BCR incurajeaza dezvoltarea comunitatilor locale, creditele angajate de acestea la banca inregistrand in 2004 o crestere de aproape 5 ori.
“Marele nostru castig este reafirmarea increderii pe care ne-o acorda clientii nostri”, subliniaza presedintele executiv al BCR. Banca avea la sfarsitul anului trecut, 4,5 milioane clienti persoane fizice si juridice, in crestere cu aproape 15% fata de decembrie 2003, pentru care administreaza 7,3 milioane de conturi si aproape 800.000 de credite, din care peste 600.000 in moneda nationala.
“Este o confirmare a unui parteneriat durabil care ne obliga si care speram sa se consolideze in continuare. Calitatea relatiei banca-client la nivelul principalului canal de distributie al bancii – reteaua de unitati – a crescut mult”, spune Nicolae Danila.
Capacitatea de lucru a BCR a fost extinsa in 2004 si prin deschiderea a 29 de noi unitati bancare, reteaua teritoriala ajungand azi la 317 sucursale si agentii care acopera toate localitatile cu peste 10.000 de locuitori.
Prin programul propriu de investitii, banca a utilizat, in 2004, 29 milioane echivalent EUR, in principal pentru dezvoltarea si modernizarea sectorului IT, a activitatii de carduri si de caserie precum si a retelei teritoriale de unitati.
BCR este, in continuare, principalul jucator pe piata bancara, cotele sale de piata – 26% la active, 25,5% la creditele neguvernamentale si 28,6% la depozite clienti consolidand pozitia de lider. In acelasi timp, BCR detine 31,7% din capitalurile proprii ale sistemului bancar din Romania si, de subliniat, 34% din profitul net.
“BCR este astazi intr-o faza de maturitate in care elementele calitative, de eficienta, sunt preponderente, fapt esential intr-o piata tot mai accentuat concurentiala”, apreciaza presedintele executiv al BCR. “2004 a fost pentru BCR un an deosebit, cu multe evenimente, destule provocari si in final cu rezultate pozitive si acumulari calitative semnificative”, adauga Nicolae Danila.
Intre acestea din urma, evidentiem faptul ca BCR s-a adaptat foarte bine la modificarile de guvernanta corporativa intervenite in 2004, ca urmare a vanzarii de catre stat a unui pachet de 33% din capitalul sau catre BERD, IFC si salariati. Activitatile bancii sunt grupate pe cinci linii functionale – corporate, retail, operational, financiar si managementul riscurilor – care asigura o mai mare coerenta procesului decizional si permit dezvoltarea unor activitati specifice.
Alte aspecte calitative importante sunt imbunatatirea managementului pro-activ al riscurilor si adoptarea unui model de alocare a capitalului pe linii de afaceri.
Un castig important il reprezinta proiectele de optimizare a fluxurilor de operare ale Bancii atat in zona de retail cat si in zona corporate, care au generat un salt calitativ semnificativ in servirea clientilor.
Trebuie subliniat faptul ca in 2004 Grupul BCR s-a afirmat puternic, atat prin banca-mama cat si prin subsidiare, care au avut evolutia cea mai dinamica. Profitul brut obtinut de catre cele 4 societati specializate pe leasing, brokeraj, asigurari si asset management a crescut de 2,6 ori comparativ cu 2003.
Totodata, pentru 2004 retine atentia constituirea, prin fuziune, a celei mai mari investitii romanesti in strainatate – subsidiara BCR – Banca Anglo-Romana, o banca britanica solida, cu un capital de 100 milioane de EUR.
BCR este astazi o banca cu capital majoritar privat. Actionariatul BCR este alcatuit din cele 5 SIF – 30,12%, BERD si IFC – 25% plus doua actiuni, salariatioi BCR – 8% si AVAS – 36,88%. Astfel, in arhitectura sistemului bancar romanesc bancile cu capital privat sau majoritar privat au o pondere de 93,2% in totalul activelor din sistem.
BCR – rezultate financiare deosebite in anul 2005
Banca Comerciala Romana (BCR) a inregistrat, in trimestrul I 2005, o evolutie deosebita a rezultatelor financiare, avand in vedere conditiile date.
BCR a obtinut un profit brut de 2.623 miliarde lei, in crestere cu 11,9% in termeni nominali fata de aceeasi perioada a anului trecut.
Aceasta in conditiile in care ecartul dobanzilor pentru operatiunile in moneda locala a scazut vizibil de la 8,6 puncte procentuale la 4,78 puncte procentuale in martie 2005.
Cursul valutar si-a mentinut evolutia oscilanta ajungand la finele lunii martie la 36.825 fata de euro. Banca a gestionat in mod eficient miscarile de pe piata valutara, ceea ce a contribuit la realizarea unor venituri din operatiunile de schimb superioare planului.
Un aspect pozitiv l-a constituit controlul mai bun al costurilor non-personal (-8,7% fata de plan) care a contribuit la depasirea cu 2,4% profitului net planificat.
31.12.2004 31 Martie 2005 Martie 2005 2005/2004
– mld.lei – – mld.lei – /Decembrie 2004 real %
nominal %
1 Active 235.495 242.520 3,0 1,3
2 Credite brute 106.824 112.380 5,2 3,4
3 Depozite clienti 167.096 176.307 5,5 3,7
31.03.2004 31.03.2005 2004/2005 2004/2005
– mld.lei – – mld.lei – nominal % real %
1 Venit operational 4.722 5.539 17,3 7,9
2 Venituri nete
din comisioane 1.256 1.419 13,0 3,9
3 Profit brut 2.346 2.623 11,8 2,9
