Care e avantajul cardurilor fata de alte credite
Este vorba, in primul rind, de faptul ca ai o linie de credit la dispozitie din care poti cheltui sume de bani fara a plati dobinda, daca acestea sunt returnate intr-o perioada de gratie, care poate ajunge si la 50 de zile. Cu alte cuvinte, te imprumuti gratis de la banca in respectiva perioada.
Apoi, este vorba de faptul ca acordarea creditelor pe carduri nu se supune recentelor restictii ale BNR, care limiteaza la 40% valoarea ratelor platite pentru mai multe credite.
Cu alte cuvinte, daca in prezent ai un credit de nevoi personale la care platesti o rata ce reprezinta 30% din venituri, vei mai putea lua un credit a carui rata sa fie de cel mult 10% din venituri. In schimb, daca optezi pentru un card de credit, nu se mai aplica aceeasi regula, rata creditului de pe card putind fi mai mare de 10%, in limita a 30 de procente.
Incep sa scada si dobinzile
Bancile au inceput, incet-incet, sa scada si dobinzile pentru cardurile de credit. Acestea au coborit de la peste 30% la 25% in prezent. Ultima corectie a dobanzilor a avut loc la cardurile de credit Finansbank, a caror dobinzi au scazut cu doua procente, pina la 25%, la nivelul cardului de credit de la Banca Transilvania. Cardurile de credit oferite de BCR, BRD si UniCredit au acum o dobinda de 26%, in timp ce cardul Raiffeisen ramine cel mai scump: 28% dobinda.
Incepand cu 1 noiembrie, Finansbank a scazut cu doua puncte procentuale dobanzile la cardurile de credit CardFinans Visa si CardFinans Avantaj. Dobanda a ajuns astfel la 28% in cazul CardFinans Visa la 25% pentru CardFinans Avantaj (emis sub sigla MasterCard).
In acest fel, Finansbank se aliniaza cu dobinzile la alte oferte de carduri de credit oferite de BCR UniCredit si BRD (26%) sau Banca Transilvania (25%).
Cardul de credit BRD Visa Classic
BRD ofera un card de credit Visa Classic, pe care poti obtine o limita de credit echivalentul a maxim 3 salarii. Conform informatiilor primite prin telefon de la banca, valoarea maxima a limitei de credit se stabileste in urma unei evaluari a solicitantului, care se poate realiza chiar si prin telefon (0800803803). Se pot lua in calcul si veniturile sotului sau sotiei solicitantului. Este necesara o vechime la locul de munca de cel putin 3 luni. Pentru a intra in posesia cardului sunt necesare doar o copie dupa cartea de munca si o copie a buletinului. Posesorul cardului va plati un comision anual de administrare de 225.000 de lei si o dobanda de 26% pe an, care se calculeaza pe numarul de zile in care se utilizeaza banii de pe card. In functie de cati bani ai cheltuit in luna curenta din limita de credit acordata, este obligatoriu sa returnati la banca o valoare minima din respectiva suma. Aceasta nu se calculeaza in procente (5% sau 10%) ca la alte carduri ci se stabileste o anumita suma de bani, comunicata de banca prin intermediul extrasului de cont de card trimis lunar la adresa posesorului. ½In jur de cateva sute de mii de lei pe luna½, ne-a precizat consilierul BRD.
Cardul se poate folosi si in strainatate precum si pentru platile pe internet. Totusi, dupa cum ne-a specificat reprezentantul BRD, platile pe internet nu sunt recomandabile, intrucit acest card nu este unul specializat pentru platile de acest gen: exista riscul fraudarilor iar unii comercianti nu il vor accepta.
Cardul de credit MasterCard de la Banca Transilvania
Banca Transilvania ofera un card de credit MasterCard, dar numai pentru cei cu un venit minim net de cel putin 250 de euro pe luna, dupa cum ne-a specificat un consilier al bancii la telefon.
Cardul are o perioada de gratie de pana la 55 de zile. In perioada de gratie nu se calculeaza dobanzi, astfel:
a)in luna curenta in care clientul incepe sa utilizeze creditul
b)in lunile in care, intre 1 si 25 a lunii, clientul a achitat cel putin o data linia de credit integral.
Dobinda este de 25% pe an pentru sumele folosite din limita de credit si care nu s-au returnat in perioada de gratie. Dobinda se calculeaza pe numarul de zile in care a fost folositi banii din limita de credit.
Este obligatorie returnarea lunara a cel putin 10% din suma cheltuita in luna precedenta.
Cardul se poate folosi si in strainatate si pentru platile pe internet.
Cardul este emis pe o perioada de 2 ani. Limita maxima a creditului acordat este de 5.000 EUR (in echivalent ROL).
Cardul de credit CardFinans Avantaj
Cardul CardFinans Avantaj se deosebeste de un card de credit obisnuit prin faptul ca, pe linga faptul ca se poate utiliza ca un card de credit obisnuit, se pot efectua cumparaturi cu plata in rate in reteaua de magazine partenere Finansbank (retea in continua extindere atat in Bucuresti cat si in tara, numarul magazinelor fiind in prezent de 1400), dobanda fiind de 0%. Numarul de rate variaza de la un comerciant la altul (intre 1 si 12 rate).
Ceea ce este atractiv la acest card este faptul ca se ofera un bonus de 0,3% din valoarea produselor achizitionate, pentru fiecare tranzactie efectuata. Bonusul obtinut poate fi folosit doar pentru a cumpara alte produse si servicii de la comerciantii inclusi in reteaua de magazine agreate de FINANSBANK.
Cumparaturile se fac doar pe baza buletinului/a cartii de identitate. Puteti face oricate cumparaturi doriti, evident in limita plafonului de creditare.
Plata ratelor se poate face fie prin transfer bancar, fie in numerar, la ghiseul oricarei sucursale Finansbank de luni pana vineri intre orele 09:00 – 17:00) sau la ghiseul pentru achitarea ratelor CARDAVANTAJ din Bucuresti Mall amplasat in incinta Gima Superstore (parter), al carui program de functionare este de luni pana vineri intre orele 09:00 – 22:00 (pauza intre orele 15:00 -16:00), iar sambata si duminica intre orele 11:00 – 19:00. Program prelungit de functionare are si Sucursala Plaza Romania, in fiecare zi intre orele 10:00-22:00.
Posesorii acestui tip de card obtin, in functie de venituri, o linie de credit (echivalentul a 1, 2 sau 3 salarii) care se reinnoieste dupa rambursarea lunara a minim 5% din totalul sumei utilizate din linia de credit acordata.
Alte avantaje: posibilitatea de a retrage intreaga limita de credit de la ATM; nu necesita giranti sau alte garantii suplimentare; numar nelimitat de carduri suplimentare.
Servicii disponibile posesorilor de card aflati in strainatate: asistenta telefonica privind utilizarea cardului, inlocuirea cardului pierdut sau furat, asigurarea in regim de urgenta a unei sume de bani.
Cum il obtii?
Pe baza unei cereri depuse la banca, limita creditului obtinuta variind de la un solicitant la altul, in functie de bonitatea clientului (se pune accent pe venitul net, tipul locuintei detinute, functia si vechimea la locul de munca). Valoarea creditului disponibil pe card este diferentiata in functie de veniturile lunare nete si de capacitatea de rambursare a clientului.
Pe langa accesul la o linie de credit acordata de banca, posesorul de card poate dispune si de fondurile proprii depuse in contul de card. Ai ramas fara bani si ai nevoie de o finantare mai mare? Acest lucru nu reprezinta o problema deoarece cardul iti ofera posibilitatea de a retrage intreaga limita de credit de la ATM. Cardul de credit are o perioada de valabilitate de 2 ani, insa exista posibilitatea prelungirii automate.
Pe langa dobanda pentru suma utilizata din credit care este de 0%, se mai percep si alte comisioane cum ar fi:
-comision de emitere-13 RON din care 3 RON se gasesc ca bonus pe card
-comision de administrare (anual)-7 RON
-comision de reinnoire a cardului-10 RON
-dobanda penalizatoare calculata pentru neachitarea ratelor la termen-50%/an calculata zilnic la suma datorata pentru perioada de intarziere
Cardul de credit BCR MasterCard
Card de credit emis in lei, destinat persoanelor fizice rezidente care fac dovada ca au capacitatea de a rambursa atat sumele utilizate din linia de credit cat si celelalte cheltuieli generate de utilizarea cardului (comisioane, dobanzi etc. Poate fi folosit atat in tara cat si in strainatate, atat in mediu electronic (terminale POS si/sau bancomate) cat si manual (imprintere ZIP-ZAP), oriunde este afisata sigla Eurocard/MasterCard (EC/MC).
In situatia in care drepturile salariale sunt virate lunar de catre angajator in contul asociat cardului de debit, in baza Protocolului incheiat, se poate beneficia de un credit sub forma unei linii de credit in lei de pana la maxim 6 salarii nete, fara a depasi 5.000 EUR, echivalent RON, acordata prin cardul de credit.
Cardul poate fi utilizat pentru:
– plata de marfuri si servicii la comerciantii acceptatori de carduri;
– ridicarea de numerar de la ATM-uri si de la ghiseele bancilor care accepta carduri;
– plata, prin ATM-urile BCR, a facturilor curente de utilitati/servicii (electricitate, apa, gaze, salubritate, telefonie fixa si mobila, TV cablu etc.), in functie de conventiile care se incheie cu societatile furnizoare de utilitati;
– reincarcarea cartelelor de telefon mobil de la ATM-urile BCR.
Avantaje:
– accesul 24 de ore din 24 la orice ATM din tara si strainatate pentru obtinerea de numerar;
– eliminarea riscurilor pe care le presupune detinerea numerarului;
– detinatorul de card se poate adresa oricarei unitati BCR pentru a solicita transferul unei – sume din contul de card in: contul curent, alt cont de card sau eliberare cash la ghiseu (se completeaza o cerere in care se mentioneaza motivul transferului: pierdere sau furt, card deteriorat, PIN uitat, sume mari de bani acumulate in vederea constituirii de depozite);
– achizitionarea de bunuri si servicii, fara a dispune de numerar, la orice comerciant din tara si strainatate ce are afisata sigla Eurocard/MasterCard;
– perioada de gratie de maximum 50 zile pentru tranzactiile efectuate la orice comerciant (detinatorul de card de credit BCR are facilitatea de a nu plati, pe toata durata lunii in care se fac tranzactiile la comercianti plus urmatoarele 20 de zile din luna calendaristica urmatoare, dobanda aferenta sumelor utilizate din credit in luna respectiva pentru tranzactii de plati, daca aceste sume sunt rambursate in totalitate pana la data scadentei mentionata in extrasul de cont pe care detinatorul il primeste lunar prin posta);
– acces la servicii conexe ce asigura un castig de timp si confort (Plati facturi prin ATM, Reincarcare cartel telefon mobil-Connex)
– perioada mare de acordare a liniei de credit: 5 ani cu posibilitatea prelungirii automate; pentru majorarea/diminuarea liniei de credit se intocmesc acte aditionale;
– informatii si indrumari oferite de catre Serviciul Asistenta detinatori de carduri din cadrul Directiei Carduri (311.10.01 si 311.02.16)
Dobanda – 26%/an
Nivelul maxim al plafonului: 5.000 EUR (echivalent lei la cursul BNR din data aprobarii)
Documente necesare:
– contract de credit BCR MasterCard (cerere privind emiterea si acordarea/majorarea/diminuarea plafonului, declaratie pe proprie raspundere, acord CRB, acord Biroul de Credite);
– copie dupa actul de identitate (BI/CI);
– documente care atesta realizarea de venituri de catre solicitant si/sau de catre sot/sotie (adeverinta de salariu, copie dupa carte de munca; din pensii; din cedarea folosintei bunurilor; din dividende; din depozite si dobanzi bonificate; alte surse).
Modalitati de rambursare a creditului: depuneri de numerar la orice unitate teritoriala;
transfer bancar; debitarea directa a contului aferent unui card de debit; plati facturi prin ATM.
Principalele conditii de emitere si utilizare ale cardului de credit BCR MasterCard (*):
– comision emitere initiala card: 12,50 lei noi/125.000 lei vechi
– comision reinnoire card: 12,50 lei noi/125.000 lei vechi
– comision deschidere cont card: 2,5 lei noi/25.000 lei vechi
– comision emitere ulterioara pentru card pierdut, furat, deteriorat, demagnetizat: 0
– comision de mentenanta anuala a contului de card: 12,50 lei noi/125.000 lei vechi/ card/an
-comision inchidere cont de card: 0
– comision pentru regenerare PIN: 0
– comision alimentare cont card: 0
– comision pentru achizitionarea de bunuri si servicii: 0
– comision eliberare numerar:
a) la ATM-urile din reteaua BCR: 1%
b) la ghiseele BCR: 1%
c) in reteaua altor banci: 1%
d) in strainatate: 1%
– comision conversie valutara pentru tranzactiile efectuate in alta moneda fata de cea a contului de card (**): 2%
– comision interogare sold la ATM BCR: 0,20 lei noi/2.000 lei vechi/ operatiune
– comision serviciul Plati facturi prin ATM: 0
– comision eliberare extras de cont lunar: 0
– comision eliberare extras de cont la cerere: 0
– data extrasului: ultima zi lucratoare a lunii
– data scadentei: 20 zile de la data extrasului
– suma minima de plata: 100% dobanzi + 100% comisioane
– comision nerambursare suma minima lunara (din a 21-a zi de la data extrasului, flat, la suma ramasa neachitata din suma minima de plata): 5%
– comision verificare baza de date Biroul de Credit: 5 lei noi/50.000 lei vechi
*Aceste date se pot modifica in functie de politica bancii
