Companiile de asigurari prezente pe piata romaneasca, precum Aviva, ING sau Allianz, au creat produse specifice pentru a fi vindute prin intermediul bancilor partenere (bancassurance). „Economisiti prin Reward si Start Up!” este sloganul ABN AMRO Bank pentru produselele de asigurare pe care le intermediaza pentru compania de asiguari Aviva, in timp ce ING le denumeste simplu: planuri de investitii.
Cit se cistiga la ING
Sub numele generic de planuri de investitii, ING ofera variante de economisire/investitie flexibile, care pot include componenta de asigurare de viata sau economii pentru copii. Concret, este vorba de a depune periodic (lunar, trimestrial, semestrial, anual) o suma de bani (in general, cel putin 20 de euro pe luna), bani pe care banca-i investeste in bonuri de tezaur (obligatiuni garantate de stat) si actiuni ale companiilor de pe piata interna si internationala. Cistigurile rezultate pe termen lung la depunerile in lei (exista si optiunea dolari, dar nerecomandata) sunt cu mult mai mari decit dobinzile oferite in prezent de banci. Astfel, conform ultimelor cotatii, cistigul pe un an la plasamentele cele mai sigure (bonuri de tezaur) este de aproximativ 15%, in timp ce la planurile de investitii care includ si actiuni, cistigul se dubleaza, putind sa ajunga chiar si la 40% pe an. Aceste planuri sunt, in schimb, mai riscante, valoarea cistigurilor putind sa si scada la un moment dat, in functie de evolutia pietei. Datorita flexibilitatii acestor planuri de investitii, se pot lua masuri asiguratorii: cind se ajunge la o crestere importanta, se pot transfera banii din investitia mai riscanta in cea mai putin riscanta (bonuri de tezaur) sau intr-un cont de economii (contra unui comision de aproximativ 5 procente).
Cit se cistiga la ABN AMRO
In comparatie, planurile financiare de la ABN AMRO in parteneriat cu Aviva, lansate astazi, ofera un cistig de aproximativ 7 procente pe an pentru sumele investite in euro sau dolari. Nu exista varianta depunerilor in lei, plansamentele in euro efectuindu-se in obligatiuni emise de companii internationale iar cele in dolari in obligatiuni guvernamentale straine si actiuni ale firmelor straine. Planul financiar al ABN este, de fapt, un produs de economisire tip pensie privata, care contine si o asigurare de viata. Poate fi derulat si pe perioade mai scurte decit virsta pensionarii (10 ani de exemplu), insa cistigul va fi mai mic. Se pot depune lunar sume fixe stabilite la alegere: 20, 50, 100 de euro sau mai mult. Timp de un an nu ne putem atinge de banii depusi, insa incepind cu al doilea an exista si posibilitatea de a retrage bani, la nevoie, in schimbul unui comision. Fireste, se pot depune si sume suplimentare. Spre exemplu, daca depunem cite 50 de euro lunar, dupa 10 ani avem acumulata o suma de 6.336 de euro. Prima de asigurare in caz de deces este de 270 de euro lunar. Daca alegem celalalt produs al bancii, planul de economii pentru copii, trebuie sa depunem o suma de bani pina ce acesta implineste 18 ani. Spre exemplu, in cazul unui copil care are acum 4 ani, va trebui sa depunem 50 de euro lunar (sau alta suma, la alegere, cel putin 20 de euro) timp de 14 ani. Asta inseamna ca vom depune in total 9.300 de euro. La sfirsitul perioadei, cind copilul va avea 18 ani, el va avea in cont o suma de 11.691 de euro. Destinatia acestor bani este de finantare a studiilor sau de construire a unei locuinte, insa ei pot fi folositi si in alte scopuri.
Banca Tiriac pregateste un nou produs de economisire/asigurare
Banca Tiriac are, inca de la sfirsitul lui 2002, un acord de colaborare cu compania de asigurari Allianz-Tiriac. Banca pregateste acum un nou produs de economisire/asigurare, in parteneriat cu Allianz-Tiriac. Din primele informatii, neoficiale, se pare ca este vorba de un produs mai complex, o combinatie intre depozit bancar si asigurare. Avantajul ar fi dat de faptul ca initial se poate constitui un depozit care sa ofere o dobinda avantajoasa si din care sa se poata plati periodic si prima de asigurare. In curind va vom oferi mai multe amanunte despre acest nou produs al Bancii Tiriac.
Comunicatul de presa al ABN AMRO:
ABN AMRO Bank Romania si AVIVA mizeaza pe bancassurance
ABN AMRO Bank Romania si AVIVA Asigurari de Viata lanseaza astazi doua produse noi de economisire: Start Up – planuri de economii pentru copii si Reward – planuri de economii in vederea pensionarii
Start Up
Start Up ofera resursele financiare necesare sustinerii copilului pentru a deveni studentul unei universitati de prestigiu sau pentru a atinge alte obiective ambitioase. Aviva preia responsabilitatea economisirii banilor necesari atingerii obiectivelor copiilor, pana la terminarea contractului, in cazul decesului Detinatorului contractului. Start Up se adapteaza preferintelor consumatorilor romani de a economisi in plasamente pe termen lung si cu un risc mediu pe piata externa de capital.
Reward
O persoana poate sa economiseasca de la orce varsta, astfel incat, la varsta pensionarii sa beneficieze de venituri suplimentare. Reward reprezinta sansa unui standard de viata ridicat dupa momentul retragerii din activitate, concomitent cu posibilitatea de a atinge mai multe obiective pe termen lung – un fond de rezerva pentru situatii nepravazute, reamenajarea locuintei, casa de vacanta etc. – prin economisirea unor sume suplimentare.
Planurile de economisire sunt disponibile in euro si dolari, iar fondurile colectate sunt administrate de o companie multinationala de renume in domeniul plasamentelor pe termen lung – Grupul Aviva. Sumele sunt investite in obligatiuni guvernamentale si corporatiste cu risc scazut si actiuni ale unora dintre cele mai prestigioase companii din lume (Microsoft, Procter&Gamble, Oracle etc.). Economiile necesare atingerii obiectivelor se fac direct in contul direct deschis la ABN AMRO Bank.
„ABN AMRO doreste sa ofere un pachet de produse integrate clientilor sai. Aceste produse de economisire dezvoltate in parteneriat cu AVIVA vin sa completeze oferta pe care o punem la dispozitia persoanelor fizice. Start Up si Reward ofera clientilor nostri posibilitatea de a realiza economii pentru copii si in vederea pensionarii, contribuind astfel la o mai buna protectie a viitorului”, a declarat Henk Mulder, presedintele ABN AMRO Bank Romania.
„Lansarea acestor doua noi produse nu face decat sa intareasca parteneriatul semnat intre ABN AMRO Bank si Aviva Asigurari de Viata, in urma cu doi ani. Exista deja o traditie intre cele doua institutii la nivel international si orice dezvoltare a acestei colaborari pe plan local este o continuitate fireasca in aceasta directie. Companiile noastre impartasesc valori similare si cred ca oferta noastra comuna se va dezvolta si in viitor acoperind cat mai bine nevoile romanilor”, a declarat Carl Boehr, presedinte si CEO AVIVA Asigurari de Viata.
Parteneriatul global Aviva – ABN AMRO implementat local
Parteneriatul ABN AMRO – AVIVA materializat in Romania prin aceste doua noi produse vine sa continue excelenta colaborare la nivel global dintre cele doua institutii financiare. Sistemul bancassurance presupune partneriatul strategic dintre o companie de asigurari si o banca. Prin intermediul bancii, respectiv al personalului din sucursalele acesteia, se distribuie produsele companiei de asigurari catre clienti. AVIVA este prima companie care a intrat pe piata romaneasca si a implementat un astfel de sistem, avand o larga experienta in bancassurance. Cu ABN AMRO acest tip de parteneriat a fost dezvoltat excelent in Olanda si India. Parteneriatul dintre AVIVA si ABN AMRO are la baza cooperarea la nivel global a celor doua institutii financiare, precum si adaptarea la dinamica pietei din Romania. Acest parteneriat isi propune sa combine experienta Aviva – in dezvoltarea de parteneriate de tip bancassurance – cu nivelul excelent al serviciilor oferite de ABN AMRO, pentru a face o oferta cat mai completa clientilor bancii.
In octombrie 2001, cele doua institutii au semnatun acord de parteneriat care a fost implementat pe rand in Olanda si India. Din noiembrie 2002 Romania este a treia tara in care ABN AMRO este partener de distributie pentru Aviva in sistem bancassurance. Valorile comune ale celor doua grupuri – spiritul de echipa, integritatea si performanta – oferta de produse integrate a bancii ABN AMRO si soliditatea financiara a companiei Aviva, sunt elemente care genereaza o imagine puternica de competitivitate pe piata financiara din Romania.
Ce este Bancassurance
(prezentat de Aviva)
Distributia in sistem Bancassurance
Definit ca o noua orientare strategica a institutiilor financiare in raporturile cu clientii, conceptul de bancassurance difera insa considerabil de la o tara la alta, mai ales in ceea ce priveste modalitatea bancilor si a companiilor de asigurari de a-si folosi reciproc canalele de distributie.
Rolul din ce in ce mai important detinut de bancassurance este subliniat si de faptul ca peste 50% din veniturile din prime realizate de asiguratorii specializati in asigurari de tip viata din Europa de Vest provin din sectorul de bancassurance.
Acest sistem presupune parteneriatul strategic dintre o companie de asigurari si o banca. Prin intermediul bancii, respectiv al personalului din sucursalele acesteia, se distribuie produsele companiei de asigurari catre clientii bancii.
AVIVA este prima companie care a intrat pe piata romaneasca si a implementat primul astfel de sistem, avand o larga experienta in bancassurance, castigata pe pietele din:
• Spania (Bancaja, Casa Espagna, Unicaja, CaixaGalicia, La General – Caja De Grenada)
• Italia (Unicredito, Banca Popolare di Lodi, Banca Popolare Commercio e Industria, Banca delle Marche)
• Franta (Societe Generale, Credit du Nord)
• Olanda (ABN AMRO)
• Anglia (The Royal Bank of Scotland )
• Portugalia (BNC)
• India (ABN AMRO, The Laksmi Villas Bank LTD, American Express)
• Singapore si Hong Kong (DBS Bank)
Bancile cu care lucram
In 2001, Aviva a incheiat primul parteneriat strategic de tip bancassurance din Romania, cu banca BRD-Groupe Societe Generale.
BRD-Groupe Societe Generale este a doua banca din Romania, dupa totalul bilantului. Are o retea de 206 agentii care sta la dispozitia clientilor individuali cat si a clientilor corporativi. Oferta bancii este completata de doua produse Aviva: (Stejar) – un produs de economii si (Brad) – un produs de investitii.
In 2003, Aviva semneaza un alt parteneriat important cu o banca de prestigiu -ABN AMROBank.
Aviva a venit in completarea ofertei bancii cu un produs de beneficii pentru angajati – Confident Spiritul de echipa, integritatea si performanta sunt valorile comune pe care s-a cladit acest parteneriat la nivel global.
Romania este a treia tara din grupul Aviva care incheie un parteneriat bancassurance cu ABN AMRO.
Produsele oferite sunt special create pentru a se potrivi cat mai bine categoriilor de clienti ABN AMRO.
Produse Bancassurance
Produsele vandute prin sistemul bancassurance sunt in general produse de investitii si de economisire. Produsele oferite in prezent sunt de tip unit-linked, adica din primele platite se achizitioneaza unituri in diferite programe de investitii, alese de detinator.
Stejar este un plan de economii cu prime care se platesc in mod regulat. Se adreseaza persoanelor care doresc sa economiseasca si cauta o alternativa depozitelor bancare.
Primele periodice se pot plati lunar, trimestrial, semestrial, anual atat in Euro cat si in USD sau lei.
In plus, Stejar beneficiaza de o componenta de protectie (101% din valoarea contului de unit-uri).
Brad este un plan de investitie cu prima unica ce are ca scop satisfacerea nevoilor de investitie pe termen mediu si lung ce beneficiaza de o componenta de protectie.
Brad se adreseaza :
Persoanelor care vor sa faca o investitie financiara pe termen lung, au o disponibilitate baneasca prezenta, vor flexibilitate in depunerea de prime aditionale in planul de investitii ales.
Varsta necesara pentru achizitionarea unui Brad este de minim 18 ani pentru detinatorul politei si maxim 62 de ani pentru asigurat.
Confident este un produs de fidelizare si motivare a angajatilor .
Confident este un pachet de polite individuale oferit unui grup de angajati cheie dintr-o companie.
Inclus in pachetul salarial oferit angajatului, Confident acopera nevoile financiare ale acestuia la varsta pensionarii, oferind protectie financiara familiei acestuia pe perioada vietii active.
Angajatul poate negocia cu compania beneficiile sale precum si conditiile si posibilitatea de transfer a politei pe numele acestuia.
BRD-produse bancassurance
Stejar
Aveti proiecte ca: scolarizarea copiilor dvs., cumpararea unui autoturism, a unei locuinte sau asigurarea unor venituri suplimentare dupa pensionare?
Programul nostru Stejar va ajuta sa le realizati!
Stejar, produs de economisire programata de tip bancassurance insotit de o garantie suplimentara de asigurare in caz de deces, realizat in parteneriat cu AVIVA Asigurari de Viata, membra a Grupului AVIVA, unul dintre cele mai mari grupuri de asigurari din lume, este destinat sa raspunda dorintei dvs. de valorificare a economiilor pe termen mediu si lung.
Prin Stejar disponibil in lei, USD sau Euro, beneficiati de un program de economisire, destinat finantarii proiectelor dvs. si menit sa protejeze viitorul celor apropiati dvs.
La sfarsitul perioadei de economisire, primiti inapoi totalitatea economiilor constituite la care se adauga veniturile rezultate din valorificarea plasamentelor efectuate.
NOU! Acum va platiti polita STEJAR direct din contul de card sau curent BRD
BRD- Groupe Société Genérale in colaborare cu Aviva Asigurari de Viata va ofera acum gratuit posibilitatea de a efectua plata primelor de asigurare aferente politei Dumneavoastra Stejar intr-un mod mult mai simplu: SIMPLIS Debit. Acest nou serviciu permite plata automata a primelor de asigurare direct din contul de card sau contul curent deschis la BRD-Groupe Société Genérale. Pentru a beneficia de SIMPLIS Debit va invitam la cea mai apropiata unitate a Bancii pentru a semna un Acord de Debitare Directa, lasand astfel in seama BRD si Aviva grija platii primelor de asigurare la scadenta care vor ajunge fara intarziere, direct pe polita Dumneavoastra.
In cazul retragerii fondurilor, puteti opta fie pentru retrageri partiale fie pentru retragerea intregii sume.
O garantie complementara care are drept obiectiv protejarea celor apropiati dvs. este asociata acestui produs.
In caz de deces – oricare ar fi cauza acestuia – Stejar asigura, pe perioada derularii contractului, beneficiarilor desemnati, o suma egala cu 101% din totalitatea economiilor acumulate pana la data decesului.
Avantaje
Flexibilitate:termenii contractului se stabilesc si se pot modifica in functie de necesitatile sau posibilitatile dvs. financiare
Siguranta: plasamentul dvs. este protejat prin faptul ca beneficiaza de sustinerea a doua prestigioase grupuri financiare : Grupul Société Générale si Grupul AVIVA
Beneficiati de avantajul de a avea doua produse intr-unul singur: Stejar este, in acelasi timp, plasament si asigurare de viata
Atuurile BRD
BRD este prima banca de pe piata romaneasca care va ofera produse de bancassurance;
Cu Stejar aveti acces la o asigurare de viata fara nici un fel de formalitati sau declaratii medicale.
Brad
Doriti sa va diversificati portofoliul de investitii ? Va intereseaza sa efectuati plasamente pe pietele financiare internationale ?
Brad este solutia cea mai bine adaptata nevoilor dvs.!
Brad, plan de investitii cu prima unica care include si o componenta semnificativa de asigurare de viata, conceput in parteneriat cu AVIVA Asigurari de Viata, se adreseaza acelora dintre dvs. care au venituri importante. Cu o prima unica de minim 2.000 EURO, Brad va permite o optimizare a investitiilor si plasamentelor pe termen mediu si lung.
Cu Brad, disponibil in EURO, aveti acces la pietele financiare internationale si beneficiati de o administrare profesionista a fondurilor dvs. prin intermediul programului de investitii pe care l-ati ales.
Accesul la investitie va este permis oricand, retragerile de fonduri fiind totale sau partiale in functie de necesitatile dvs.
In caz de deces Brad asigura protectia financiara a celor apropiati: beneficiarii desemnati de dvs. vor incasa valoarea acumulata a investitiei plus 10% din totalul depunerilor.
Avantaje
Flexibilitate: Conditiile contractuale pot fi modificate oricand, in functie de necesitatile dvs., prin completarea unui simplu formular. De asemenea, BRAD va permite sa efectuati oricand si numai daca doriti, plati suplimentare.
Siguranta: Investitiile dvs. sunt protejate prin faptul ca beneficiaza de sustinerea a doua prestigioase grupuri financiare : Grupul Société Générale si Grupul AVIVA.
Beneficiati de avantajul de a avea doua produse intr-unul singur: Brad este, in acelasi timp, un plan de investitii si o asigurare de viata.
Atuuri
BRD este prima banca de pe piata romaneasca care va ofera produse de bancassurance;
In mod obisnuit o asigurare de viata implica formalitati medicale complexe. BRAD ofera o protectie financiara importanta (10% din primele totale platite) numai pe baza unei simple declaratii medicale (3 intrebari).
Produsele Allianz-Tiriac Asigurari – disponibile la ghiseele Bancii Tiriac
(prezentare realizata de Allianz-Tiriac)
Incheiat la sfarsitul anului 2002, acordul de colaborare strategica dintre Allianz-Tiriac Asigurari si Banca Tiriac pentru dezvoltarea unui program de bancassurance urmareste imbinarea si valorificarea avantajelor specifice fiecareia dintre cele doua institutii, in interesul clientilor.
Programul derulat de cele doua institutii financiare ofera toate avantajele general recunoscute in ceea ce priveste produsele specifice de bancassurance, dar si o serie de avantaje singulare in peisajul serviciilor financiare din Romania.
In concordanta cu strategia de promovare a calitatii serviciilor si produselor proprii, Allianz-Tiriac a contribuit la specializarea in domeniul asigurarilor a personalului din cadrul Bancii Tiriac cu competente de vanzare a politelor specifice. Respectivii functionari bancari detin cunostinte temeinice despre produsele de asigurari Allianz-Tiriac, avand capacitatea de a oferi toate detaliile necesare pentru realizarea unui act de vanzare profesionist.
In baza acordului de tip bancassurance incheiat intre Allianz-Tiriac Asigurari si Banca Tiriac, reteaua de unitati teritoriale ale bancii pune la dispozitia clientilor o gama variata de produse de asigurare si produse financiare integrate: asigurari de viata (Aliat, Start etc.), asigurari obligatorii (de raspundere civila auto) si un numar important de polite de asigurari generale. O buna parte dintre aceste polite de asigurari pot fi atasate multitudinii de programe si produse ale Bancii Tiriac.
