Dobinzile la depozitele in euro si dolari au crescut usor in ultima perioada, unele banci ajungind sa ofere acum dobinzi fixe de pina la 4,5% pe an, in conditiile in care dobinda medie la depozitele in euro in tarile europene (inclusiv cele din Europa Centrala) este in jur de 1-1,5 procente. In plus, in ultimele luni mai multe banci, printre care Bancpost, Banca Tiriac sau BRD au lansat campanii de promovare a depozitelor in euro. Se pare ca bancile raspund astfel tendintelor, consemnate recent si de BNR, de crestere puternica a depozitelor in valuta. Astfel, in timp ce ritmul lunar de crestere al economiilor in valuta a fost anul trecut de aproximativ un procent, in decembrie volumul valutei depuse in banci a avansat cu 3,5 procente fata de luna precedenta iar in ianuarie cresterea a fost de 3,8 la suta.
BRD isi asigura avantaj la serviciu pentru depozitele in euro si dolari
BRD deruleaza in aceasta perioada o campanie de promovare a unui depozit in euro si dolari pe termen de trei ani, pentru care se ofera o dobinda fixa care se majoreaza la fiecare semestru. La depozitele in euro, dobinda in primul semestru este de 2,75 procente, ajungind la 4% in ultimul semestru din cel de-al treilea an. Dobinda medie in primul an de constituire a depozitului este de 2,8%, adica mai mica decit dobinda fixa pe un an oferita pentru un depozit obisnuit in valuta la alte banci precum BCR (3,5%) sau Banca Romaneasca (3%). Dobinda medie de-a lungul celor trei ani a depozitului Progresso al BRD urca la abia 3,2 procente, ceea ce nu pare un real avantaj, daca tinem cont de faptul ca banii depusi ramin blocati pe toata perioada celor trei ani, clientii neputind efectua retrageri, deci nu pot beneficia de dobinda. In schimb, se pot depune bani oricind in cont. Avantaj la serviciu, cum ar spune Ilie Nastase, omul-imagine al BRD.
Contul de economii, o alternativa
Mai avantajos decit Progresso pare chiar si un alt produs de economisire al BRD, denumit Atucont, care imbina avantajele unui cont curent cu cel al unui depozit la termen (cont de economii). Cu alte cuvinte, este vorba de un cont cu dobinda mult mai mare decit cea care se plateste la un cont obisnuit (0,5 procente): 3%, cu doar 0,2 procente mai putin decit la Progresso. In plus, exista avantajul ca se pot depune si retrage oricind bani din acest cont de economii fara a fi afectata dobinda, cum se intimpla daca se lichideaza un depozit la termen, caz in care ramai doar cu dobinda la vedere (0,5 procente).
BCR nu percepe comision la retragerea banilor
La deschiderea unui depozit, majoritatea bancilor nu percep nici un comision. Insa unele banci, precum BCR, ofera un alt avantaj in cazul depozitelor in euro sau dolari : nu percep comision la retragerea sumelor economisite dupa acumularea dobinzii la termen. La BCR, nu se percepe comision in cazul retragerii sumelor la scadenta pentru depozitul la termen de 12 sau 18 luni constituit in EUR sau USD. Banca Romaneasca percepe un comision modic la retragerea banilor-0,1%, in timp ce la BRD si Raiffeisen trebuie sa achiti o taxa mai mare, de 0,5% din suma retrasa. Exista insa banci, precum Banca Tiriac, care practica taxe si mai mari la retragerea banilor: 1%.
Pentru sume mari, dobinzi pe masura la BRD
Pentru depozitele in valuta (dar si in lei) mai mari de 10.000 de euro, BRD acorda o dobinda mult mai mare decit cea normala: 4%, fata de 2,75% la sumele de pina in 10.000 de euro. In comparatie, Raiffeisen este dispusa sa ofere dobinzi mai mari (care se stabilesc prin negociere direct cu clientii) doar pentru depozitele cu valori mult mai mari, de peste 50.000 de euro. Astfel ca dac dispuneti, de exemplu, de o suma de 20.000 de euro pe care doriti sa o economisiti, la BRD veti obtine o dobinda de 4% pe an iar la Raiffeisen de numai 2,5 procente.
Depozitul in lei, mult mai avantajos decit in valuta
Pentru a vedea daca exista o alternativa mai buna la economiile in valuta cu dobinzi fixe, precum cele de la BRD, am vizitat sucursala Bancii Romanesti din cartierul bucurestean 1 Mai. Aici am gasit o atmosfera eleganta, un spatiu deschis frumos amenajat si consultanti bancari bine pregatiti si amabili. Ghiseele de plati ale acestei unitati bancare sunt dispune in partea opusa intrarii, pentru a nu incomoda vizitatorii. Acestia au astfel un acces facil si prietenos la mai multe birouri de consultanta, dispuse in linie, de ambele parti ale incaperii. Pe mijloc, un panou cu un catalog in care se regasesc informatii utile pentru clientii bancii, precum oferta de produse, dobinzi si comisioane. Intr-un cuvint, atmosfera unei banci moderne. Am fost invitat rapid la biroul unuia dintre consilierii bancii, care mi-a pus la dispozitie toate datele dorite in legatura cu un depozit in valoare de 10.000 de euro sau echivalentul in lei pe care l-as putea depune in banca. Am vrut sa stiu, in primul rind, care este tipul de depozit cel mai profitabil: in lei sau valuta. Am aflat, in primul rind, ca la Banca Romaneasca am garantia unor dobinzi fixe pe perioade de pina la un an, atit in lei cit si in euro sau dolari. Astfel, pentru un depozit in valoare de 10.000 de euro la termen de 6 luni pot primi o dobinda fixa de 2,8%, iar pentru termenele de 9 si 12 luni, dobinda este de 3 procente. La finalul perioadei de economisire, cistigul este de 140 de euro pentru depozitul la termen de 6 luni, 225 de euro la noua luni si 304 euro la termen de 12 luni. Daca aleg sa schimb cei 10.000 de euro in lei la cursul de 35.897 lei (din ziua respectiva) si sa constitui un depozit in lei pot beneficia tot de dobinzi fixe de pina la un an, cistigul fiind mult mai mare. Astfel, la termen de 6 luni, cu dobinda fixa de 9,5 procente, cistigul 17.051.000 lei, adica 475 de euro. La termen de 9 luni, cu dobinda de 9 procente, cistigul in lei este de 24.230.000 lei, adica 675 euro iar la 12 luni primesc o dobinda de 8,5%, ceea ce inseamna 30.936.000 de lei cistig, adica 861 de euro. Adica de aproape trei ori mai mult decit as cistiga la un depozit in euro! Iar daca mai punem si faptul ca leul se va intari in continuare si in acest an, atunci cistigul in comparatie cu valuta ar putea fi si mai mare.
