Cerere mare
Toate bancile participante la acest maraton al creditelor pentru nevoi mari au declarat ca produsul respectiv inregistreaza o cerere peste asteptari. Daca luam in seama si studiul realizat de Raiffeisen Bank impreuna cu GfK Romania, potrivit caruia 650.000 de romani vor sa contracteze un credit pentru nevoi in urmatoarele 12 luni, atunci putem spune ca ne asteapta un an plin de surprize.
Bancile dau credite mari pentru nevoi pe masura
Imprumutul pentru nevoi personale nenominalizate a devenit o alternativa viabila pentru orice tip de credit destinat persoanelor fizice. Aproape ca nu mai exista banca ce opereaza pe piata de retail-banking din Romania care sa nu puna la dispozitia clientilor sai un asemenea produs. Solicitantul nu trebuie sa declare scopul in care vor fi utilizati banii imprumutati si nu trebuie sa plateasca nimic in avans. Organizarea unui eveniment de familie important, petrecerea unei vacante de vis, finantarea studiilor in tara sau in strainatate, efectuarea unor tratamente medicale, sustinerea unor cheltuieli neprevazute, achizitionarea de bunuri de folosinta indelungata, cumpararea unei masini sau chiar a unei locuinte, demararea unei afaceri sau a unei investitii, toate aceste deziderate isi pot gasi rezolvarea prin contractarea unui credit pentru nevoi personale.
Bancile au umblat serios la perioada de rambursare si la valoarea maxima
Bancile au modificat substantial creditul pentru nevoi personale, facandu-l mai atractiv si aruncandu-l in competitie cu creditul de consum, pana la contopirea cu acesta. Gandit, initial, ca un imprumut pe termen scurt, care nu putea depasi 3-6 salarii nete, in prezent creditul pentru nevoi se bucura de conditii tot mai facile pentru solicitanti. Tendinta generala observata ne arata ca bancile au inceput sa mareasca perioada de rambursare si valoarea maxima acordata. Daca in urma cu doi-trei ani puteai contracta sume mici pentru maximum un an, astazi poti imprumuta de la banca chiar si zeci de mii de euro pentru o perioada mai mare de 15 ani.
BCR – 30.000 de euro (echivalent lei) pe 20 ani
Banca Comerciala Romana a imbunatatit conditiile de acordare a creditului Maxicredit in lei, marind suma ce poate fi imprumutata la 30.000 echivalent euro si perioada de acordare la 20 de ani. Imprumutul este destinat persoanelor fizice si persoanelor cu profesii liberale. Beneficiarul creditului poate utiliza cum doreste suma de bani care ii este pusa la dispozitie de catre banca, fara a fi nevoie de facturi sau alte acte justificative care sa dovedeasca modul in care au fost cheltuiti banii. In acest mod, clientul BCR poate sa isi finanteze absolut orice nevoi personale, datorita volumului creditului. Dobanda este variabila si este de 17%/an. Pentru acest tip de credit, banca nu solicita avans sau girant. Imprumutul este garantat cu ipoteca asupra imobilului imprumutatului. Astfel, se va dezvolta pe termen lung o relatie de parteneriat client – banca. Capacitatea de rambursare se determina pe baza veniturilor lunare nete, certe. Rata totala lunara (credit plus dobanda) trebuie sa nu depaseasca 30% din venitul lunar net al solicitantului impreuna cu familia sa, dupa scaderea tuturor angajamentelor de plata ale solicitantului si familiei sale.
BRD da 30.000 de euro pe 10 ani
Banca Romana pentru Dezvoltare – Groupe Societe Generale a lansat un nou credit pentru nevoi personale, a carui denumire comerciala este «Expresso dublu». Produsul se acorda in euro si lei, valoarea maxima ridicandu-se la 30.000 de euro, respectiv la 1.150.000.000 lei. Dobanzile oferite de banca sunt de 9,5% pentru euro (dobanda variabila) si de 12,5% pentru lei (dobanda fixa). Creditul se garanteaza cu ipoteca asupra unei proprietati imobiliare, perioada maxima de rambursare fiind de 10 ani. Accesul la credit este asigurat de venituri lunare in valoare de minimum 200 de euro, constituirea unui avans nefiind necesara. Solicitarile de credit sunt solutionate in aproximativ 15 minute, in conditiile depunerii unui dosar complet.
HVB Bank – 50.000 de euro pe 15 ani
Incepand cu luna martie, HVB Bank Romania ofera un nou tip de credit de consum: Creditul Personal Plus. Produsul poate atinge o valoare de 50.000 de euro (echivalent in dolari) si se acorda pe o perioada de pana la 15 ani. Imprumutul poate fi folosit pentru satisfacerea oricaror nevoi financiare fara nici un fel de limitare din partea bancii. Creditul Personal Plus poate fi acordat persoanelor cu un venit minim net de 10.000.000 lei (1.000 lei noi), fiind luate in considerare mai multe surse: salariu, bonusuri, comisioane din vanzari, drepturi de autor, chirii, dividende, venituri din profesii liberale, etc. Solicitantul Creditului Personal Plus trebuie sa aiba intre 22 de ani si varsta legala de pensionare (pana la care creditul trebuie sa fie rambursat in intregime). Imprumutul poate fi obtinut si cu ajutorul unui co-debitor
(sotul/sotia), care trebuie sa aiba cel putin trei luni vechime la actualul loc de munca si sa nu depaseasca varsta legala de pensionare (pana la care creditul va fi rambursat in intregime). Creditul va fi garantat cu ipoteca asupra unui imobil sau un gaj asupra unui depozit, gaj asupra conturilor deschise la HVB Bank, asigurare de viata, asigurarea locuintei si venitul lunar cesionat in favoarea bancii. Asigurarea de viata este oferita de HVB Bank ca bonus, daca solicitantul indeplineste conditiile standard de subscriere a riscului. Suma contractata nu poate depasi 65% din valoarea proprietatii ipotecate sau 90 % din cea a depozitului colateral. De asemenea, suma tuturor ratelor nu poate depasi 60% din venitul net lunar al familiei minus cheltuielile lunare, iar rata lunara nu trebuie sa fie mai mare de 30% din venitul net lunar al familiei minus obligatiile financiare. Rata dobanzii este variabila, de 9,5% pe an atat pentru creditele in euro, cat si pentru cele in dolari.
Volksbank – 50.000 de euro pe 15 ani
Volksbank Romania a lansat un nou tip de credit de consum: Optimus. Acest imprumut se acorda fara avans si fara giranti, iar destinatia banilor este stabilita la alegere de titularul creditului. Noul credit se distribuie prin toate cel 17 unitati Volksbank din toata tara si are urmatoarele caracteristici principale:
– perioada maxima pe care se acorda creditul este de 15 ani;
– suma maxima acordata cu titlu de credit este 50.000 euro sau echivalent in lei;
– rata dobanzii este de 9% pe an pentru creditele in euro si 19% pe an pentru creditele in lei;
– nu se solicita avans si nici giranti (garantia o reprezinta ipoteca pe un imobil – al solicitantului de credit sau al unei terte persoane);
– banca nu solicita justificarea utilizarii sumelor acordate cu titlu de credit;
– la alegerea clientului se acorda o perioada de gratie de 12 luni (pentru aceasta perioada clientul va plati doar dobanda aferenta creditului).
Volksbank Romania ofera creditul Optimus si in varianta in care garantia o reprezinta un autoturism. In acest caz, perioada maxima a creditului este de 7 ani iar suma maxima acordata cu titlu de credit este de 8.000 de euro.
Banca Þiriac – 30.000 de euro pe 15 ani
Banca Þiriac a lansat, la inceputul lunii aprilie, un nou produs destinat persoanelor fizice. MultiCredit Extra este un produs de creditare care vine in intampinarea solicitarilor de finantare a nevoilor personale ale populatiei (achizitionarea unei case, masini, mobila, alte nevoi personale). Creditul se acorda in lei sau euro pe o perioada cuprinsa intre 1 an si 15 ani, iar valoarea creditului este cuprinsa intre 2.000 de euro si 30.000 de euro sau echivalent lei, in functie de venitul personal sau pe familie. La calcularea veniturilor se iau in considerare si alte surse de venit in afara salariului net, respectiv venituri din chirii, dividende si alte tipuri. Pentru acest produs banca nu solicita avans sau garanti. Pentru MultiCredit Extra se percepe o dobanda nominala de 9,7% pe an pentru euro si de 17% pe an pentru lei. Rata dobanzii este variabila, iar la acordarea creditului se percepe un comision de numai 1%. Beneficiarul creditului poate alege una din garantiile urmatoare: ipoteca de rang I asupra unui imobil proprietate a solicitantului sau a unei terte persoane, cesionata in favoarea bancii, sau un depozit colateral/ certificat de depozit. MultiCredit Extra se adreseaza deopotriva persoanelor fizice angajate cu carte de munca, celor cu profesiuni liberale, cat si pensionarilor. “Banca Þiriac a dezvoltat acest produs pentru a asigura clientilor sai o finantare pe termen mediu si lung in conditiile in care pe piata, in prezent, sunt putine produse de acest gen. MultiCredit Extra ofera posibilitatea unei finantari in valoare de pana la 30.000 de euro pentru asigurarea unor nevoi personale fara a se solicita justificarea destinatiei creditului. Procedura de aprobare a MultiCredit Extra este rapida, maximum 24 de ore, iar costurile unei astfel de finantari sunt adaptate cerintelor pietei”, a declarat Catalin Parvu , vicepresedinte al Bancii Þiriac.
Creditul pentru nevoi devine mai atractiv decat cel ipotecar
Modificarile substantiale operate de banci la creditul pentru nevoi personale au facut ca acest produs sa devina un competitor serios pentru imprumutul ipotecar/imobiliar. Cresterea perioadei de rambursare si valorii maxime acordate face posibila sustinerea unei investitii costisitoare, cum ar fi achizitionarea unui teren sau chiar a unui apartament.
Usor de obtinut
Pentru obtinerea acestui tip de credit este necesara depunerea la banca a unui set minim de documente: actele de identitate (pentru solicitant,membrii familiei si girant), adeverinte de salariu, inclusiv pentru girant si copie dupa cartea de munca sau dupa contractul individual de munca.
Daca valoarea imprumutului este mai mare de 1.000 de euro, banca iti solicita o garantie imobiliara sau polita de asigurare de viata, insa fara sa-ti ceara informatii despre destinatia creditului si fara avans. In functie de conditiile fiecarei banci in parte, este posibil sa ai nevoie de ultimele facturi de curent, gaze, telefon, intretinere, chitana de plata a impozitelor. Banca mai poate solicita documente care sa ateste plata altor obligatii, precum ratele la contractele de leasing sau CAR. In privinta costurilor, trebuie spus ca in cazul imprumutului in valuta, dobanzile sunt sensibil egale cu cele practicate de banci in cazul creditului ipotecar/imobiliar.
Avantajele creditului pentru nevoi
* Toate procedurile complicate necesare unei tranzactii imobiliare efectuate prin intermediul unui credit imobiliar/ipotecar sunt eliminate.
* Garantarea creditului se poate face cu un imobil care nu trebuie sa fie neaparat proprietate personala (chiar daca nu ai o locuinta, poti garanta imprumutul cu o casa ce apartine parintilor, socrilor sau unei terte persoane).
* Nu esti nevoit sa faci dovada unui avans ca in cazul creditului ipotecar/imobiliar (intre 10-25% din valoarea investitiei).
* Procedura de obtinere a imprumutului pentru nevoi este mult mai simpla.
Dezavantajele creditului pentru nevoi
* Perioada de rambursare este mai mica, ceea ce face ca rata lunara sa fie mai mare si, implicit, venitul minim net solicitat sa fie mai consistent.
* Nu poti angaja investitii imobiliare mai mari de 50.000 de euro.
