O serie de banci nu mai acorda credite in valuta decit celor care au venituri in moneda europeana sau americana, in timp ce alte banci, precum Banca Romaneasca, au inceput sa limiteze numarul creditelor in valuta acodate. Consilierul de credite a unitatii Bancii Romanesti de linga magazinul Unirea din Capitala ne-a spus ca nu se ma acorda credite in euro, in timp ce la unitatea bancii din Dristor ni s-a spus ca exista putine sanse sa ni se aprobe creditul in valuta, dupa ultimele masuri luate de BNR. „Multe cereri de credite in valuta au fost respinse deja”, a precizat consilierul.
Oficialii bancii au negat insa aceste informatii, sustinind ca Banca Romaneasca acorda in continuare credite in valuta.
„Inca nu am dat nici o dispozitie privind creditele in valuta. Vom lua o decizie in acest sens dupa aparitia normelor BNR”, spune directorul de vinzari al Bancii Transilvania, Catalin Visata.
In acelasi timp, bancile incearca sa faca tot mai atractive dobinzile la creditele in lei, cel putin la cele pe termen lung, precum cele ipotecare, pentru a deveni competitive in comparatie cu dobinzile in valuta. S-a ajuns astfel ca dobinzile la creditele ipotecare in lei sa scada pina la 9-10% in cazul BRD, ING sau Volksbank, mai mici chiar decit dobinzile in valuta practicate de alte banci, care ajung chiar si la 11%.
Dobanzile la creditele pentru locuinta in lei au luat-o la vale
Trei banci importante de pe piata creditelor ipotecare/imobiliare au luat decizia de a modifica dobanzile percepute la imprumuturile in lei. ING Bank, Volksbank si Alpha Bank ofera clientilor posibilitatea de a lua un credit pentru locuinta in moneda nationala cu dobanda sub 10%. Alte oferte atractive gasim la Bancpost, BRD si Banca Transilvania, unde dobanzile la imprumuturile in lei se situeaza intre 10 si 11%.
Fara prea multa “galagie”!
Faptul ca Banca Nationala pregateste un program dur de masuri prin care urmareste sa limiteze cresterea creditarii in valuta obliga bancile sa faca mai atractive imprumuturile in lei. Si cum altfel, decat scazand puternic dobanzile?!
Interesant este faptul ca doua (Alpha Bank si Volksbank) din cele trei banci care au redus dobanda la creditele in lei nu au facut prea multa “galagie”, preferand sa nu faca publica aceasta decizie. Doar ING Bank a transmis un comunicat de presa.
Desi nu se prea acorda, Alpha Housing in lei are dobanda de 10%
Alpha Bank prefera intotdeauna sa-ti vanda un credit in valuta. “Noi nici nu prea acordam imprumuturi in lei!”, ne-au spus in mai multe randuri consilierii acestei banci. La ultima vizita facuta la Alpha Bank am aflat ca dobanda pentru creditul ipotecar in lei este de 10%.
In conditiile in care aceasta era de cel putin 14% (in functie de bonitatea clientului), putem trage concluzia ca Alpha Bank a redus dobanda cu 4 puncte procentuale.
Nu trebuie pierdut din vedere faptul ca Alpha Bank ofera in acest moment si credite in valuta, a caror dobanda (9,5%) este aproape egala cu cea practicata in cazul imprumuturilor in moneda nationala.
Volksbank ofera conditii mai bune la creditul in lei
Volksbank se poate lauda cu cele mai mici dobanzi de pe piata bancara. Fapt care nu a impiedicat-o, insa, sa mai coboare dobanda la imprumuturile in lei. Daca pana acum la Volksbank puteai lua un credit pentru locuinta in lei cu o dobanda de 9,5%, iata ca banca a mai redus nivelul acesteia cu 0,5 procente pana la 9%.
Volksbank nu s-a multumit sa umble numai la dobanda creditului in lei, banca luand si alte masuri prin care incearca sa faca mai atractiv acest produs. Chiar daca are dobanda cu doua puncte procentuale mai mare, creditul in lei destinat cumpararii/constructiei de locuinte oferit de Volksbank beneficiaza de conditii mai bune decat imprumutul in euro.
Avantajul cert de care beneficiaza clientul care alege sa se imprumute in lei este reprezentat de faptul ca va fi scutit de plata comisionului de rezerva minima obligatorie (1,25% pe an) valabil in cazul imprumutului in valuta. Aceasta ultima taxa nu poate fi considerata nesemnificativa daca avem in vedere ca este aplicabila la soldul creditului si se plateste lunar.
Interesant este insa ca banca a luat si o decizie mai putin favorabila imprumutului in lei, limitand perioada de rambursare la numai 25 de ani, fata de 30 de ani valabila in cazul creditului in euro.
ING Bank a scazut dobanda de la 11,5% la 9,75%
Incepand cu 1 septembrie, ING Romania ofera credite ipotecare in lei cu o dobanda redusa, de la 11,5% la 9,75%, se arata intr-un comunicat de presa al bancii.
“Aceasta masura vine ca urmare a angajamentului nostru pe piata serviciilor pentru populatie, piata in care am jucat un rol din ce in ce mai important de la lansarea serviciilor bancare pentru persoane fizice, in urma cu un an. Pachetele de credite ipotecare au fost primele produse de retail lansate de ING in Romania, iar noi ne-am dorit intotdeauna sa raspundem cerintelor pietei si sa depasim asteptarile clientilor”, a declarat Dirk Serbruyns, presedintele ING Romania.
In comunicat se mai precizeaza ca aceasta scadere a dobanzii reitereaza politica ING de incurajare a creditelor in moneda locala, cu toate ca pe langa diminuarea dobanzilor la creditele in lei, ING a redus si dobanzile la creditele in euro, de la 8,5% la 8%.
Dobanzile la lei se “bat” de la egal la egal cu cele la valuta
Cine ar fi spus anul trecut ca in aceasta toamna dobanzile la creditele in lei vor ajunge sa fie mai ieftine sau macar egale cu dobanzile percepute in cazul imprumuturilor in valuta ar fi fost considerat, cu siguranta, sarit de pe fix sau mult prea optimist.
Iata, insa, cum in aceste zile asistam la o lupta de la egal la egal intre dobanzile percepute la lei si cele la valuta. Interesant este faptul ca nivelul de 9-11% al dobanzilor la creditele ipotecare/imobiliare in lei oferit de unele banci este similar cu cel pe care-l regasim in cazul imprumuturilor in valuta la alte banci.
Dobanzi la creditele ipotecare/imobiliare in lei
Volksbank – 9%
ING Bank – 9,75%
Alpha Bank – 10%
BRD – 10,5%
Dobanzi la creditele ipotecare/imobiliare in valuta
Piraeus Bank (euro) – 9,5%
Banca Transilvania (euro) – 10%
Raiffeisen Bank (euro) – 9%
Alpha Bank (euro) – 9,5%
BRD – 9,5%
In aceste conditii, concluzia la care putem ajunge este reprezentata de faptul ca imprumuturile pe termen lung in moneda nationala devin mai atractive decat cele in valuta, cu conditia ca raportul dintre leu si euro sau dolar sa ramana acelasi pe tot intervalul creditului. Pentru ca daca euro sau dolarul se devalorizeaza in raport cu moneda nationala, cel care a optat pentru un credit in valuta va plati mai putin.
