Spun asta avand in vedere faptul ca pana acum Banca Transilvania oferea
imprumuturi imobiliare in lei doar pentru o perioada de creditare de
maximum de 10 ani. Dublarea intervalului este, fara indoiala, o miscare
desteapta, pentru ca in aceste conditii scade rata lunara, ceea ce face
posibila obtinerea unei sume maxime mult mai mari. In privinta dobanzii de
12,5%, aceasta se inscrie in politica mai multor institutii de credit,
care au operat reduceri insemnate la imprumuturile in lei pe perioade de
timp mari. Un exemplu in acest sens este ING Bank Romania, care a lansat
luna trecuta doua credite ipotecare in moneda nationala cu o dobanda fixa
pentru primii ani. Unul dintre credite, denumit Avantaj Plus, are o
dobanda fixa de 12% pentru primii doi ani. Celalalt imprumut, Optim, are o
rata fixa a dobanzii in primii cinci ani, de 13%.
Valoarea maxima a creditului o stabileste venitul
Valoarea minima a creditului imobiliar in lei de la Banca Transilvania este echivalentul a 1.500 de
euro, in timp ce valoarea maxima a creditului este stabilita de
posibilitatile de rambursare ale solicitantului. Avansul este de cel putin
25% din valoarea propusa a investitiei. Produsul este acordat atat pentru
cumpararea si construirea de locuinte sau case de vacanta, cat si pentru
cumpararea de terenuri.
La ghiseul Bancii Transilvania esti consiliat cu profesionalism
Ademenit de noua oferta a Bancii Transilvania, m-am deplasat la agentia
institutiei de pe b-dul Magheru pentru a solicita detalii referitoare la
creditul imobiliar in lei. Indrumat catre receptie de persoana care
asigura paza si ordinea, m-am adresat unei doamne: „Am citit in presa
despre…”. Nici nu apuc sa-mi termin fraza ca doamna ma completeaza
„Creditul intr-o ora pentru IMM-uri fara garantii imobiliare!” si-mi
zambeste, convinsa ca a reusit sa-mi ghiceasca intentiile. „Nu… Ma
gandeam la creditul imobiliar in lei!”, sunt nevoit s-o dezamagesc. „Ma
scuzati, am crezut ca va referiti la alt produs, pentru care avem
numeroase solicitari… Imediat!” si pune mana pe telefon, adresandu-se
persoanei de la celalalt capat al firului: „Un domn doreste lamuriri
referitoare la un credit imobiliar”…. „Da…, il invit…!”. Se ridica
si ma conduce intr-un birou, spunandu-mi sa astept pentru ca imediat va
veni un consilier. Nici nu apuc bine sa ma asez la masuta rotunda ca in
camera intra o domnita tanara care se prezinta: „Virginia Gugiuman!”. „Am
inteles ca doriti sa aflati detalii despre creditul imobiliar in lei
lansat astazi de Banca Transilvania”, initiaza dialogul consilierul de
credit al bancii. „Da!”, vine aprobarea din partea mea. „Din pacate, fiind
un produs lansat astazi, nu avem un pliant de prezentare a acestui credit,
insa va pot furniza eu informatiile dorite si, daca imi lasati o adresa de
e-mail, va pot trimite toate informatiile!”, subliniaza reprezentantul BT.
Sunt de acord sa-i ofer adresa solicitata, iar apoi intreb: „Vreau sa
stiu, in primul rand, suma maxima pe care o pot imprumuta”. „Valoarea
creditului se calculeaza in functie de venitul minim net individual/al
familie. Vad ca sunteti casatorit, deci in cazul dumneavoastra putem lua
in calcul venitul familial. Daca aveti si alte tipuri de venituri, altele
decat salariul, le putem include si pe acelea. Am sa va rog sa-mi spuneti
care este suma totala a veniturilor dumneavoastra, dupa care eu va pot
face un calcul estimativ”, se destainuie consilierul. „Pai… cam 17
milioane lei. Nu stiu insa cat ar veni daca includ si dividendele…”,
raspund eu. „Nu-i nimic. In acest caz, cred ca cel mai bine este sa-mi
spuneti care este valoarea investitiei pe care doriti sa o faceti, pentru
ca eu sa fac un calcul invers pentru a vedea valoarea venitului minim net
necesar”. „30.000 de euro, echivament in lei”. „Am sa va rog sa ma
scuzati. Merg pana jos sa va fac o proiectie… Vin imediat!”.
„Va aduc un pahar cu apa?”
Ramas singur in birou, ma gandesc la necesitatea unui computer in acel
loc. Lipsa calculatorului in acea incapere genereaza, inevitabil,
intreruperea discutiilor purtate cu potentialii clienti, care doresc si
detalii ce nu pot fi furnizate decat cu ajutorul unui computer. Cand vine,
in timp ce ma uit pe coala de hartie oferita, reprezentantul bancii ma ia
prin surprindere, intrebandu-ma „Va simtiti bine? Va aduc un pahar cu
apa?”. „Da… ma simt ok… Arat cumva ca si cum nu m-as simti in regula?,
ii intorc intrebarea. „Nu, dar am avut impresia ca va simtiti rau!”, se
scuza domnita elegant. „Poate din cauza faptul ca sunt obosit si am baut
cam multa cafea!”, incerc s-o linistesc. „Credit de 1.110.000.000,
perioada de rambursare de 240 de luni, dobanda de 12,5%, rata lunara de
12.611.160 lei” – acestea sunt datele solicitate si inscrise pe hartie.
„In cazul acestui calcul, aveti nevoie de un venit minim net de
aproximativ 36 milioane de lei”, ma avertizeaza interlocutorul. „Iar
pentru cazul dumneavoastra, in conditiile unui venit de aproximativ 17
milioane lei, puteti lua un credit in valoare de putin peste jumatatea
proiectiei prezentate, adica de circa 16.000-17.000 euro, echivalent lei”,
completeaza, cu profesionalism, oficialul Bancii Transilvania. Virginia
Gugiuman incepe sa-mi povesteasca toate detalii despre procedurile de
accesare a unui credit de acest tip, similare in cazul tuturor creditelor
ipotecare: se cauta un vanzator, se stabileste valoarea tranzactiei din
care banca va finanta maximum 75%, banca face evaluarea imobilului, se
intocmeste asigurarea pentru acea casa. Apoi imi prezinta comisioanele pe
care le voi plati: taxa de redactare de 6 milioane de lei, comision de
instrumentare de 2,5% din valoare creditului (din care se scade taxa de
redactare) platibil la aprobarea dosarului, taxa anuala de gestiune de un
milion de lei. Pe langa aceste taxe, Banca Transilvania mai percepe un
comision de 2,5% in cazul rambursarii anticipate in primii cinci ani ai
perioadei de rambursare, de 1% in urmatorii cinci ani. Daca rambursezi
anticipat dupa 10 ani de la semnarea contractului de credit, banca nu mai
percepe comision. „Pentru o suma imprumutata mai mica de 25.000 de euro
(echivalent lei), banca nu solicita asigurare de viata”, este ultima
precizare pe care o face oficialul bancii.
