PARLAMENTUL ROMÂNIEI – CAMERA DEPUTAÞILOR, SENATUL
L E G E pentru modificarea si completarea Legii nr.190/1999 privind creditul ipotecar pentru investitii imobiliare
Parlamentul Romaniei adopta prezenta lege.
Art.I.- Legea nr.190/1999 privind creditul ipotecar pentru
investitii imobiliare, publicata in Monitorul Oficial al Romaniei,
Partea I, nr.611 din 14 decembrie 1999, cu modificarile ulterioare, se
modifica si se completeaza dupa cum urmeaza:
1. Capitolul I va avea urmatorul cuprins:
„Creditul ipotecar pentru investitii imobiliare. Definitii
Art.1.- (1) Prezenta lege reglementeaza regimul juridic al
creditului ipotecar pentru investitii imobiliare.
(2) Creditul ipotecar pentru investitii imobiliare poate fi
acordat exclusiv de catre institutiile autorizate, cu respectarea conditiilor
prezentei legi si a legilor speciale de constituire si functionare a acestora.
Art.2.- In intelesul prezentei legi, termenii si expresiile de mai
jos au urmatoarele semnificatii:
a) cesiune de creante ipotecare – operatiune de investitii
financiare care poate avea ca obiect transferul de creante ipotecare
individuale sau de portofolii de creante ipotecare;
b) creante ipotecare – drepturi de creanta rezultand din
contracte de credit ipotecar pentru investitii imobiliare;
c) credit ipotecar pentru investitii imobiliare – credit acordat
cu indeplinirea cumulativa a urmatoarelor conditii:
1. este acordat in scopul efectuarii de investitii imobiliare cu
destinatie locativa sau cu alta destinatie decat cea locativa sau in scopul
rambursarii unui credit ipotecar pentru investitii imobiliare contractat
anterior;
2. acordarea creditului este garantata cel putin cu ipoteca
asupra imobilului care face obiectul investitiei imobiliare pentru
finantarea careia se acorda creditul, respectiv cu ipoteca asupra
imobilului obiect al investitiei imobiliare pentru finantarea careia a fost
anterior acordat un credit ipotecar pentru investitii imobiliare, a carui
rambursare urmeaza a fi astfel finantata;
d) creditor ipotecar – titularul creantelor ipotecare;
e) imobil – constructia si/sau terenul pe care se afla sau
urmeaza a se ridica o constructie, care fac obiectul unei investitii
imobiliare;
f) institutii autorizate – bancile universale si bancile de
credit ipotecar, Agentia Nationala pentru Locuinte, societatile de credit
ipotecar si orice alte entitati reglementate prin legi speciale sa acorde
credite ipotecare pentru investitii imobiliare;
g) investitii imobiliare – investitii avand ca obiect
dobandirea dreptului de proprietate asupra unui imobil prin acte juridice
cu titlu oneros, amenajarea unui imobil, viabilizarea, reabilitarea,
consolidarea sau extinderea acestuia dar fara a se limita la acestea.”
2. Dupa capitolul I se introduce capitolul I1 cu urmatorul
„Garantarea creditului ipotecar pentru investitii imobiliare
Art.3.- (1) Ipoteca constituita pentru garantarea creditului
ipotecar pentru investitii imobiliare dureaza pana la rambursarea
integrala a tuturor sumelor datorate in temeiul respectivului contract,
dispozitiile art.1785 si 1786 din Codul civil nefiind aplicabile.
(2) In cazul in care partile convin astfel, prin act in forma
autentica, ipoteca va putea fi transferata asupra unui alt imobil. Ipoteca
asupra imobilului initial inceteaza de drept la data inscrierii noii ipoteci.
(3) In cazul prevazut la alin.(2), rangul ipotecii transferate
asupra noului imobil va fi determinat de data inscrierii noii ipoteci in
cartea funciara.
(4) Dispozitiile prezentei legi raman aplicabile ipotecii
transferate in conditiile alin.(2), precum si creditului garantat cu aceasta
ipoteca.
Art.31.- (1) Prevederile art.1775 din Codul civil nu se aplica
ipotecilor constituite pentru garantarea creditelor ipotecare pentru
investitii imobiliare acordate in conditiile prezentei legi.
(2) Ipoteca constituita in conditiile prezentei legi asupra unui
bun viitor se intabuleaza in cartea funciara daca in prealabil a fost notata
autorizatia de constructie.
(3) Rangul unei ipoteci asupra unei constructii viitoare va fi
determinat de momentul inscrierii sale in cartea funciara.
(4) Daca ipoteca se constituie doar asupra constructiei, iar nu
si asupra terenului aferent acesteia, in conditiile existentei unui drept de
superficie legal constituit, obiectul ipotecii il constituie respectivul drept
de superficie, respectiv dreptul de proprietate asupra constructiei,
precum si dreptul de folosinta asupra terenului pe care se afla
constructia.
(5) Obiectul ipotecii cuprinde si servitutile existente asupra
imobilului ipotecat.
Art.4.- Dispozitiile art.1722 din Codul civil se aplica numai
in cazul in care formalitatile de publicitate prevazute de lege au fost
indeplinite inainte de inscrierea ipotecii constituite in conditiile prezentei
legi.
Art.5.- (1) Pana la rambursarea integrala a creditului ipotecar
pentru investitii imobiliare, imobilul ipotecat va putea fi instrainat numai
cu acordul prealabil scris al creditorului ipotecar. Acest acord va fi
necesar in legatura cu fiecare instrainare determinata.
(2) Actele incheiate cu nerespectarea dispozitiilor alin.(1)
sunt lovite de nulitate absoluta.
(3) La inscrierea ipotecii aferente unui credit ipotecar pentru
investitii imobiliare, biroul de carte funciara are obligatia de a nota din
oficiu interdictia de instrainare prevazuta la alin.(1).”
3. Capitolul II, cuprinzand articolele 6 si 7, se abroga.
4. Capitolul III va avea urmatorul cuprins:
„Contractul de credit ipotecar pentru investitii imobiliare
si contractul de asigurare
Sectiunea 1
Contractul de credit ipotecar pentru investitii imobiliare – clauze
obligatorii pentru protectia imprumutatilor
Art.8.- Inainte de semnarea contractului de credit ipotecar
pentru investitii imobiliare, institutia autorizata va pune la dispozitia
imprumutatului o oferta scrisa care va cuprinde toate conditiile
contractului si termenul de valabilitate a acesteia, care nu va fi mai mic
de 10 zile de la momentul primirii ofertei de catre potentialul debitor.
Art.9.- Contractul de credit ipotecar pentru investitii
imobiliare nu va putea fi modificat decat in scris de catre parti, cu
respectarea prevederilor prezentei legi.
Art.10.- (1) Suma creditului acordat poate fi exprimata in
contractul de credit ipotecar pentru investitii imobiliare in lei sau in
valuta convertibila si va fi pusa la dispozitia imprumutatului esalonat sau
integral.
(2) In cazul in care lucrarile pentru care s-a acordat creditul
ipotecar pentru investitii imobiliare vor fi efectuate in regie proprie de
catre imprumutati, sumele de bani se vor disponibiliza acestora conform
unui plan de finantare stabilit prin contract.
Art.11.- Este interzisa acordarea de credite ipotecare pentru
investitii imobiliare conditionata de acceptarea de catre client a altor
servicii care nu au legatura cu operatiunea de creditare respectiva sau de
vanzarea sau cumpararea de valori mobiliare emise de institutia
autorizata care acorda creditul.
Art.12.- Clauzele de exigibilitate inainte de termen, precum si
cazurile in care urmeaza a fi aplicabile aceste clauze, trebuie prevazute
in contractul de credit ipotecar pentru investitii imobiliare intr-un articol
distinct.
Art.13.- (1)Imprumutatii au dreptul de a rambursa anticipat
creditul primit, in conditiile stabilite de parti prin contractul de credit
ipotecar pentru investitii imobiliare.
(2) In caz de faliment, lichidare voluntara a creditorului
ipotecar sau in alte cazuri de lichidare prevazute de lege, imprumutatii
au dreptul de a rambursa anticipat creditul ipotecar primit pentru
investitii imobiliare.
Art.14.- In cazul in care prin contractul de credit ipotecar
pentru investitii imobiliare s-a stabilit ca rata dobanzii sa fie variabila se
vor aplica urmatoarele reguli:
a) variatia ratei dobanzii trebuie sa fie legata de fluctuatiile
unui indice de referinta mentionat in contract;
b) contractul poate sa prevada ca rata dobanzii nu variaza
decat atunci cand modificarea in sens crescator sau descrescator
inregistreaza, fata de rata initiala a dobanzii, o diferenta minimala
determinata;
c) modificarea ratei dobanzii trebuie comunicata
imprumutatului cel mai tarziu la data aplicarii noii rate, cu exceptia
situatiei reglementate la lit.a).
Art.15.- In sarcina imprumutatului vor fi puse numai
cheltuielile aferente intocmirii documentatiei de credit si constituirii
ipotecii si altor garantii, dupa caz.
Sectiunea a 2-a
Contractele de asigurare obligatorii
Art.16.- (1) In cazul ipotecarii unei constructii, imprumutatul
va incheia un contract de asigurare acoperind toate riscurile aferente
acesteia. Contractul de asigurare va fi incheiat si reinnoit astfel incat sa
acopere intreaga durata de valabilitate a creditului.
(2) Drepturile asiguratului derivand din contractul de
asigurare prevazut la alin.(1) vor fi cesionate in favoarea creditorului
ipotecar pe toata perioada de valabilitate a contractului de credit ipotecar
pentru investitii imobiliare.
(3) Opozabilitatea cesiunii fata de terti, cu exceptia
asiguratorului, se face prin inscrierea acesteia la Arhiva Electronica de
Garantii Reale Mobiliare, pe cheltuiala asiguratului.
(4) Opozabilitatea cesiunii fata de asigurator se realizeaza
prin notificarea acestuia prin scrisoare cu confirmare de primire sau prin
intermediul executorilor bancari sau judecatoresti.
(5) Despagubirile incasate de catre creditorul ipotecar vor
duce la singerea creantei in urmatoarea ordine: dobanzile scadente si
neachitate aferente capitalului imprumutat, suma ratelor de credit
ramase de achitat, alte sume datorate de imprumutat creditorului ipotecar
la data primirii despagubirii, in baza contractului de credit.
(6) Primele de asigurare vor fi achitate de catre imprumutat,
urmand ca acesta sa prezinte creditorului ipotecar dovada platii acestora,
la datele convenite in contractul de credit ipotecar pentru investitii
imobiliare.
Art.17.- In cazul in care prin creditul ipotecar pentru
investitii imobiliare se finanteaza constructia, reabilitarea, consolidarea,
extinderea unor imobile, creditorul ipotecar poate solicita
imprumutatului sa incheie un contract de asigurare pentru riscul
nefinalizarii investitiilor imobiliare pentru care s-a acordat creditul.
Drepturile asiguratului derivand din contractul de asigurare prevazut mai
sus vor fi cesionate in favoarea creditorului ipotecar.
Art.18.- Contractele de asigurare prevazute la art.16 si 17 se
vor incheia cu o societate de asigurari, iar imprumutatorul nu va avea
dreptul sa impuna imprumutatului un anumit asigurator.”
5. Capitolul IV va avea urmatorul cuprins:
„Executarea creantelor institutiilor care acorda credite
ipotecare pentru investitii imobiliare
Art.19.- (1) In cazul intarzierii la plata, creditorul ipotecar va
trimite imprumutatului, la ultima adresa comunicata de acesta, o
notificare prin scrisoare recomandata cu confirmare de primire sau prin
executor judecatoresc sau bancar, prevenindu-l asupra consecintelor
incalcarii contractului de credit ipotecar pentru investitii imobiliare.
(2) In cazul notificarii prin scrisoare recomandata, aceasta se
considera primita la data postei, mentionata pe confirmarea de primire.
Art.20.- In cazul in care, in termen de 30 de zile de la
primirea notificarii prevazute la art.19, imprumutatul nu executa
obligatiile asupra carora a fost notificat, contractul de credit ipotecar
pentru investitii imobiliare se considera reziliat de plin drept si intreaga
suma a creditului, cu dobanzile aferente la data operarii rezilierii, devine
exigibila.
Art.21.- Contractul de credit ipotecar pentru investitii
imobiliare, precum si garantiile reale si personale subsecvente constituie
titluri executorii, urmand sa fie investite cu formula executorie de catre
instanta locului unde este situat imobilul.
Art.22.- (1) Executarea silita a obligatiilor de plata ale
imprumutatilor se va face fara conditionarea de atribuire a unui alt spatiu
de locuit.
(2) In situatii exceptionale motivate ca atare, instanta de la
locul executarii va putea acorda un termen de maximum 90 de zile, in
care debitorul isi va putea cauta o alta locuinta. Aceasta prevedere se
aplica numai imprumutatilor persoane fizice.
Art.23.- Executarea creantelor ipotecare se va face de catre
executorii proprii ai institutiilor autorizate sau de catre executorii
judecatoresti, dupa caz, in conditiile legii.
Art.231.- Art.19 si 20 din prezenta lege nu se aplica in cazul in
care creanta ipotecara devine exigibila potrivit art.12 in cazuri de
exigibilitate inainte de termen provocate de alte cauze decat intarzierea
la plata.”
6. Capitolul V va avea urmatorul cuprins:
„Cesiunea creantelor ipotecare
Art.24.- (1) Creantele ipotecare, care fac parte din portofoliul
unei institutii autorizate prin lege, pot fi cesionate unei alte institutii de
acelasi tip ori altor entitati autorizate si reglementate in acest sens prin
legi speciale.
(2) Cesionarul dobandeste, pe langa dreptul de ipoteca
aferent creditului ipotecar pentru investitii imobiliare, drepturile
decurgand din contractul de asigurare pentru bunul care face obiectul
acestei ipoteci, precum si celelalte garantii care insotesc creanta
ipotecara transmisa.
Art.25.- (1) Cesiunea unei creante ipotecare, precum si a unui
portofoliu de creante ipotecare devine opozabila fata de tertii care nu au
cunoscut-o pe alta cale, cu exceptia debitorului cedat, prin inscrierea
cesiunii la Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare.
(2) In cazul cesiunii unui portofoliu de creante ipotecare,
opozabilitatea se poate realiza si prin inscrierea la Arhiva Electronica de
Garantii Reale Mobiliare a unui aviz global de cesiune, prin care sa se
descrie creantele care intra in componenta portofoliului cedat.
Descrierea creantelor poate fi realizata, dupa caz, prin utilizarea unei
formule generice pentru intregul portofoliu sau pentru o parte a acestuia,
respectiv prin descrierea fiecarei creante in parte.
(3) In cazul cesiunii unei creante ipotecare sau a unui
portofoliu de creante ipotecare, opozabilitatea fata de terti a fiecarei
transmiteri a dreptului de ipoteca aferent unei creante cesionate se
realizeaza prin inscrierea acestei transmiteri la Arhiva Electronica de
Garantii Reale Mobiliare, precum si prin notarea ei in cartea funciara a
imobilului respectiv.
Art.26.- (1) Cesiunea unei creante ipotecare, individuala sau
in cadrul unui portofoliu de creante ipotecare, devine opozabila
debitorului cedat prin notificarea adresata acestuia de catre una din
partile contractului de cesiune.
(2) Daca cedentul si cesionarul nu au convenit altfel,
cesiunea se notifica de catre cedent debitorului cedat, in termen de 10
zile de la incheierea contractului de cesiune, prin scrisoare recomandata.
(3) Notificarea va mentiona institutia financiara care va
incasa de la debitor sumele pentru rambursarea creditului dupa cesiune.
Art.27.- In cazul in care cedentul si cesionarul nu convin
altfel, rambursarea creditelor ipotecare pentru investitii imobiliare va fi
efectuata catre cedent, care actioneaza ca mandatar al cesionarului.
Cedentul va transmite cesionarului sumele astfel obtinute, iar cheltuielile
generate de incasarea si transmiterea sumelor vor fi suportate de
cesionar in limita sumelor stabilite prin contractul de cesiune a
creantelor ipotecare.
Art.28.- In cazul in care cedentul va continua sa primeasca
sumele rambursate si daca partile nu au convenit altfel, executarea
ipotecilor si a celorlalte garantii va fi facuta de catre acesta in numele si
pe seama cesionarului, pe cheltuiala acestuia din urma.
Art.281.- In cazurile prevazute la art.27 si 28, cedentul nu
poate renunta la mandat.”
7. Capitolul VI, cuprinzand articolele 29-32, se abroga.
8. Capitolul VII va avea urmatorul cuprins:
„Dispozitii finale
Art.33.- Institutiile autorizate sunt supuse supravegherii
prudentiale si controlului institutiilor abilitate prin lege.
Art.34.- Prevederile prezentei legi se completeaza cu
prevederile Legii nr.58/1998 privind activitatea bancara, republicata.”
Art.II.- Legea nr.190/1999 privind creditul ipotecar pentru
investitii imobiliare, publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea
I, nr.611 din 14 decembrie 1999, cu modificarile ulterioare, precum si cu
modificarile si completarile aduse prin prezenta lege, se va republica in
Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, dandu-se textelor o noua
numerotare.
Aceasta lege a fost adoptata de Parlamentul Romaniei, cu
respectarea prevederilor articolului 75 si ale articolului 76 alineatul (2)
din Constitutia Romaniei, republicata.
Aceasta lege a fost adoptata de Parlamentul Romaniei, cu
respectarea prevederilor articolului 75 si ale articolului 76 alineatul (2)
din Constitutia Romaniei, republicata.
PREªEDINTELE CAMEREI DEPUTAÞILOR
Adrian Nastase
p.PREªEDINTELE SENATULUI
Teodor
Bucuresti, 1 martie 2006
Nr. 34
Legea 190/1999 privind creditul ipotecar pentru investitii imobiliare
Parlamentul Romaniei
Lege nr. 190 din 9 decembrie 1999
privind creditul ipotecar pentru investitii imobiliare
Publicat in Monitorul Oficial al Romaniei nr. 611 din 14 decembrie 1999
Parlamentul Romaniei adopta prezenta lege.
CAPITOLUL I
Creditul ipotecar si garantarea lui
Art. 1. – In conditiile prezentei legi, creditul ipotecar pentru investitii imobiliare desemneaza acel tip de credite acordate de institutii financiare autorizate, destinat sa finanteze construirea, cumpararea, reabilitarea, consolidarea sau extinderea imobilelor cu destinatie locativa, industriala sau comerciala.
Art. 2. – Creditul ipotecar pentru investitii imobiliare se acorda pe o perioada de minimum 5 ani pentru persoanele juridice si de minimum 10 ani pentru persoanele fizice.
Art. 3. – (1) Creditul ipotecar pentru investitii imobiliare va fi garantat prin ipoteci sau privilegii, astfel cum sunt definite la art. 1.737 din Codul civil, asupra imobilului teren sau constructii – pentru care se acorda creditul.
(2) Ipoteca astfel constituita pentru garantarea creditului poate avea ca obiect terenul si constructiile ridicate pe acesta ulterior constituirii sale, in limita valorii stabilite prin contract si pe masura utilizarii creditului.
(3) Prevederile art. 1.775 din Codul civil nu se aplica ipotecilor constituite pentru garantarea imprumuturilor acordate in conditiile prezentei legi.
(4) Ipotecile sau privilegiile constituite pentru garantarea imprumuturilor ipotecare dureaza pana la rambursarea integrala a creditului pentru garantarea caruia au fost infiintate, nefiind aplicabile dispozitiile art. 1.786 din Codul civil.
(5) In cazul in care partile sunt de acord, ipoteca va putea fi transferata asupra altui imobil cu o valoare cel putin egala cu cea a imobilului ipotecat anterior.
(6) Dupa inscrierea ipotecii asupra noului imobil garantiile anterior constituite asupra acestuia isi inceteaza de drept efectele.
Art. 4. – Dispozitiile art. 1.722 din Codul civil se aplica numai in cazul in care formalitatile de publicitate prevazute de lege au fost indeplinite inainte de inscrierea ipotecii.
Art. 5. – Pana la rambursarea integrala a creditului, imobilele ipotecate vor putea fi instrainate numai cu acordul prealabil al creditorului ipotecar. Contractele incheiate cu nerespectarea acestei dispozitii sunt lovite de nulitate absoluta.
CAPITOLUL II
Institutiile care acorda credite ipotecare si persoanele
care pot beneficia de credite ipotecare
Art. 6. – Bancile, Agentia Nationala pentru Locuinte, Casa de Economii si Consemnatiuni si alte institutii financiare abilitate prin lege, inclusiv fondurile ipotecare, pot acorda credite ipotecare.
Art. 7. – Pot beneficia de credite ipotecare in conditiile prezentei legi persoanele fizice care au cetatenia romana si domiciliul in Romania si persoanele juridice romane care au ca obiect de activitate construirea, reabilitarea, consolidarea sau extinderea imobilelor cu destinatie locativa, industriala sau comerciala, precum si persoanele juridice romane care doresc sa construiasca locuinte de serviciu sau de interventie pentru salariatii lor.
CAPITOLUL III
Contractul de credit ipotecar si contractele de asigurare
Sectiunea 1
Contractul de credit ipotecar – clauze obligatorii
pentru protectia imprumutatilor
Art. 8. – Cu cel putin 10 zile inainte de semnarea contractului de credit ipotecar imprumutatorul va pune la dispozitie imprumutatului o oferta scrisa care va cuprinde toate conditiile contractului, precum si termenul de valabilitate a acestuia.
Art. 9. – Contractul de credit ipotecar nu va putea fi modificat decat prin acordul scris al partilor, cu respectarea prevederilor prezentei legi.
Art. 10. – (1) Suma creditului acordat va fi pusa la dispozitie beneficiarului de credit ipotecar esalonat sau integral, plata facandu-se direct catre vanzator in cazul cumpararii unui imobil sau catre constructor in celelalte cazuri.
(2) In cazul in care lucrarile pentru care s-a acordat creditul ipotecar vor fi efectuate in regie proprie de catre beneficiarii acestuia, sumele de bani se vor transmite acestora conform unui plan de finantare stabilit prin contract.
Art. 11. – (1) Este interzisa conditionarea acordarii unui credit ipotecar de obligatia beneficiarului creditului de a cumpara sau de a subscrie valori mobiliare ale imprumutatorului, indiferent sub ce forma.
(2) Interdictia prevazuta la alin. (1) nu se aplica la achizitionarea de titluri de participare ale fondurilor ipotecare.
Art. 12. – Clauzele de exigibilitate inainte de termen trebuie prevazute in contractul de credit ipotecar printr-o clauza distincta.
Art. 13. – (1) Imprumutatii au dreptul de a rambursa anticipat creditul primit, in conditiile stabilite de parti prin contractul de credit ipotecar.
(2) In caz de faliment sau de lichidare voluntara a imprumutatorului, imprumutatii au dreptul de a rambursa anticipat creditul ipotecar primit.
Art. 14. – In cazul in care prin contractul de credit ipotecar s-a stabilit ca rata dobanzii sa fie variabila, se vor aplica urmatoarele reguli:
a) variatia ratei dobanzii trebuie sa fie legata de fluctuatiile unui indice de referinta; acesta trebuie sa fie ales dintr-o serie de indici de referinta a caror lista si mod de calcul vor fi stabilite prin hotarare a Guvernului, dupa avizarea acestora de catre Banca Nationala a Romaniei;
b) contractul poate sa prevada ca variatia ratei dobanzii este limitata, in sens crescator si descrescator, la un anumit nivel fata de rata initiala a dobanzii. Contractul poate sa prevada, de asemenea, ca rata dobanzii nu variaza decat atunci cand modificarea in sens crescator sau descrescator inregistreaza, fata de rata initiala a dobanzii, o diferenta minimala determinata;
c) modificarea ratei dobanzii trebuie comunicata imprumutatului cel mai tarziu la data aplicarii noii rate.
Art. 15. – In sarcina imprumutatului vor fi puse numai cheltuielile aferente intocmirii dosarului si constituirii ipotecii.
Sectiunea a 2-a
Contractele de asigurare obligatorie
Art. 16. – (1) Imprumutatul va incheia un contract de asigurare privind bunurile ipotecate, valabil pe toata durata creditului ipotecar.
(2) In contractul de asigurare prevazut la alin. (1) imprumutatorul va figura ca beneficiar al politei de asigurare. In cazul in care despagubirile acordate vor depasi valoarea creditului ipotecar ramas de rambursat si a celorlalte sume datorate imprumutatorului, diferenta se cuvine beneficiarului creditului sau mostenitorilor acestuia.
(3) Primele de asigurare vor fi achitate de catre imprumutat, o data cu rambursarea ratelor privind creditul ipotecar primit.
Art. 17. – In cazul in care imprumutatul este o persoana juridica, acesta va trebui sa incheie un contract de asigurare pentru riscul nefinalizarii constructiilor pentru care s-a acordat creditul ipotecar, beneficiarul fiind imprumutatorul.
Art. 18. – Contractele de asigurare prevazute la art. 16 si 17 se vor incheia cu o societate de asigurari, iar imprumutatorul nu va avea dreptul sa impuna imprumutatului un anumit asigurator.
CAPITOLUL IV
Executarea creantelor institutiilor care acorda credite ipotecare
Art. 19. – In cazul intarzierii la plata, imprumutatorul va trimite beneficiarului imprumutului o notificare prin scrisoare recomandata, prevenindu-l asupra consecintelor incalcarii contractului de credit ipotecar.
Art. 20. – In cazul in care, in termen de 30 de zile de la primirea notificarii prevazute la art. 19, beneficiarul creditului nu executa obligatiile, contractul de credit ipotecar se considera reziliat de plin drept si intreaga suma a ratelor de credit cu dobanzile aferente devine exigibila.
Art. 21. – Contractul de credit ipotecar, precum si garantiile reale si personale subsecvente constituie titluri executorii, urmand sa fie investite cu formula executorie de catre instanta locului unde este situat imobilul.
Art. 22. – (1) Executarea debitorilor se va face fara conditionarea ei de atribuirea unui alt spatiu de locuit.
(2) In situatii deosebite instanta de la locul executarii va putea acorda un termen de maximum 90 de zile, in care debitorul isi va gasi o alta locuinta. Aceasta prevedere se aplica numai persoanelor fizice.
Art. 23. – Executarea creantelor ipotecare sau privilegiate conform art. 1.737 din Codul civil se va face de catre executorii proprii ai institutiilor financiare autorizate sau de catre executorii judecatoresti, dupa caz, in conditiile legii.
CAPITOLUL V
Cesiunea creantelor ipotecare si privilegiate si transformarea
acestora in titluri de valoare
Art. 24. – (1) Creantele ipotecare si privilegiate conform art. 1.737 din Codul civil, care fac parte din portofoliul unei institutii financiare autorizate prin lege, pot fi cesionate unor institutii financiare autorizate sa actioneze pe pietele de capital.
(2) Cesiunea priveste numai creantele ipotecare din portofoliul detinut, care au caractere comune cu privire la natura, originea si riscurile lor.
Art. 25. – (1) In baza portofoliului creantelor ipotecare si privilegiate conform art. 1.737 din Codul civil, institutiile financiare abilitate vor putea emite titluri de valoarea negociabile pe piata de capital. Titlurile de valoare vor fi emise in limita a 75% din valoarea portofoliului detinut.
(2) Titlurilor de valoare emise de institutiile financiare autorizate li se aplica dispozitiile Legii nr. 52/1994 privind valorile mobiliare si bursele de valori.
Art. 26. – Cesiunea creantelor ipotecare va fi notificata, in termen de 10 zile de la efectuarea ei, prin scrisoare recomandata, de catre institutia financiara cedenta debitorului cedat.
Art. 27. – In cazul in care institutia financiara autorizata cedenta si cea cesionara nu hotarasc altfel, rambursarea creditelor ipotecare va fi efectuata in continuare prin institutia cedenta, care va transmite institutiei financiare cesionare sumele astfel obtinute. Cheltuielile generate de aceasta operatiune vor fi suportate de cesionar in limita sumelor stabilite prin actul de cesiune a portofoliului respectiv.
Art. 28. – In cazul in care institutia cedenta va continua sa primeasca sumele rambursate, executarea ipotecilor si a privilegiilor conform art. 1.737 din Codul civil va fi facuta de catre aceasta in numele si pentru institutia cesionara, pe cheltuiala acesteia din urma.
CAPITOLUL VI
Obligatiunile ipotecare
Art. 29. – In scopul atragerii fondurilor necesare pentru acordarea de credite ipotecare, institutiile financiare autorizate conform legii pot emite, in conditiile Legii nr. 52/1994, obligatiuni in baza portofoliului de creante ipotecare sau privilegiate detinut.
Art. 30. – Obligatiunile ipotecare vor putea fi emise in limita a 60% din valoarea portofoliului.
Art. 31. – Obligatiunile ipotecare sunt valori mobiliare si vor fi tranzactionate pe pietele de capital autorizate.
Art. 32. – Institutiile financiare autorizate vor constitui un fond de garantare a obligatiunilor ipotecare, care va fi folosit in conditiile prevazute in actele de infiintare ori de organizare a acestuia.
CAPITOLUL VII
Dispozitii finale
Art. 33. – (1) Institutiile financiare autorizate se afla sub supravegherea prudentiala a Bancii Nationale a Romaniei si sub supravegherea Comisiei Nationale a Valorilor Mobiliare cu privire la activitatea emiterii de obligatiuni.
(2) Institutiile financiare autorizate sunt supuse controlului institutiilor abilitate prin lege.
Art. 34. – In termen de 30 de zile de la data intrarii in vigoare a prezentei legi Banca Nationala a Romaniei si Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare vor elabora norme metodologice comune de aplicare a prezentei legi.
Aceasta lege a fost adoptata de Senat in sedinta din 15 noiembrie 1999, cu respectarea prevederilor art. 74 alin. (2) din Constitutia Romaniei.
p. PREªEDINTELE SENATULUI, DORU IOAN TÃRÃCILÃ
Aceasta lege a fost adoptata de Camera Deputatilor in sedinta din 16 noiembrie 1999, cu respectarea prevederilor art. 74 alin. (2) din Constitutia Romaniei.
p. PREªEDINTELE CAMEREI DEPUTAÞILOR, ACSINTE GASPAR
Bucuresti, 9 decembrie 1999.
Nr. 190.
