Atentie la relatia cu banca!

Pentru multi dintre noi, bancile au fost si raman un ajutor de nepretuit pentru realizarea in viata. Ne putem cumpara o masina pe credit sau leasing, pe care o platim in cinci ani, sau chiar o casa de 80.000 sau chiar 100.000 de euro, bani de care n-ai avea cum sa faci rost altfel. Pentru a rambursa o astfel de suma ramai dator bancii o jumatate de secol sau chiar 30 de ani, cu alte cuvinte pana la pensionare. Iar daca, Doamne fereste, mori mai devreme, lasi ratele mostenire familiei.

Insa, pe masura ce tot mai multi dintre noi devenim clienti ai bancilor iar relatia cu banca se invecheste, apar tot mai multe probleme de casnicie. Numai ca, spre deosebire de o nevasta sau un sot, care se impaca mult mai usor, cearta cu o banca e extrem de periculoasa.

Cea mai grava consecinta este aceea de a ajunge pe lista neagra a Biroului de Credit, daca am intarziat cu plata unei rate la credit mai mult de 90 de zile, cu o datorie chiar si de cateva sute de mii de lei vechi. Lipsa comunicarii intre parteneri (client-banca) este sursa producerii unei drame care are drept consecinta interdictia celui de pe lista neagra a datornicilor la banci de a mai contracta, timp de 5 ani, un nou credit. Daca datoria si zilele de intarziere au fost mici, mai exista, totusi, sanse, insa bancile ne vor taxa cu dobanzi mai mari decat in mod obisnuit, iar sumele imprumutate vor fi mai mici.

Cum sa ne ferim de aceasta problema? Cel mai simplu mod este acela de a scapa de grija platii ratei. Pentru multi dintre noi, nu lipsa banilor, ci a timpului, comoditatea sau pur si simplu memoria scurta ori lipsa de organizare ne impiedica sa ne platim la timp datoriile. In acest caz, exista un serviciu bancar, denumit direct debit, prin care banca plateste automat, din contul tau, in ziua scadenta, rata la credit sau la leasing. In schimbul unui comision modic, scapi astfel pentru totdeauna de problema platii ratei. Cu conditia sa ai bani in cont.

Ce ne facem insa daca nu avem bani pentru plata ratei? Fireste, tot banca e cea care te ajuta. Totul e sa comunici, ati uitat? Poti primi foarte rapid un mic credit destinat acoperirii datoriilor, ba chiar si o suma de bani suplimentara, pentru a iesi din problemele financiare.

Dar ce ne facem daca, odata intrat in aceste probleme, nu mai putem iesi? Ceea ce se cheama, in limbaj financiar, supraindatorare, adica indatorarea peste posibilitatile de a plati inapoi ratele la banca. O refinantare este prima solutie existenta, de curand, in portofoliile bancilor. Asta inseamna ca banca va analiza gradul tau de indatorare si iti va acorda un nou credit, mai mare sau mai mic, in functie de noile tale puteri financiare, mai precis de nivelul castigurilor. Din noul credit achiti ce a mai ramas din cel vechi, prelungesti perioada de creditare si, daca e nevoie, aduci noi garantii sau noi garanti care sa contribuie cu veniturile lor la salvarea ta financiara, adica la obtinerea unui nou imprumut, mai mare. Un alt avantaj important al refinantarii este reducerea costurilor. Mai ales in aceasta perioada, cand dobanzile au scazut cu 3-5 procente fata de anii trecuti, ceea ce inseamna zeci de mii de euro in minus la costul unui credit.

In concluzie, decat sa intarzii cu plata a cotorva sute de mii de lei vechi, mai bine apelezi la una dintre aceste masuri, pentru a continua linistit relatia cu o banca. ªi nu uita de o asigurare, care te poate salva in cazuri mult mai grave.