Incheierea unei asigurari de tip unit-linked reprezinta o asigurare de viata ce are atasata o componenta investitionala. Practic, esti asigurat si castigi bani.
Cum functioneaza?
Pana la un anumit punct, este asemenea unei asigurari de viata traditionale, pentru care asiguratul plateste, la un anumit interval de timp, o prima de asigurare. De aici intervin diferentele. In timp ce in cazul unei asigurari de viata obisnuite, asiguratul plateste acea prima pentru a primi despagubire in situatia producerii riscurilor asigurate, asigurarea de tip unit-linked are un alt mecanism de functionare.
Practic, pe langa acea componenta de protectie, asigurarile unit-linked au si o componenta investitionala. Prin urmare, din prima de asigurare, o parte mai redusa este destinata acoperirii riscului asigurat, in timp ce o alta parte urmeaza a fi investita in fonduri de investitii administrate de asigurator.
De asemnea, o alta caracteristica a asigurarilor de tip unit-linked, ce le diferentiaza de asigurarile traditionale, se refera la faptul ca asiguratul este cel care isi asuma riscul de pe urma plasamentelor.
Ce sunt programele de investitii si cum functioneaza ele?
Banii acumulati de la mai multe persoane ajung in aceste fonduri pe care societatea de asigurare le investeste in actiuni, obligatiuni, depozite si ale instrumente alte pietei de capital sau monetare.
Plata primelor de asigurare de catre clienti presupune cumpararea unor unitati de fond in aceste programe de investitii.
Valoarea acestei unitati de fond rezulta din impartirea valorii totale a fondului de investitii de capital la numarul de unitati de fond si are doua preturi: cel de cumparare si cel de vanzare. Pretul de cumparare reprezinta costul unitatii de fond, platit de contractant, la achizitionarea ei, iar pretul de vanzare este cel care se aplica in momentul retragerii de fonduri din programul de investitii.
Clientul alege tipul de risc la care se expune
De obicei, societatile de asigurari care vand polite unit-linked administreaza mai multe fonduri, cu grade de risc diferite: scazut, mediu si ridicat. Variantele de investitii cu un grad de risc mai ridicat sunt si cele care pot aduce randamente mai mari.
Principalele societati care ofera asigurari de tip unit-linked
Asigurarea de viata de tip unit linked de la Allianz Tiriac se numeste Aliat si ofera 8 programe investitionale, incadrate in diferite categorii de risc.
Astfel, programele investitionale Conservator, Euro plus si Dolar Plus, se adreseaza persoanelor care prefera siguranta, avand un grad de risc scazut. Programul Clasic ofera un castig ceva mai mare prin investirea banilor in actiuni ale companiilor internationale care sunt tranzactionate la bursa. Asumarea unui grad de risc ridicat si obtinerea unui profit mai mare presupune alegerea programului Dinamic sau Progresiv (contractul de asigurare are o durata de 30 de ani).
Pentru cei care au incredere in moneda nationala exista programele Leu Plus si Leu Extra, prin care se investeste in depozite bancare si titluri de stat.
Suma minima lunara de asigurare trebuie sa fie de 20 de EUR
Si de la Aviva clientii au posibilitatea de a opta intre programe de investitii cu risc scazut, mediu sau ridicat, prin alegerea unuia dintre urmatoarele programe: Capital Garantat (Practic), Practic 25 (Plus) si Practic 50(Max), programe ce investesc in economia romaneasca si Suprem, Actual, Median, Conservator si Imobilis, programe de investitii in EUR sau USD.
Programele de investitii de la ING se impart in programe in LEI (Bond-risc foarte scazut, Mixt25- risc scazut, Mixt 50-risc moderat, Mixt 75- risc ridicat si Equity-risc foarte ridicat)si programe in USD (Verde- risc foarte scazut, Albastru- risc scazut, Alb-risc moderat si Rosu- risc ridicat).
Incheierea unei asigurari unit-linked la Interamerican presupune doua alternative la care asiguratul poate apela. In prima varianta, clientul poate stabili o plata esalonata, urmand a investi oricand sume suplimentare sub forma de prime extraordinare, ceea ce ar mari valoarea investitiei. O alta varianta este cea in care asiguratul poate achita o prima unica, ramanand deschisa in continuare optiunea de a investi prime extraordinare.
Plasamentele urmeaza a fi investite in cele 7 fonduri existente, in functie de optiunea clientului. Dintre aceste fonduri, 4 sunt administrate in EUR, iar 3 in RON.
Printre caracteristicile produsului unit-linked, oferit de Interamerican, se numara bonusul de fidelitate de 2% pe an, in cazul in care sunt respectate termenele de scadenta a primelor esalonate, valabil, insa, incepand cu cel de-al 11-lea an de contract. Valoarea acestui bonus va fi si ea investita.
Oferta Generali in materie de asigurari de viata cu componenta investitionala reprezinta o solutie de investire a banilor, atat pe termen scurt, cat si pe termen lung.
Clientii au posibilitatea de a alege, in functie de gradul de risc si de profitabilitatea dorita, intre: Confident (risc scazut, castig mic), Armonie (imbinarea riscului cu rentabilitatea), Activ (risc mare, castig mare).
Aig Life pune la dispozitia clientilor sai 3 programe investitionale: Plus (grad de risc scazut), Multiplu (grad de risc mediu) si Exponent (risc ridicat).
Puteti alege intre trei programe investitionale:
De asemenea, asiguratul poate alege daca banii vor ajunge la el sub forma unei rente viagere, esalonat sau integral intr-o singura plata.
Prima pe care asiguratul o plateste catre compania asiguratoare poate fi modificata oricand si poate retrage o parte din unitatile pe care le detine.
