Dezvoltarea puternica a sectorului de constructii ofera noi oportunitati
pentru companiile de asigurari si brokerii de asigurari. Fiind vorba de o
activitate cu un grad de risc destul de ridicat, numai daca ne gandim la
termenele de livrare a constructiilor sau de accidentele ce au loc intr-un
santier de constructii, asigurarile pentru aceasta activitate au devenit o
necesitate.
Sa vedem insa cine se asigura in acest caz. Fireste ca asigurarea este
necesara in primul rand constructorului, fie ca este vorba de o cladire
rezidentiala, de una comerciala, hala industriala sau depozit. De ce?
Constructorul este cel care raspunde de cladire, pana la predarea ei. Asa
incat el trebuie sa se asigure in cazul unor serii de riscuri, precum
incendii, inundatii sau pagube provocate altora, inclusiv riscurile
aferente muncitorilor constructori.
Insa nu doar constructorul, ci si developerul sau beneficiarul lucrarii
sunt interesati sa existe o asigurare a constructiei ce urmeaza a fi
finalizata. De ce? In primul rand, pentru a fi siguri ca nu vor avea
pierderi de pe urma intarzierii finalizarii constructiei, precum si ca
urmare a diverselor accidente, dezastre sau furturi.
Ce riscuri acopera asigurarea
Sa vedem insa ce acopera o polita de asigurare a constructiilor:
1) Prima sectiune se refera la daunele materiale: asigurarea lucrarii, a
utilajelor, a materialelor de constructii sau a cladirilor deja existente.
Toate componentele unui santier pot fi expuse riscului de accidente, de
dezastre, furturi etc.
2) A doua sectiune este cea a raspunderii civile fata de terti. Asigurarea
acopera in acest caz diverse riscuri provocate altora de contructor,
precum distrugerea unei conducte de gaze, de apa sau electricitate,
afectarea altor cladiri vecine din cauza vibratiilor sau unor accidente,
precum caderea unei macarale sau a unui obiect ce poate afecta chiar si un
trecator.
3) Asigurarea este necesara si in cazul riscului de intrerupere sau
intarziere a lucrarii (business interruption), cauzatoare de pierderi
importante. Conditii meteo neprielnice, precum inundatii, furtuni,
cutremure sau alte cauze neprevazute ce intarzie lucrarile pot produce
pierderi insemnate din profitul operational sau din profitul viitor ce-l
poate aduce viitoarea cladire (vanzari, chirii etc.). Asigurarea acopera,
fireste, toate aceste potentiale pagube.
4) Asigurarea muncitorilor constructori, dat fiind ca acesta este un
domeniu in care rata accidentelor este destul de mare. Asigurarea poate
acoperi cheltuielile legatate de accidentele si bolile suferite de
muncitori.
Cat costa asigurarea
Asigurarea de constructii este costisitoare?
Deloc, spune Cristian Anghel, directorul general al societatii de brokeraj
Capital&Alliace, specializata in asigurari de constructii. „Daca ne gandim
la pagubele serioase ce pot surveni in cazul unei constructii, atunci
costul asigurarii chiar este neinsemnat pentru un constructor sau
developer.”
Concret, prima de asigurare variaza intre 0,009% si 0,2% din valoarea
constructiei, in functie de tipul acesteia. De exemplu, in cazul
proiectelor comerciale sau a celor rezidentiale, costul total al politei
de asigurare este de numai 0,12%-0,18% din valoarea constructiei.
Asigurarea este ceva exotic sau o necesitate?
Fiind insa vorba de asigurarea unor proiecte cu valori de zeci de milioane
de dolari, chiar si un procent de 0,12% reprezentand asigurarea poate fi
considerat de constructor sau developer un cost prea mare. De ce se
gandeste asa?
Cristian Anghel: „O asigurare este privita, din pacate, ca ceva exotic, un
cost suplimentar de care te poti dispensa, mai degraba decat o necesitate,
o garantie ca poti dormi linistit fara sa-ti fie teama ca s-ar putea
intampla ceva ce ar putea afecta serios activitatea firmei. Sau chiar ar
putea-o duce spre faliment. Cum asa?
O explozie pe santier poate afecta structura de rezistenta a cladirii,
fapt ce poate produce pagube de milioane de euro pentru refacerea
lucrarii. O asigurare acopera integral o astfel de situatie, ajutand
constructorul sa-si revina rapid si fara prea multe intarzieri. Insa in
lipsa unei asigurari, resursele financiare suplimentare necesare
redresarii situatiei trebuie gasite in alta parte, iar in cazul in care
compania are dificultati in acest sens, poate surveni falimentul.
In concluzie, cu cat valoarea unui proiect este mai mare, cu atat cresc
riscurile si, in consecinta, necesitatea unei asigurari.
„Cu alte cuvinte, exotic este doar costul asigurarii, aceasta fiind, de
fapt, o necesitate”, adauga Cristian Anghel, general manager
Capital&Alliance.
