Aprecierea puternica a leului in raport cu euro si cu dolarul, care se traduce prin faptul ca valuta isi pierde din valoare pe termen scurt si mediu, a ajuns sa afecteze serios orice roman, nu doar companiile exportatoare. Þinand cont de faptul ca multi dintre noi avem negociate salarii in euro sau primim valuta in urma diverselor servicii prestate pentru companii multinationale sau de la rude din strainatate, ne trezim zi de zi in situatia ca veniturile sa ne fie serios diminuate in urma schimbului valutar. Care ar putea fi solutia sa ocolim aceste pierderi?
O alternativa ar fi constituirea de depozite in valuta, tendinta in crestere in ultima perioada si fireasca, daca ne gandim ca fluxurile de capital strain care intra in tara sunt tot mai numeroase. Numai ca, atunci cand tinem valuta in banca, trebuie sa ne gandim la castigurile sau pierderile pe care le-am avea pe termen mediu si scurt. Mai mult pierderi, in realitate, daca ne gandim ca majoritatea bancilor acorda, in prezent, o dobanda medie de numai aproximativ 4 – 5% pe an pentru un depozit in euro.
Daca din acest castig scadem taxele bancare, rezulta, in realitate, o dobanda cu unul sau mai multe procente mai mica. Este vorba, in principal, de taxa de deschidere a contului, la care multe banci au renuntat in ultima perioada, de comisionul de administrare a unui cont bancar si a unui depozit, precum si de comisionul perceput la retragerea banilor de la ghiseul bancii sau, mai nou, de pe card.
Acest din urma comision este, de altfel, cel mai substantial, putand ajunge si la 0,5% din valoarea depozitului, ceea ce, in cazul unor sume mari de bani economisite, poate aduce o gaura importanta detinatorului contului de economii. Exista si cazuri, mai ales cand vorbim de sume mici precum 2-300 de euro, cand depunatorul ajunge sa retraga o suma mai mica decat cea depusa, dupa scaderea tuturor comisioanelor datorate de banca.
O solutie mai ieftina pentru retragerea banilor, este apelarea la un card, unde se percep comisioane de retragere a numerarului mult mai mici decat cele pentru retragerile de la ghiseul bancii.
In general, acest comision in cazul cardurilor este de 0,2%, asadar de peste doua ori mai mic. O problema o constituie insa faptul ca putine banci au carduri atasate la un cont de economii, insa in ultima perioada apar tot mai multe oferte de acest gen.
Revenind la profitul sau pierderea rezultata in urma economisirii valutei in banca, trebuie sa ne gandim ca acest castig nominal, de aproximativ patru procente pe an, reprezentand dobanda oferita de banca pentru economiile in euro timp de un an, se transforma intr-o pierdere daca gandim in termeni reali. Mai precis, daca luam in considerare o devalorizare a euro de peste 8% in prima jumatate a acestui an, la care mai adaugam alte patru sau cinci procente pana la sfarsitul anului, daca e sa ne luam dupa prognozele analistilor, care vad aprecierea in continuare a leului, atunci vom avea un sold negativ la finalul anului. Fata de o depreciere de peste 10% a euro, noi castigam o dobanda de nici 4%, ceea ce inseamna o pierdere reala de 6%.
Solutia pentru evitarea acestui scenariu sunt transformarea valutei in lei si constituirea de depozite in moneda nationala, dupa cum fac marii speculatori ai pietei valutare, de fapt. Dobanda medie actuala la un depozit in lei este de peste 7% pe an, existand insa si oferte de 9 sau chiar 10 procente pe an, ceea ce inseamna o dobanda aproape dubla fata de cea acordata la un depozit in euro.
