Ultimele date publicate de Banca Nationala a Romaniei arata o explozie a restantelor la creditele in lei si valuta contractate la banci de catre populatie si companii. Se confirma astfel previziunile sumbre ale bancherilor care avertizau cu privire la cresterea substantiala a riscului in cazul rambursarii creditelor.
Din pacate, doua fenomene au condus la aceasta situatie: fluctuatiile masive ale cursului de schimb pe parcursul ultimelor trei luni, fapt care a dus la majorari de peste 20% a ratei la credit in cazul celor care au imprumuturi in valuta, in conditiile in care volumul acestora le-a intrecut cu mult pe cele in lei.
Aceasta situatie a determinat majorarea restantelor la creditele in valuta cu peste 17% numai in luna ianuarie 2008, in conditiile in care in luna precedenta, decembrie 2007, volumul restantelor la acest tip de credite scazuse cu peste doua procente! Cresterea alarmanta a restantelor la creditele in valuta a aparut insa in conditiile in care acest tip de credite a cunoscut o ascensiune fulminanta in ianuarie, de peste 5% fata de luna decembrie, in comparatie cu o crestere de numai 2 procente a celor in lei. In volum absolut, valoarea creditelor in valuta s-a umflat in ianuarie cu 4,3 miliarde lei, de peste trei ori mai mult decat volumul creditelor in lei, care s-au majorat cu numai 1,6 miliarde lei.
Statistica arata insa ca nu doar cei cu credite in valuta au probleme in aceasta perioada ci si cei care s-au imprumutat in lei, din cauza cresterii dobanzilor. In ultimele trei luni BNR a majorat cu doua puncte dobanda de referinta, pana la 9% pe an, iar bancile i-au tinut isonul. Acest fapt a determinat scumpirea ratelor ce trebuie sa le ramburseze la banci si cei care au credite in lei.
Potrivit datelor BNR, restantele la creditele in lei au crescut in ianuarie cu peste 15 la suta, dupa ce in decembrie se consemna o majorare de numai 0,3%! Aceste cifre ar putea constitui un serios semnal de alarma pentru banci si banca centrala, mai ales ca indicatorii de risc se inrautatesc. Desi ponderea creditelor restante din volumul total de credite a fost de numai 0,2% in 2007, identica cu cea din 2006, ponderea restantelor in capitalul propriu al bancilor a crescut cu 1,1 puncte procentuale, pana la nivelul de 2,6 la suta. De asemenea, rata riscului de credit s-a majorat in 2007 cu 1,2 puncte procentuale, pana la 4%, in timp ce rata generala de risc a crescut cu patru puncte, pana la 57%.
las’ ca-i bine pentru clienti, cand creste rata de default … bancile se lamuresc cam cum sta treaba : clientii sunt prea indatorati sa le mai cresti rata de dobanda – face si ea un \”stress testing\”, si vede ca daca mai creste cu .5% ii creste riscul de default cu inca 15-20-30% … bad for business … creditul meu ramane la dobanda actuala … banca ramane la infimul profit de anul trecut (a se vedea expectatiile de profit ale BRD SI BCR 🙂 http://www.zf.ro/articol_159156/profitul_brd__mai_mare_decat_al_bcr_in_2007.html, http://www.zf.ro/articol_117446/dividende_de_57_mil__euro_pentru_sif_uri_de_la_bcr_si_brd.html)
Pai nu se pot refinanta?
fetelor, banca nu pierde niciodata. La noi dobanzile nu au fost niciodata infime, la noi la rsr dobanda la ipotecar e egala cu dobanda la creditul de consum din vest. Dar noi suntem o tara de prosti.