Buna ziua!
Sunt in situatia de a lua un credit imobiliar , pe 30 de ani si ma lupt de cateva zile bune sa imi dau seama care varianta de credit e mai putin costisitoare: creditele cu dobanda variabila sau cele cu dobanda revizuibila? si mai ales ce inseamna dobanda variabila? cat de des va creste si cu cat? dupa ce reguli? pe piata gasesti ceva de genul „dobanda variabila 5.9%” sau dobanda fixa in primele 3 luni, 6 luni, 1 an sau 2 ani dupa care X% + EURIBOR”. cum sa ma ghidez ca sa iau o decizie corecta pentru urmatorii 30 de ani …..
Va multumesc!
Raspuns
dobanda variabila sau revizuibila?
Dobanda poate fi fixa pe toata perioada de creditare, variabila pe toata perioada sau mixta (fixa la inceput, apoi variabila). Dobanda variabila poate fi variabila in functie de un indice de dobanda ( ROBOR ,EURIBOR sau LIBOR) sau variabila in functie de un indice intern al bancii.
Dobanda fixa prezinta garantia ca rata va ramane aceeasi pe toata perioada creditului, fiind eliminat riscul de variatie a cursului valutar sau fluctuatiile indicilor de dobanda. Costurile unui credit cu dobanda fixa sunt in general mai ridicate, fiind avantajos pentru perioadele mici de creditare pentru ca, in viitor, dobanzile si, implicit, ratele, pot scadea.
La creditele cu dobanda variabila? exista posibilitatea ca rata lunara sa scada in functie de dobanda, asa cum exista si posibilitatea ca dobanzile sa creasca, prin urmare si rata dumneavostra va fi mai mare. La dobanda variabila este luata in calcul dobanda unui indice international sau intern (Euribor, Libor sau Bubor), la care se adauga o marja de profit a bancii. Obligatia bancii este ca in contract sa specifice care este aceasta marja fara sa existe posibilitatea de modificare a acesteia.
Creditele cu dobanda mixta sunt practicate de majoritatea bancilor si sunt avantajoase doar pe termen scurt. Ele functioneaza in modul urmator: in primele 3/6/12 sau 24 de luni banca practica dobanzi mai mici cu 2-3 puncte procentuale, timp in care rata dumneavoastra va fi mai mica. Dupa expirarea dobanzii promotionale intra in vigoare dobanda variabila, lucru pe care il veti simti la plata ratei. Dobanzile mai mici in prima perioada de creditare va permite, de asemenea, sa obtineti un credit mai mare.