Cei care au in banci depozite clasice trebuie sa plateasca un impozit de 16% din valoarea dobanzii obtinute, impozit ce se retine de banca si se varsa la buget. In cazul unor sume mici de bani, acest impozit nu prea se observa, insa atunci cand obtinem sume importante din dobanzi, conteaza si impozitul. Exista insa produse bancare, denumite conturi de economii, prin care se poate evita plata impozitului.
Conform legii, impozitul pe dobanda nu se plateste si in cazul conturilor curente, cu conditia ca dobanda platita pentru sumele din cont sa nu fie mai mare de dobanda de pe piata interbancara (BUBID la inceputul lunii pentru care se calculeaza dobanda).
De exemplu, la inceputul lunii martie, BUBID la o luna era de 6,91%, asadar in cazul conturilor de economii cu o dobanda mai mica, banca nu va trebui sa scada impozitul pe dobanda.
Conturile de economii, in afara de avantajul dobanzii mari, apropiata de cea a unui depozit clasic si a scutirii de impozit, sunt atractive si pentru faptul ca sunt mai flexibile decat un depozit clasic.
Mai exact, este vorba de faptul ca dintr-un cont de economii se pot face oricand si retrageri de bani, fara a pierde dobanda, cum se intampla in cazul depozitelor la termen, precum si depuneri suplimentare.
Aceasta pentru ca la un cont de economii, dobanda se calculeaza zilnic, la sumele existente in cont dupa retragerea sau depunerea de bani.
Nu toate conturile sunt scutite de dobanda
Conturi de economii avantajoase gasiti la mai toate bancile importante din Romania. Cateva exemple: Bancpost, BCR, Banca Transilvania, ING, BRD.
Dobanzile variaza foarte mult, de la 3,5% la 7% pe an, in cazul BRD, asadar in cazul contului de economii de la BRD trebuie platit impozitul pe dobanda.
Cu exceptia ING, exista si o suma minima ce trebuie tinuta obligatoriu in cont, in general de cinci milioane de lei.
Ce modalitati avem de a economisi banii in banca
Principalele modalitati de economisire sunt reprezentate de depozite si conturi de economii, fiecare cu particularitatile sale.
Depozitul
Bancile ofera mai multe tipuri de depozite, deosebirile stabilindu-se in principal in functie de dobanzi. Astfel depozitele pot fi constituite la termen, plata dobanzii urmand a fi facuta la incheierea perioadei alese. Depozitul poate oferi posibilitatea de opta pentru plata periodica a dobanzii, aceasta facandu-se de obicei o data pe luna. Bancile isi pot rasplati clientii care aleg sa prelungeasca depozitul, oferind o dobanda ce creste odata cu prelungirea perioadei de constituire.
Depozitul la termen
Daca depuneti o suma de bani pe o anumita perioada de timp, la sfarsitul careia banca va plateste o anumita dobanda, inseamna ca ati facut un depozit la termen. Perioadele de constituire pentru care puteti opta variaza de la o saptamana, pana la 2 sau 3 ani. Deschiderea unui depozit se poate face in conditiile in care dispuneti de o suma minima de bani. Valoarea acestui plafon nu este una fixa, fiecare banca stabilindu-si limitele. In general, sumele minime pleaca de la 100 RON, respectiv 100 EUR sau USD pentru persoanele fizice, pentru a se mari substantial pentru persoanele juridice.
Unele banci solicita ca la constituirea unui depozit sa fie deschis si un cont curent pentru care va trbui sa achitati si cateva comisioane.
Depozite cu dobanda fixa sau variabila?
Pentru un depozit la termen bancile pot acorda fie o dobanda fixa pe intreaga perioada de constituire, fie o dobanda variabila. Dobanda variabila poate creste sau se poate micsora in orice moment. In cazul in care alegeti un depozit cu dobanda fixa veti sti exact ce profit obtineti la maturitatea depozitului, lucru imposibil in cazul depozitului cu dobanda variabila.
Ce costuri are un depozit
Deschiderea unui depozit poate implica si anumite costuri din partea clientului. Unele costuri vin odata cu deschiderea contului curent, altele la retragerea banilor. Bancile va penalizeaza daca va decideti sa retrageti banii inainte ca depozitul sa ajunga la maturitate. La retragerea bancilor vi se percepe impozit pe dobanda acumulata, impozitul variind in functie de data constituirii depozitului. De exemplu, impozitul cel mai mare (16%) va fi platit de cei care au deschis un depozit incepand cu 1 ianuarie 2006. Comparativ, pentru un depozit constituit inainte de 1 iunie 2005 se plateste un impozit de doar 1%.
Ce se intampla la scadenta depozitului
La o luna, doua sau poate la un an, depozitul ajunge la maturitate. Se incheie astfel perioada aleasa de client pentru depunerea banilor in banca. In acest moment, clientul poate alege sa inchida depozitul si sa reintre in posesia banilor depusi initial la care se va adauga si dobanda pentru perioada respectiva sau poate lasa in continuare banii in banca. Prelungirea depozitului va ofera doua optiuni: fie incasati dobanda, fie o capitalizati adica o adaugati capitalului initial. Bancile vor oferi pentru noul depozit dobanda aflata in vigoare la data respectiva.
Contul de economii
Intre depozit si contul de economii exista numeroase similitudini, dar si diferente. Dobanzile pentru conturile de economii se afla in general sub cele oferite de banci pentru depozite. Contul de economii permite insa depuneri si retrageri de numerar permanente, spre deosebire de un depozit in cazul caruia retragerea banilor inainte de termen atrage penalizarea clientului. Iar penalizarea vine sub forma unui comision. Spre deosebire de depozite, conturile de economii se constituie pe o perioada nedeterminata de timp, permitand crearea unor planuri de economii adaptate nevoilor fiecarui client.
Nu trebuie insa sa confundati un cont de economii cu un cont curent. Plata facturilor nu poate fi facuta decat din contul curent.
Unele conturi de economii nu impun pastrarea unei sume minime, dar dobanda oferita este cu atat mai mare cu cat suma pastrata in cont este mai mare. Dobanzile se pot calcula zilnic in functie de soldul contului, capitalizandu-se la sfarsitul lunii.
care este suma minima care poate fi depuse intr-un cont de economii?daca se doreste scoaterea banilor din acest cont este obligatoriu sa ramana o anumita suma in acest cont, sau odata cu retragerea banilor contul se anuleaza automat?se mai percep si alt fel de comisioane pt inchiderea contului?as fi interesata de acest lucru pt k am o suma depusa intr-un depozit la brd si as vrea sa ii schimb intr-un cont de economii
in cazul unui cont de economii, si fac referire chiar de cele de la brd, suma minima cu care se deschide aceast cont este de 500lei.nu exista un termen, ca in cazul depozitelor. avantajul consta in faptul ca in contul de economii poti retrege si depune bani, oricand, singura conditie fiind ca suma minima in cont sa fie de 500 lei. cand se scade sub aceasta suma , contul se inchide. trebuie entionat faptul ca pt a avea dobanda stabilita ideal e ca depunerile si retragerile sa se faca in datele de 1 si 15 ale lunii, in caz contrare pe intervalul de 2 saptamani veti primi dobanda contului curent. este avantajos fata de depozit.
Amm si eu o nelamurire. Cum ma sfatuiti sa fac o economisire? Sa imi creez un depozit sau un cont de economi? Depozitul de la banca Transilvania cu 10,75% pe 45 de zile vi se pare atractiv? Intre depozite si conturi de economii, care sunt mai sigure impotriva fraudelor?
Va multumesc
care este varsta minima cu care se pote depune bani si valoarea minima?
va multumesc
buna ziua . ma numesc popa cornel si am o nelamurire. azi 21.10.2008 am depus 1.000 de lei noi, iar cand mi s-a schimbat contractul mi s-a trecut suma respectiva pana la data de 21.10 2008 dar nu mi-a trecut si banii care i-am depus azi 1.000 de lei
vreau sa-mi explicati cand depun o suma in data de 21 a fiecarei luni , cand imi vireaza banii depusi in cont?
in ziua respectiva sau in urmatoarele zile. astept raspuns va multumesc
Depinde de fiecare banca. De exemplu la BCR asteptam vreo 3-4zile sa-mi puna banii. La ING se face in secunda in care ai depus banii la bancomat.
da inteleg ca voi aveti banii cu gramanda in cont da firma granit are de gand sa dea banii la omaneni nu se gandeste ca nu au banii de paine si imi ziceti ca voi aveti ca nu plati impozite da sa dati banii la muncitori nu ii dati
pentru o dobanda aferenta penalizatoare in baza unei hotarari judecatoresti pe care trebuie sa o plateasca o societate comerciala unei persoane fizice se mai impoziteaza aceasta suma?
As vrea sa stiu kre este varsta minima ptr a putea depozita bani,suma minima, daca se pot face depozite si in euro si cum ar fi mai avantajos in lei sau in euro?Multumesc
Buna ziua! Ma numesc Pavel Lala si sunt consilier financiar la BCR Banca pentru Locuinte, cu un capital social de 45.000.000 RON., fiind prima subsidiara total integrata a grupului BCR.
Produsele de economisire- creditare oferite de BCR BpL, sunt o varianta profitabila si sigura de a economisi bani si de a benficia de un credit ieftin in domeniul locativ. Dobanda este de 27-28% pe an. Daca aveti nelamuriri trimiteti-mi un mesaj pe adresa de mail: punct83@yahoo.com sau dati-mi un beep : 0748953889. Va multumesc!
As dori s� stiu dac� este legal s� se impoziteze cu 16% un depozit bancar constituit cu sase luni in urm� si scadent� azi,5 iulie.Dup� cite stiu, aceast� hot� rire s-a luat de la 1 iulie a.c. si consider c� doar depozitele constituite dup� aceast� dat� ar fi normal s� se impoziteze.Oricum, mie mi s-a retinut impozit pe toat� perioada de sase luni anterioare legii actuale.V-as ruga s� -mi r� spundeti dac� s-a procedat corect?. V� multumesc
Aceeasi intrebare am si eu : de ce la un depozit constituit cu un an in urma si scadent la 1.07.2010 mi s-a oprit 16% din TOATA SUMA (!??!) cand noua lege a intrat in vigoare la 1.07.2010?
Nu cumva este un abuz al celor de la BCR?Astept raspuns.
si eu am patit la fel la un depozit cu scadenta pe 5 iulie a trebuit sa platesc cei 16%.I-am scos imediat si ii duc acolo unde i-am castigat.nu ii las pe mana hotilor astia.V-ati gandit ca intr-o buna zi astia ar putea sa dea o lege prin care economiile voastr sa le donati campaniilor lor electorale.daca ne adunam mai multi putem sa.i dam in judecata la strasbourg nu aici.si ar trebui sa facem o noua revolutie.ce ziceti?
ma numesc florin mihai am 15 ani
si vin cu o mare rugaminte la dumneavoastra. vin sarbatorile de iarna craciunu mos-nicolae si revelionu, iar noi nu avem ce pune pe masa . tata nu lucreaza doar mama, si lucreaza la matura pe strada in frig si ger pentru 500 de lei pe luna.tata este operat la picior are 2 tije in picior, si doua operatii la picior.din banii acestia mama trebuie sa plateasca datoriile la magazin , datoriile la oameni care ne mai dau bani imprumut, si noi numai ramanem cu nimic.va cer ajutorul ca sa ne ajutati si pe noi cu ce puteti ca sa punem de sarbatori pe masa. va trimit acest mesaj de la calculatorul unui vecin care ne mai ajuta si dansul din cand in cand.va rugam va rugam din tot sufletul sa ne ajutati cum puteti ca sa ne facem si noi sarbatorile de iarna ca orice om.ganditi-va ca suntem 5 frati si nu avem absolut nimic de sarbatori. Am vrea si noi ca orice copil un pom de craciun. dar daca nu avem nu putem face nimic.
Dumnezeu sa va binecuvinteze si multa sanatate celor ce citesc.
va las numarul meu de telefon sa ma sunati daca vreti sa ma ajutati0731806200 va multumesc
salut. am sh eu o nelamurire cu acesti 16%. deci daca eu mi-am depus o suma in luna dec 2010, la o banca „x”intr- un cont de ocenomii (cu o dobanda ft infecta lunara), iar daca dupa cateva luni constat ca am nevoie de acei bani sh as vrea sa retrag intreaga suma o sa mi se opreasca o dobanda de 16% pe intreaga suma??, sincer nu mi s-ar parea ok pt ca aceasta lege nu figureaza la nici un punct din contractul incheiat cu banca sh ar fi o magarie mare…totusi nu imi vn sa cred asa ceva. Astept un raspuns de la cineva care m-ar putea ajuta. multumesc