Oferta bancilor pentru intreprinderile mici si mijlocii (IMM) este foarte variata, institutiile financiare acordand credite atat pentru sustinerea activitatii, cat si pentru achizitia de imobile. In acest articol, vom analiza oferta BCR pentru IMM-uri.
Finantarea oferita de BCR prin intermediul unui credit de investitii poate ajunge pana la maxim 150 000 RON (sau echivalentul in EUR/USD), pe o perioada de pana la 5 ani, cu posibilitatea de prelungire. Creditul se acorda in lei sau valuta (EUR sau USD) si poate acoperi maxim 75% din valoarea totala a investitiei. Totusi, acest plafon nu va depasi triplul cifrei de afaceri medii lunare, asa cum rezulta aceasta din ultimul bilant sau din ultima situatie financiar-contabila semestriala.
Dobanda este variabila pe toata perioada de creditare si negociabila. Valorile maxime de dobanda, de la care se porneste negocierea, sunt urmatoarele: pentru RON, 24,75% pe termen scurt (pana la un an) si 25,75% pe termen mediu si lung. Comisionul lunar de administrare este de 0,09%.
La EUR, dobanda maxima este de16,4% pe termen scurt si 16,65% pe termen mediu si lung. Pentru un credit in USD, dobanda este de 15,25% pe termen scurt si de 16,25% pe termen mediu si lung.
La acordare, BCR percepe un comision de 1% pentru creditele pe termen scurt, 1,25% pe termen mediu si 1,25% pe termen lung, atat pentru RON, cat si pentru valuta. De asemenea, pentru analiza dosarului, este perceput un comision de 100 de lei pentru creditele pe termen scurt si 150 de lei pentru creditele pe termen mediu si lung, potrivit informatiilor oferite de consilierii bancii.
Creditul imobiliar se acorda de catre BCR in lei sau in valuta (EUR si USD), pe o perioada de pana la 25 de ani. Valoarea maxima nu poate depasi 4 500 000 RON (1 500 000 EUR), iar avansul clientului trebuie sa reprezinta minim 15% din valoarea investitiei.
Costurile creditului includ aceleasi comisioane percepute si la creditul de investitii, iar dobanda este variabila si negociabila, pornindu-se de la procentul maxim de dobanda de 24,25% pentru creditele pe termen scurt, si 25,25% pentru creditele pe termen mediu si lung, in lei.
Dobanda maxima pentru EUR este de 15,15% pe termen scurt si 16,4% pe termen mediu si lung, iar pentru USD, dobanda este de 15,25% pe termen scurt si de 16,25% pe termen mediu si lung, potrivit teleconsilierilor bancii.
Linia de credit se acorda pe o perioada de 12 luni, cu posibilitate de reinnoire la scadenta, daca sunt indeplinite conditiile avute in vedere la acordare sau la precedenta revizuire.
Avansul nu este necesar, iar, in functie de situatia financiara a firmei, pot fi acceptate, drept garantii asiguratorii, biletul la ordin avalizat sau contractul de garantie personala, semnat de actionarul majoritar si sotul/sotia acesteia/acestuia pana la concurenta sumei de 75 000 RON (25.000 EUR), ne-au mai spus consultantii BCR.
Suma maxima este stabilita in functie de necesitatile de finantare precum si de posibilitatile de rambursare ale firmei, dar nu poate depasi de 3 ori cifra de afaceri medie lunara stabilita pe baza celei mai recente situatii contabile ( bilant contabil sau situatie de raportare contabila semestriala).
Dobanda este variabila si negociabila, stabilita in functie de termenul convenit pentru rambursarea creditului. Prin urmare, dobanzile maxime de la care se porneste negocierea, sunt urmatoarele: 22% pentru RON, 15,4% pentru EUR si 15,25% pentru USD.
Costurile incluse presupun un comision pentru intocmirea si analiza dosarului, de 100 de RON, comisionul de acordare a creditului, de 1% pentru creditele acordate pana la 6 luni si de 1,5% pentru creditele de peste 6 luni. De asemenea, pentru neutilizarea creditelor aprobate, exista o penalizare de 2,5% pe an pentru creditele in lei si de 1,5% pe an pentru creditele in EUR.
Documentatia necesara pentru obtinerea unui credit include:
– cerere de credite, semnata de persoanele autorizate sa reprezinte legal societatea;
– copie dupa bilant, dupa contul de profit si pierdere, incheiate pentru ultimul an, sau ultima situatie financiar-contabila semestriala, insotite de balantele de verificare in baza carora au fost intocmite
– ultima balanta de verificare trimestriala disponibila
– acordul de consultare la Centrala Riscurilor Bancare pentru clientul persoana juridica, iar pentru actionarii majoritari (persoana fizica) la Biroul de Credit si la CRB
– certificat de atestare fiscala aflat in termen de valabilitate (la prima solicitare de credit si cel putin o data pe an)
– certificat constatator eliberat de Registrul Comertului, aflat in termen de valabilitate
– Autorizatia de constructie, avizul de mediu si proiectul tehnic stampilat spre neschimbare care fac parte din aceasta
– Listele de utilaje si alte dotari si documente incheiate cu furnizorii de imobilizari
– Actele justificative privind situatia juridica a terenului si/sau a constructiilor, dupa caz
