Creditele in lei acordate de bancile romanesti sunt in medie de doua ori mai scumpe decat cele din alte tari europene. De altfel, chiar si intre tarile din Europa exista diferente destul de mari privind conditiile de creditare de la o tara la alta. Insa nu acesta este lucrul rau, pentru ca, in fond, este vorba de legea competitiei care guverneaza pe o piata libera si care ne permite sa alegem cea mai buna oferta.
Acesta este motivul pentru care Parlamentul European discuta astazi o norma care are ca principal obiectiv sa permita tuturor cetatenilor europeni, asadar si romanilor, sa poata alege cele mai bune oferte de creditare din orice tara comunitara. Noua norma europeana referitoare doar la credite de consum cu valori de pana la 75.000 de euro, fara a reglementa creditele ipotecare sau cardurile de credit, urmeaza sa fie adoptata miercuri de Parlamentul European.
Insa din cauza concurentei acerbe si a intereselor foarte mari de pe piata companiilor financiare si a bancilor, nu se cunoaste inca forma exacta ce urmeaza a fi votata. Interesele foarte mari din jurul acestei legi sunt firesti intrucat piata europeana a creditelor a atins valori enorme: credite in valoare de 4.553 de miliarde de euro in zona euro numai in luna ianuarie 2007, din care 588 de miliarde (13%) au fost credite de consum.
Cu toate acestea, norma este binevenita pentru Romania, unde piata creditelor, in special a celor de consum, este destul de haotica in ceea ce-i priveste pe beneficiarii imprumuturilor. Bancile si magazinele de electrocasnie incearca pe cat posibil sa ascunda costurile reale ale creditelor si recurg la metode de promovare extrem de agresive, cu dobanzi promotionale foarte mici sau chiar 0, cu perioade de gratie de luni de zile sau chiar de un an.
Ulterior insa, beneficiarul imprumutului se trezeste ca trebuie sa plateasca dobanzi sau comisioane foarte mari, prin care finantatorul incearca sa-si recupereze pierderile din perioada promotiilor destinate atragerii clientilor. In acest fel, beneficiarul imprumutului se poate trezi in situatia in care nu-si mai poate plati la timp rata lunara, existand riscul nerambursarii creditului.
Pentru a proteja consumatorii aflati in astfel de cazuri, noua directiva europeana va impune tuturor institutiilor financiare care acorda credite sa ofere potentialilor clienti un termen de 14 zile in care acestia sa poata anula contractul de creditare, daca acestia depisteaza dobanzi sau comisioane ascunse de care nu stiau inainte de contractarea imprumuturilor.
Consumatorii vor putea astfel renunta la un credit suspect, chiar daca au semnat contractul, fara a plati nici un fel de compensatii bancii. O prevedere extrem de importanta pentru consumatori, intrucat multi dintrei ei se plang in prezent ca depisteaza costuri ascunse sau alte prevederi abuzive abia dupa ce au semnat contractul, caz in care nu mai pot face nimic.
Norma mai prevede si obligatia bancilor sau a companiilor de credite de consum sa-si informeze clientii cu privire la costul total al unui imprumut si suma totala pe care trebuie sa o ramburseze la finalul perioadei de creditare. Un alt beneficiu pentru consumatori va fi prevederea prin care bancile vor fi obligate sa permita rambursarea anticipata a creditului la costuri decente si convenabile pentru ambele parti. In prezent, numeroase banci, inclusiv romanesti, impun comisioane foarte mari in cazul achitarii in avans a creditului, in principal cu scopul de a impiedica clientii sa se transfere la alta banca romaneasca sau din strainatate.
