• Profitul consolidat pe primul trimestru a crescut cu 55% pana la 192,6 milioane euro.
• Cel mai bun rezultat trimestrial obtinut pana in prezent.
• Bilantul total a crescut la aproape 60 miliarde euro.
• Rentabilitatea capitalurilor proprii ramane la 25,5%.
• Raportul costuri/venituri s-a imbunatatit pana la 57,2%.
• Profitul obtinut pe segmentul clientilor de retail s-a imbunatatit substantial; Rentabilitatea capitalurilor proprii (ROE) a acestui segment a depasit pentru prima data rentabilitatea obtinuta pe segmentul clientilor corporatisti.
• Europa de SE a inregistrat cea mai mare crestere de profit.
• Perspectivele de crestere raman neschimbate.
Raiffeisen International Bank-Holding AG, care face parte din Grupul Raiffeisen Zentralbank Österreich AG (RZB), a inceput anul 2007 cu un rezultat record, se arata intr-un comunicat de presa al bancii.
In primul trimestru, profitul consolidat (dupa impozitare si interese minoritare) a crescut cu 55% pana la 192,6 milioane euro (Q1/2006: 124,2 milioane euro). Profitul inainte de impozitare (292,5 milioane euro, o crestere de 50,8%) si profitul dupa impozitare (230,8 milioane euro, o crestere de 52,4%) au inregistrat de asemenea un nivel record. Castigurile pe actiune in primul trimestru au crescut cu 0,48 euro pana la 1,35 euro. Toate cifrele sunt in conformitate cu Standardele Internationale de Raportare (IFRS).
Dr. Herbert Stepic, Presedinte al Raiffeisen International, s-a declarat multumit de debutul in noul an financiar, declarand: “Cu un profit consolidat de aproape 193 milioane euro, am obtinut inca un rezultat record si suntem la zi cu planurile noastre. Cu mai mult de 12,4 milioane de clienti activi la aceasta data, orizontul pentru viitoare parteneriate continua sa se extinda vertiginos.”
Un nou rezultat record
Cu acest rezultat, Raiffeisen International a depasit considerabil recordul inregistrat in primele trei luni ale anului precedent. Profitul inainte de impozitare si profitul consolidat au inregistrat 240,6 milioane euro, respectiv 156,3 milioane euro in al patrulea trimestru al anului 2006. Rezultatete din primul trimestru al anului 2007 au fost categoric mai mari, inregistrandu-se sume de 292,5 milioane euro (reprezentand o crestere de17,4% fata de trimestrul anterior) si respectiv 92,6 milioane euro (reprezentand o crestere de 25,1% fata de trimestrul anterior). “In primul trimestru am obtinut imbunatatiri deosebite in toate rezultatele inregistrate. Ne-am propus sa continuam aceasta crestere”, a declarat Martin Grüll, Director Financiar al Raiffeisen International.
Crestere deosebita fata de primul trimestru al anului 2006
Venitul operational al Raiffeisen International a crescut cu 40% sau cu 238,1 milioane euro, ajungand la 832,7 milioane euro pe parcursul primelor trei luni ale anului 2007, fata de primul trimestru din 2006. Venitul net din dobanzi a ajuns la 505 milioane euro, reprezentand o crestere de 33,5%, respectiv de 126,8 milioane euro de la 378,2 milioane euro cat s-a inregistrat in Q1/2006. Cea mai mare crestere a venitului net din dobanzi a fost inregistrata de segmentul de clienti retail; iar contributia acestuia la venitul net din dobanzi a crescut cu 43,2%, atingand 306,7 milioane euro. Entitatile Grupului in Comunitatea Statelor Independente au adus cele mai mari cresteri la venitul net din dobanzi, respectiv o crestere de 51,9% (pana la 175,8 milioane euro), in timp ce venitul net din dobanzi al altor regiuni a crescut cu 25% fiecare. Marja de dobanda era de 3,52%, reprezentand un nivel cu 0,13% sub valoarea aceleiasi perioade a anului precedent. Marjele de dobanda in Europa de SE si Europa Centrala se aflau sub valorile inregistrate pentru anul precedent.
Rata risc/castiguri este de 15%
Comparativ cu acelasi trimestru al anului precedent, noi alocari de provizioane pentru deprecierea valorii activelor au crescut cu 37,1% sau cu 20,5 milioane euro, pana la nivelul de 75,9 milioane euro. Din aceasta crestere, aproape 6 milioane euro sunt datorate schimbarilor in scopul consolidarii, in principal in tarile din CIS. Mai mult de jumatate sau 38,7 milioane euro din noile alocari de provizioane pentru deprecierea valorii activelor au fost alocate in tarile din CIS, astfel ca mai mult de jumatate din provizioane au fost calculate la nivelul intregului portofoliu de clienti. Noile alocari de provizioane pentru deprecierea valorii activelor au ramas aproape neschimbate in comparatie cu anul anterior, in Europa Centrala cu 19,9 milioane euro si Europa de SE cu 17,3 milioane euro. In total, 43% din provizioanele pentru deprecierea valorii activelor au fost facute pentru tarile din CIS, 28% pentru Europa Centrala si 29% pentru Europa de SE. Venitul net din dobanzi dupa provizionare a crescut cu 32,9% pana la 429,1 milioane euro (Q1/2006: 322,8 milioane euro).
Rata risc/castiguri – relatia dintre provizioanele imprumut-pierdere si venitul net din dobanzi – a inregistrat 15% la data bilantului. La sfarsitul anului 2006 cifra se ridicase la 17,5%. Aproape doua treimi din totalul provizioanelor au fost formate pentru clientii retail si o treime pentru clientii corporatisti.
Rezultate datorate unei cresteri majore a comisioanelor
Venitul net din comisioane pentru primul trimestru s-a imbunatatit considerabil comparativ cu primele trei luni din 2006. A crescut cu 48,7% pana la 275,1 milioane euro, cu 22,1 milioane euro provenite din schimbari in scopul consolidarii companiilor (in Impexbank si eBanka si deconsolidarea Raiffeisen Bank Ucraina). Aproape doua treimi (58,5 milioane euro) din cresterea totala de 90,1 milioane euro au fost generate de segmental clientilor retail, care se datoreaza volumului extins de tranzactii, care priveste mai ales clientii privati. In termeni regionali, Europa de SE a inregistrat cea mai mare crestere, anume 62,6% pana la 80,7 milioane euro.
Platile au contribuit cel mai mult in cadrul venitului net din comisioane, cu 43,2% sau 118,8 milioane euro, iar operatiunile valutare si cele cu metale pretioase au contribuit cu o cota de 28,2% sau 77,6 milioane de euro.
Toate celelalte sectoare de activitate au crescut de asemenea considerabil, sustinute de numarul mare de clienti.
Profitul din tranzactionare a crescut cu 19,1% sau cu 5,7 milioane euro pana la 35,6 milioane euro, crestere ce se datoreaza in principal venitului mai mare din tranzactii din dobanda, in timp ce tranzactiile in valuta au scazut usor, datorita volatilitatii ratei de schimb valutar care a afectat monedele din ECE.
Rata costuri/venituri s-a imbunatatit pana la 57,2%
Pe parcursul primelor trei luni din 2007, cheltuielile administrative au crescut cu 37,1% pana la 476,5 milioane euro, in comparatie cu aceeasi perioada a anului trecut. De aceea cresterea este mai mica decat cea a veniturilor operationale – de 40%. Avand in vedere costurile inca ridicate generate de expansiunea canalelor de distributie, de transformarea si integrarea sistemelor operationale, aceasta crestere e satisfacatoare. De la sfarsitul anului 2006, rata costuri/venituri s-a imbunatatit cu 1,9 puncte procentuale pana la 57,2 %.
Profitul operational trimestrial s-a ridicat la 356,1 milioane euro pe primul trimestru, ceea ce reflecta o crestere de 59,3 milioane euro (cu 19,9%) fata de trimestrul anterior. Comparativ cu primul trimestru din 2006, cresterea a fost de 109 milioane euro (cu 44,1%).
Cresterea creditarii conduce la un bilant total de aproape 60 miliarde euro
Cu o crestere de 6,7% pe primul trimestru al anului 2007, bilantul total la sfarsitul lunii martie a inregistrat 59,6 miliarde euro (finalul anului 2006: 55,9 miliarde euro). Principalul motor al acestei cresteri a fost din nou extinderea volumului de credite. Creditele si avansurile catre clienti au crescut cu 8,2% sau 2,9 miliarde euro pana la 37,9 miliarde euro de la inceputul anului. Depozitele clientilor au crescut cu 5,3% pana la 34,9 miliarde euro.
Crestere majora a capitalului propriu
Capitalul propriu al Raiffeisen International a crescut cu 5,4% sau 247 milioane euro, de la sfarsitul anului 2006, pana la 4.837 milioane euro la data raportarii. Cresterea se datoreaza in principal profitului obtinut in primul trimestru, de 230,8 milioane euro. Mai mult, evolutia cursului de schimb al unelor valute din Europa Centrala si de Est si operatiunile de acoperire a riscului capitalului au contribuit la cresterea acestuia cu 8,4 milioane euro. Rentabilitatea capitalurilor proprii (ROE) inainte de impozitare a inregistrat 25,5%, ceea ce reprezinta cu 1,8 puncte procentuale mai mult decat nivelul de 23,7% cat s-a obtinut in primul semestru al anului 2006.
Cea mai mare retea din ECE dintre toate bancile occidentale
Ín timpul perioadei analizate , reteaua deja destul de extinsa de unitati a continuat sa se dezvolte. Ín primul trimestru au fost deschise 39 de unitati noi. Ín plus, s-au adaugat trei unitati noi prin consolidarea pentru prima data a companiilor de administrare a fondurilor de investitii. Prin urmare, reteaua totala de distributie a Raiffeisen International in ECE cuprindea 2.890 unitati pe 16 piete de activitate la data raportarii. Nici o alta banca internationala din regiune nu detine o retea atat de extinsa.
Raportare pe segmente
Raiffeisen International si-a structurat activitatile pe segmente de activitate si clienti.
Clientii retail au adus cea mai dinamica crestere
Tinand cont de rezultatele pe sectoarele de activitate, este de remarcat cresterea profitului trimestrial inainte de impozitare pe segmentul de clienti retail cu 118%, pana la 111,4 milioane euro. Acest lucru reflecta clar impactul reducerii de costuri care a fost urmarita prin investitii in noi produse si prin extinderea prezentei pe piata din regiune din ultimii ani. Acest segment detine o cota de 38% din rezultatul total, ceea ce reprezinta o crestere de 12% fata de aceeasi perioada a anului trecut. Rentabilitatea capitalurilor proprii inainte de impozitare a acestui segment a crescut pana la 29,5%, fata de 20% pe primul trimestru al anului 2006.
Rezultatul pe segmentul clienti corporatisti s-a imbunatatit cu 21,4% si s-a ridicat la 142,7 milioane euro. A contribuit astfel astfel cu 49% la profitul total si a continuat sa fie segmentul cu cele mai mari rezultate. Aceasta crestere a fost obtinuta in ciuda nivelului crescut al provizioanelor pentru deprecierea activelor (o crestere a acestora de 39%). ROE a acestui segment a fost de 27,7%, fata de 30,6% pentru aceeasi perioada a anului anterior, datorita unui capital propriu evident mai mare. Ín consecinta, pentru prima data, segmentul de clienti retail a inregistrat o profitabilitate mai mare decat cea a segmentului de clienti corporatisti
Rezultatul segmentului de trezorerie a scazut usor; rezultatul inainte de impozitare a fost mai mic cu 2 milioane euro, ajungand la 48,3 milioane euro. Acest lucru s-a datorat cheltuielilor administrative mai mari, in timp ce venitul operational a ramas constant. ROE a scazut de la 35,5% anul trecut la 29,7% anul acesta. Rata costuri/venit a crescut de la 22,4% din aceeasi eI perioada a anului precedent la 27,6%.
Segmentul Participatii si Altele a reflectat o pierdere de 9,9 milioane euro pentru primul trimestru al anului curent (fata de o pierdere de 25 milioane euro in primul trimestru al anului 2006). Acest segment cuprinde pe langa activitatile celorlalte segmente de activitate bancara si gestionarea participatiilor la capitalul social al altor companii.
Europa de SE detine cea mai mare crestere de profit
Regiunea din SE Europei a obtinut cea mai mare crestere de profit pe primul trimestru al anului 2007. Cresterea de 69,7% pana la 97,6 milioane euro reprezinta o marire a contributiei la profitul total cu 3 puncte procentuale, pana la 33%. Aceasta crestere se datoreaza in principal unei expansiuni viguroase a venitului operational, in special a venitului net din comisioane. Astfel, ROE inainte de impozitare al acestui segment a crescut cu 6,9 puncte procentuale, pana la 29,1%. Indicatorul costuri/venituri al aceluiasi segment s-a imbunatatit de la 59,7% la 56%.
Europa Centrala a continuat sa fie cel mai mare segment geografic. Ín primul trimestru din 2007 a obtinut un profit inainte de impozitare de 114,5 milioane euro, in crestere cu 45% fata de nivelul de 78,9 milioane euro, inregistrat in primul semestru din 2006. Rezultatul obtinut in Europa Centrala a contribuit astfel profitul total inainte de impozitare cu 39%.ROE s-a imbunatatit pe primul trimestru al 2006 cu 1,4 puncte procentuale pana la 23,7%. Rata costuri/venituri a crescut de la 56,8% pana la 59,6%.
Entitatile Grupului active in tarile CIS au obtinut un profit inainte de impozitare de 80,3 milioane euro. Cifra pentru aceeasi perioada a anului trecut era de 57,4 milioane euro (o crestere de 39,9%). Indicatorul costuri/venituri aferent s-a imbunatatit de la 59,2% pana la 55,7%. ROE inainte de impozitare a scazut de la 27,9% pana la 24,7%, datorita capitalului propriu evident mai mare.
Perspectiva ramane neschimbata
Activitatile clientilor corporatisti sunt cele care probabil vor contribui cel mai mult la profitul total pe anul 2007. Ín acest an va creste interesul pentru segmentul companiilor mijlocii (mid-market). |n cadrul segmentului de retail, in continua dezvoltare, accentul va fi plasat pe expansiunea continua a retelei de unitati si a canalelor alternative de distributie (Ex: internet banking, call center etc)
Managementul previzioneaza un profit consolidat de cel putin 700 milioane euro in 2007.
Raiffeisen International anticipeaza o crestere anuala a bilantului total de cel putin 20% pana in anul 2009. Ín continuare se asteapta ca cea mai mare crestere sa fie obtinuta tot din tarile CIS, in ciuda absentei Raiffeisen Bank Ucraina.
Raiffeisen International previzioneaza un nivel al ROE inainte de impozitare de peste 25% in anul 2009. De asemenea, se asteapta ca indicatorul costuri/venituri sa fie mai mic de 58%, iar tinta pentru rata risc/castiguri este preconizata la 15%.
Varianta electronica a raportului in limba engleza se poate descarca de pe situl http://qr012007.ri.co.at
* * * * * *
Raiffeisen International detine cea mai importanta retea bancara din Europa Centrala si de Est, fiind prezenta prin unitati bancare, doua reprezentante si companii de leasing in 18 piete din regiune. Peste 12,4 milioane de clienti sunt deserviti prin 2.890 de unitati. Raiffeisen International este subsidiara consolidata in intregime a Raiffeisen Zentralbank Oestrreich AG (RZB), care detine 70% din actiuni, restul de 30% fiind tranzactionabile. Raiffeisen International este listata la Bursa de Valori din Viena. RZB este institutia centrala a Grupului Bancar Raiffeisen din Austria, cel mai puternic grup financiar din tara.
