Cardurile de credit sau cele cu facilitate de descoperit de cont (overdraft) reduc capacitatea de indatorare.
Cu alte cuvinte, in momentul solicitarii unui nou imprumut, banca va tine cont de cuantumul overdraftului, chiar daca acesta nu este folosit, fapt care reduce semnificativ suma ce poate fi obtinuta printr-un nou credit.
Normele impuse de Banca Nationala specifica faptul ca populatia nu se poate imprumuta decat in limita maxima a 30% din venitul net, iar toate ratele aferente creditelor sa nu depaseasca 40%. In plus, orice credit sau leasing este inclus in gradul de indatorare. Ceea ce inseamna ca si banii acordati prin facilitatea de descoperit de cont sunt luati in calcul, chiar daca sumele respective nu au fost utilizate. Motivul tine de faptul ca, din momentul in care banii au intrat in contul clientului, pot fi utilizati.
Spre exemplu, o familie cu un venit lunar de 2.000 lei are deja imprumuturi ale caror rate cumuleaza 600 lei si mai solicita un credit cu o rata lunara de 200 lei, astfel incat sa nu depaseasca pragul de 40% din venit. Insa una dintre persoane detine si un card de salarii cu facilitate pentru descoperit de cont, fapt care limiteaza capacitatea de indatorare.
Asta pentru ca, daca banca nu ia in calcul suma din overdraft (chiar daca banii nu au fost folositi de client) si acorda creditul cu rata de 200 lei, atunci incalca normele impuse de Banca Nationala privind limitarea gradului de indatorare.
