Guvernul a aprobat ieri doua proiecte de Ordonanta de Urgenta privind supravegherea suplimentara a institutiilor de credit, a societatilor de asigurare si/sau de reasigurare, a societatilor de servicii de investitii financiare si a societatilor de administrare a investitiilor dintr-un conglomerat financiar, respectiv privind institutiile de credit si adecvarea capitalului, a declarat Purtatorul de Cuvant al Guvernului, Oana Marinescu, la finalul sedintei Executivului.
„Prin decizia de astazi, Guvernul a transformat in Ordonante de Urgenta doua proiecte de lege care au fost adoptate pe aceasta tematica in urma cu ceva timp” (in sedinta de Guvern din 1 noiembrie 2006 – n.n.), a precizat Oana Marinescu. Purtatorul de Cuvant al Guvernului a adaugat ca proiectele de Lege se afla in prezent la Parlament.
„Guvernul a fost insa obligat sa ia decizia de transformare deoarece trebuie ca aceste doua acte normative sa intre in vigoare de la 1 ianuarie 2007, iar pana atunci dezbaterile din Parlament nu se vor finaliza”, a declarat Oana Marinescu.
„Prin aceste doua legi, preluam acquis-ul comunitar, directivele europene in domeniu si este absolut obligatoriu ca aceste norme sa fie in vigoare incepand de la 1 ianuarie 2007”, a subliniat Purtatorul de Cuvant al Guvernului.
Proiectul de Ordonanta de Urgenta privind supravegherea suplimentara a institutiilor de credit, a societatilor de asigurare, a societatilor de reasigurare, a societatilor de investitii financiare si a societatilor de administrare a investitiilor dintr-un conglomerat financiar transpune in legislatia nationala prevederile Directivei 2002/87/CE privind supravegherea suplimentara a entitatilor reglementate dintr-un conglomerat financiar. Promovarea actului normativ va contribui la asigurarea stabilitatii financiare si a protectiei deponentilor, asiguratilor si investitorilor. Supravegherea suplimentara este exercitata de catre o autoritate coordonatoare desemnata din randul autoritatilor competente cu supravegherea sectoriala, pe baza criteriilor stabilite de directiva.
Proiectul de OUG este structurat in sase capitole, dupa cum urmeaza:
– Capitolul I – „Dispozitii generale” cuprinde dispozitii generale privind domeniul de aplicare al actului normativ si defineste termenii utilizati in acesta. Potrivit actului normativ, conglomeratul financiar este grup care trebuie sa indeplineasca o serie de conditii, printre care: o entitate reglementata este liderul grupului sau cel putin una din filialele din grup este o entitate reglementata; daca exista o entitate reglementata ca lider de grup, aceasta este o societate-mama a unei entitati din sectorul financiar; cel putin una dintre entitatile din grup este din sectorul asigurarilor si cel putin una este din sectorul bancar sau al serviciilor de investitii.
– Capitolul II – „Identificarea conglomeratului financiar” stabileste criteriile de identificare a unui conglomerat financiar, precum si modul in care se realizeaza aceasta identificare de catre autoritatile competente. Astfel, activitatile unui grup se desfasoara in principal in sectorul financiar, daca raportul dintre totalul activului bilantier al entitatilor reglementate si a celor nereglementate din sectorul financiar, din cadrul grupului, si totalul activului bilantier al grupului in ansamblul sau, depaseste 40%.
– Capitolul III – „Supravegherea suplimentara” abordeaza aspecte legate de sfera de aplicare a supravegherii suplimentare si reglementeaza cerintele prudentiale ce trebuie urmarite la nivelul unui conglomerat financiar (cerinte referitoare la pozitia financiara a conglomeratului financiar: adecvarea capitalului, concentrarea riscurilor, tranzactiile intra-grup, mecanismele de control intern si procesele de administrare a riscurilor in cadrul conglomeratului financiar).
Proiectul de OUG stabileste ca supravegherea suplimentara se va realiza la nivelul fiecarui subgrup care indeplineste cerintele pentru a fi considerat conglomerat financiar, cu posibilitatea ca, de la caz la caz, sa se decida, de catre coordonatorul respectivului conglomerat financiar, exceptarea de la regimul supravegherii suplimentare, fara a se aduce atingere obiectivelor de stabilitate financiara.
– Capitolul IV – „Masuri de facilitare a supravegherii suplimentare” are in vedere identificarea criteriilor pentru desemnarea autoritatii competente responsabile cu exercitarea supravegherii suplimentare, a coordonatorului si evidentierea atributiilor acestuia, cooperarea si schimbul de informatii intre autoritatile competente, stabilirea cerintelor referitoare la societatile financiare holding mixte, in calitatea acestora de societati-mama; reglementarea masurilor si sanctiunilor.
Astfel, in cazul in care un conglomerat financiar are drept lider o entitate reglementata, coordonator este autoritatea competenta care a autorizat acea entitate reglementata, potrivit regulilor sectoriale aplicabile.
In ceea ce priveste sanctiunile, proiectul stabileste ca daca o entitate reglementata se foloseste de apartenenta sa la un conglomerat financiar pentru a se sustrage, total sau partial, de la aplicarea regulilor sectoriale, autoritatile competente pot aplica entitatilor reglementate aflate sub supravegherea lor oricare din masurile sau sanctiunile prevazute de regulile sectoriale corespunzatoare.
In cazul in care entitatile reglementate sau o societate financiara holding mixta dintr-un conglomerat financiar nu se conformeaza cerintelor referitoare la adecvarea capitalului, concentrarea riscurilor, tranzactiile intragrup si, respectiv, la mecanismele de control intern si procesele de administrare a riscurilor prevazute de legislatie si in reglementarile date in aplicarea acesteia, nu respecta conditiile speciale impuse sau angajamentele asumate cu privire la supravegherea suplimentara, coordonatorul poate aplica societatii o serie de sanctiuni. Printre acestea se numara avertismentul scris, suspendarea din functie pe o perioada determinata a uneia sau a mai multor persoane care asigura conducerea operativa a societatii, amenzi aplicate conducerii operative si chiar inlocuirea unora dintre membrii conducerii operative.
– Capitolul V – „Raporturile cu statele terte” si Capitolul VI – Dispozitii finale – contin prevederi referitoare la supravegherea suplimentara in cazul grupurilor ale caror societati-mama sunt situate in state terte.
–
Banca Nationala a Romaniei, Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare si Comisia de Supraveghere a Asigurarilor vor emite reglementari comune in aplicarea prezentului act normativ.
Proiectul de OUG privind institutiile de credit si adecvarea capitalului reglementeaza conditiile de acces la activitatea bancara si de desfasurare a acesteia pe teritoriul Romaniei, supravegherea prudentiala a institutiilor de credit si a serviciilor de investitii financiare si supravegherea sistemelor de plati si a sistemelor de decontare a operatiunilor cu instrumente financiare.
Prevederile se aplica institutiilor de credit, persoane juridice romane, inclusiv sucursalelor din strainatate ale acestora si institutiilor de credit din alte state membre, respectiv state terte, in ceea ce priveste activitatea acestora desfasurata in Romania. de asemenea, prevederile se aplica si societatilor de servicii de investitii financiare si societatilor de administrarea portofoliilor individuale de investitii, definite conform Legii nr.297/2004, cu modificarile si completarile ulterioare si in conditiile prezentate in anumite dispozitii din proiectul de OUG.
Actul normativ transpune in legislatia nationala ultimele evolutii legislative inregistrate la nivelul uniunii Europene in sectorul serviciilor financiare, respectiv, Directiva nr.2006/48/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 14 iunie 2006 privind accesul la activitatea si desfasurarea activitatii institutiilor de credit si a Directivei nr.2006/49/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 14 iunie 2006 privind adecvarea capitalului firmelor de investitii si institutiilor de credit.
Noile prevederi comunitare modifica intr-o anumita masura responsabilitatile de supraveghere, acordand o importanta sporita rolului supraveghetorului consolidant, in special in procesul de aprobare a utilizarii la nivelul unui grup bancar a abordarilor avansate pentru calcularea cerintelor de capital, si introducand cerinte de publicitate pentru autoritatea de supraveghere.
Aceste directive transpun la nivel comunitar, cu unele diferente ce tin de specificul Pietei Interne, prevederile referitoare la noile cerinte de capital agreate la nivelul Comitetului de la Basel pentru Supraveghere Bancara si sunt cunoscute pe plan international sub denumirea de Noul Acord de Capital – Basel II.
Proiectul de OUG aprobat de Guvern este structurat in dispozitii cu caracter general (Partea I), aplicabile tuturor categoriilor de institutii de credit si in prevederi cu caracter special (Partea a II-a), aplicabile fiecarei de institutii de credit reglementate in dreptul romanesc si sistemelor de plati. Aspecte legate de incidenta dispozitiilor actului normativ asupra societatilor de servicii de investitii financiare aflate sub supravegherea Comisiei Nationale a Valorilor Mobiliare, sunt abordate intr-un capitol distinct.
In proiectul de OUG, Partea I, care reglementeaza cadrul general al desfasurarii activitatii institutiilor de credit, este structurata in trei titluri.
In cadrul Titlului I sunt cuprinse dispozitii privind domeniul de aplicare a actului normativ si notiunile utilizate, cerintele minime de acces la activitatea specifica unei institutii de credit si de desfasurare a activitatii, asa cum se regasesc la nivelul legislatiei comunitare,’ si aspecte legate de autorizarea institutiilor de credit. Regimul institutiilor de credit persoane juridice romane, al institutiilor de credit si al institutiilor financiare din alte state membre care desfasoara activitate in Romania au fost abordate in capitole distincte.
Este evidentiata astfel o diferenta de tratament intre institutiile de credit din spatiul european, care beneficiaza de dreptul de stabilire si libera prestare de servicii pe teritoriul Romaniei si sucursalele institutiilor de credit din alte state, care sunt supuse cerintelor de natura prudentiala prevazute de lege si de reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei in aceleasi conditii ca si institutiile de credit autohtone.
Reglementarea regimului institutiilor de credit din statele membre ale Uniunii Europene reflecta preluarea principiului „pasaportului unic” pentru desfasurarea de activitati prin intermediul unei sucursale sau in mod direct, precum si a principiului realizarii supravegherii prudentiale de catre autoritatea competenta din statul membru de origine. In ceea ce priveste regimul institutiilor financiare din statele membre ale Uniunii Europene, acestora le este aplicabil principiul „pasaportului unic” pentru activitatile permise institutiilor de credit, cu exceptia atragerii de depozite, daca indeplinesc conditiile prevazute de legislatie. De asemenea, sunt reglementate conditiile de desfasurare a activitatii institutiilor de credit, persoane juridice romane in afara teritoriului Romaniei.
Pentru institutiile de credit persoane juridice romane, proiectul de OUG prevede, prin derogare de la legea societatilor comerciale, interdictia constituirii prin subscriptie publica, modalitate de constituire care, in practica, s-a dovedit inadecvata pentru aceasta categorie de institutii la care existenta unui actionariat puternic si nedispersat constituie o premisa a continuarii desfasurarii activitatii.
In ceea ce priveste activitatile permise institutiilor de credit, noile prevederi permit desfasurarea activitatii de leasing financiar in mod direct si limiteaza nivelul total al veniturilor obtinute din activitatile din domeniul nefinanciar la 10% din veniturile aferente activitatii financiare. Prevederile separa cazurile in care autorizatia isi inceteaza valabilitatea, fiind lipsita de obiect (cazul fuziunii/divizarii, al transformarii in alta categorie de institutie de credit, al falimentului si nu in ultimul rand al renuntarii de catre actionari la autorizatie prin dizolvarea si lichidarea institutiei de credit), de situatiile in care autorizatia poate fi retrasa de catre Banca Nationala a Romaniei.
In Titlul II din Partea I a actului normativ sunt abordate cerintele de natura operationala, structurate in capitole care vizeaza urmatoarele aspecte: organizare si conducere, secretul profesional in domeniul bancar si relatia cu clientela, cerintele pentru acoperirea riscurilor, raportari financiare si audit, cerinte de publicitate pentru institutiile de credit.
In Titlul III din partea I sunt abordate aspecte legate de supravegherea prudentiala a institutiilor de credit, persoane juridice romane, inclusiv supravegherea pe baza consolidata, supravegherea institutiilor de credit din alte state membre care desfasoara activitate in Romania, supravegherea sucursalelor din romania ale institutiilor de credit din state terte.
Partea a II-a a proiectului de OUG trateaza in sase titluri distincte specificul fiecarei institutii de credit si aspecte legate de sistemele de plati – banci, banci de economisire si creditare in domeniul locativ, banci de credit ipotecar, institutii emitente de moneda electronica, organizatii cooperatiste de credit si sisteme de plati.
In Partea a III-a sunt cuprinse dispozitii tranzitorii si finale.
