Asadar, la inceputul anului, BUBOR (rata dobanzii la depozitele plasate) la 6 luni se situa cu putin peste 7%. A urmat insa, la inceputul lui februarie, o majorare a dobanzii de interventie a BNR, de la 7,5% la 8,5%, ceea ce a dus si la o crestere a dobanzii de pe piata monetara la niveluri apropiate.
Drept urmare, in martie dobanda BUBOR la 6 luni a crescut pana la 8,5%, ceea ce a determinat bancile sa majorare dobanzilor variabile aplicate la creditele in lei.
Concret, daca la inceputul anului am luat un credit in lei cu dobanda variabila de 10%, in martie dobanda ar fi putut urca la 11%-11,5%, cu 1-1,5 puncte mai mult, respectand majorarea indicelului BUBOR.
Cum ne afecteaza cresterea dobanzii
Cum afecteaza rata lunara o dobanda cu 1,5 puncte procentuale mai mare, la un credit de 10.000 de euro, echivalent in lei, pe 5 ani? Scumpirea ratei lunare cu aproape 10 euro.
Acesta este, deci, riscul unui credit cu dobanda variabila. Un risc previzibil, totusi, in functie de indicii bancii centrale si de indicatorii financiari.
Sa nu uitam insa ca tendinta pe termen lung al dobanzilor este de scadere, mai abrupta sau mai lina, in functie tot de politica financiara a tarii.
La inceputul anului trecut, dobanzile la lei erau in jur de 20% pe an, iar BUBOR la 6 luni era 17%, asadar cu 10 puncte mai mare decat la inceputul acestui an. Pentru asta chiar trebuie blamat BNR-ul, care a tinut dobanzile ridicate vreme de mai multi ani, ca in doar cateva luni acestea sa scada cu 10 puncte! Pentru ca de la 17% in ianuarie 2006, BUBOR-ul a ajuns in martie la 10%!
Alternativa dobanzilor fixe
Varianta la creditul cu dobanda variabila este creditul cu dobanda fixa. Pana acum, singurul avantaj al acestui tip de dobanda era faptul ca stiai dinainte cat vei plati in fiecare luna, indiferent cu evolueaza capriciile BNR si a indicatorilor macroeconomici.
Acum, cand vedem ca exista fluctuatii destul de importante, care pot afecta serios rata lunara, mai ales in cazul imprumuturilor de valori mari, dobanda fixa pare o alternativa mai buna. Cu coditia sa fie la un nivel acceptabil iar imprumutul pe termen scurt, nu mai mare de doi ani.
Nu doar creditele vechi se scumpesc. Chiar si dobanzile medii la creditele noi acordate de banci persoanelor fizice sunt pe un trend crescator. Conform datelor BNR, rata mede ale dobanzilor pentru creditele noi practicate de banci in luna mai a crescut usor, de la 14,2% la 14,3%. Este vorba de imprumuturile pe termen mediu, intre 1 si 5 ani.
In cazul creditelor pe termen lung, tendinta e de scadere. Dobanzile au coborat de la 13,1% la 12,6%.
