Care e dobanda unui credit daca nu se specifica marja in contract?

Buna ziua! In calitate de avocat, reprezint un consumator intr-un litigiu cu OTP Bank Romania SA (credit de nevoi personale cu ipoteca, acordat in franci elvetieni in cursul anului 2008), in care am solicitat instantei de judecata sa constate: (1) caracterul abuziv al clauzei ce permite modificarea dobanzii variabile curente conform politicii bancii si (2) faptul ca formula de calcul a dobanzii variabile curente, nespecificata expressis verbis in contract, este indicele LIBOR 3M CHF + MARJA OTP, acest din urma element fiind reprezentat de diferenta dintre nivelul dobanzii curente de la momentul semnarii contractului si nivelul indicelui LIBOR 3M CHF de la momentul semnarii contractului. (in concret, este vorba despre contractele acelea in care, de exemplu, la momentul semnarii lor, dobanda curenta era de 8%, iar indicele LIBOR 3M CHF – de 3%, si in care banca a perceput o dobanda de 8% pana in 2010, cand a intrat in vigoare OUG nr. 50/2010 si cand a ales sa specifice clar formula de calcul, insa cu valori de tip: LIBOR 3M CHF + marja fixa, de 7,8%.) in prima instanta, cea de-a doua solicitare a fost respinsa: motivarea: intrucat marja nu este prevazuta expres, instanta nu poate constata existenaa acesteia, pentru ca ar incalca vointa partilor de la momentul incheierii contractului (si, astfel, contractul a ramas cu o dobanda variabila, dar variabila in functie de niciun element concret). In prezent, se judeca apelul, iar temerea mea este ca se va respinge. Intrebarea pe care v-o pun este urmatoarea: nespecificarea (in mod expres) a marjei in contract poate atrage concluzia ca o astfel de componenta nu exista in formarea dobanzii contractuale? Din informatiile pe care le am de la cunostinte absolventi de studii superioare economice, rezulta ca, daca an contract se specifica in mod clar ca dobanda este influentata de indicele de referinaa propriu monedei imprumutului (cum este si cazul clientului meu), nu exista din punct de vedere obiectiv o alta posibilitate de formare a dobanzii. De asemenea, va aduc la cunostinta ca prin contractul din 2008, clientul meu a refinantat un contract incheiat cu aceeasi institutie bancara in 2006, in care se prevedea expres ca dobanda este formata din indicele LIBOR si X% (procentaj neindividualizat sub titulatura de „marja”, dar individualizat). Va multumesc! Cu deosebita stima!