Cardul de credit – o sursa nelimitata de bani!

Topul dobanzilor la cardurile de credit

1. Banca Tiriac – 20%;

2. Alpha Bank – 21%;

3. Banca Romaneasca: 24,95% pentru retrageri de numerar si 22,95% pentru pata la comercianti;

4. Banca Transilvania si Finansbank- 25%;

5. BCR, BRD (Visa Classic) si Unicredit – 26%;

6. BRD (Vivere) – 27%;

7. Raiffeisen Bank – 28%

Perioadele de gratie

1. BRD (Vivere) – 100 de zile;

2. BRD (Visa) si Banca Transilvania – 55 de zile;

3. Unicredit, BCR, Raiffeisen – 50 de zile;

4. Banca Tiriac si Banca Romaneasca – 45 de zile;

5. Finansbank – 30 de zile

Valoarea maxima a limitei de credit

1. Unicredit – maxim 10.000 de dolari (echivalent lei);

2. BRD – maxim 20.000 RON;

3. Banca Tiriac, Banca Romaneasca, Banca Transilvania – 5.000 de euro (echivalent lei);

4. Raiffeisen Bank – 3.500 euro (echivalent lei);

5. Alpha Bank – 2.000 de euro (echivalent lei)

6. Finansbank – maxim 3 venituri nete (nu exista limita impusa).

Mai toate bancile cu pretentii din Romania detin un card de credit: BCR, BRD, HVB, Raiffeisen, Finansbank, Alpha Bank, Banca Tiriac, Banca Transilvania, Banca Romaneasca, Unicredit si altele.

Cardul de credit poate fi folosit pentru a face cumparaturi din magazinele prevazute cu aparate de citire a cardurilor (POS), pentru a achita diverse facturi, a efectua alte plati sau pentru retragerea de bani de la bancomate.

Poate functiona ca “depozit” de bani (banca iti ofera o dobanda pentru banii din cont) si poate fi un portofel sigur. Pe card „incap” cat de multi bani vrei tu, fie ca au fost depusi de tine, fie de companie (sub forma de salariu).

Cardul, o necesitate!

Cand vine vorba de cumparaturi in rate, cardurile de credit devin optiunea aleasa de tot mai multi romani. Dar si cand ne gandim la o rezerva de bani la dispozitia nostra in orice moment pentru cheltuieli neprevazute, tot la un card de credit ne sta mintea.

Rezerva de bani din buzunar sau dintr-un cont bancar se poate termina oricind. Nu insa si cea de pe un card de credit. Cu un card de credit poti folosi oricind banii bancii, sub forma unui credit acordat intr-o limita maxima stabilita initial. Mai mult, ii poti folosi gratis! Cu conditia sa inapoiezi banii imprumutati, intr-un termen de o luna, cit este perioada de gratie, stabilita de fiecare banca in parte. Iar dupa ce i-ai inapoiat, luna viitoare poti sa-i imprumuti din nou. Si tot asa!

Asa ca, tot mai multi romani opteaza pentru eleganta si eficienta detinerii unui card de credit.

Cand ne hotaram sa facem un pas inainte si sa trecem de la cardul de debit la un card de credit (cei mai multi romani asociaza cardul cu salariul), mai multe criterii sunt de luat in calcul la alegera acestuia, mai ales avand in vedere ca oferta pe piata este tot mai variata.

Astfel, trebuie sa ne uitam la valoarea creditului care se poate obtine (adica limita maxima lunara), la dobanda, perioada de gratie, suma minima de rambursat lunar, comisioanele percepute, atat pentru administrarea contului, cat si pentru cumparaturile facute in afara tarii.

Limita de credit

Este plafonul superior de bani pe care bancile il acorda, in functie de veniturile titularului de card. E de la sine inteles faptul ca detinerea unui card de credit nu iti lasa libertatea de a cheltui cat vrei tu de-o data, ci cat ai limita de credit. Sumele variaza de la 2.000 de euro (Alpha Bank) pana la 5.000 de euro la Banca Tiriac, Transilvania, BCR si pana la 10.000 de dolari la Unicredit.

Fireste, aceste sume sunt cele maxime care se pot acorda, insa pentru fiecare utilizator de card banca va stabili diferite plafoane, in functie de venituri si alte criterii.

Pentru eliberarea unui card de credit, banca iti solicita documente care sa ateste nivelul salarial sau alte venituri, apoi, in urma unui scoring, se stabileste limita de creditare.

De retinut, ca la alcatuirea scoringului, in urma caruia banca decide suma pe care ti-o poate acorda, se iau in calcul, la majoritatea bancilor, si alte credite si carduri de credit pe care le detii.

Mai exact, banca cere detalii despre bonitatea ta si despre trecutul bancar al fiecaruia, iar daca exista un alt imprumut (la oricare institutie bancara), va tine cont de acest lucru si va tine cont de normele BNR in vigoare. Rata lunara pe care ai de achitat in urma acelor credite se va scade din venitul net pe care l-ai declarat, iar suma rezultata va reprezenta venitul net de care banca va tine cont.

Exista banci care acorda ca limita de credit valoarea maxima a 3 salarii nete ale solicitantului, precum Raiffeisen sau Finansbank dar si banci care limiteaza plafonul de credit la 6 salarii BCR sau Banca Tiriac.

Perioada de gratie si dobanda penalizatoare

Perioda de gratie inseamna ca banca nu percepe dobinda pentru sumele imprumutate luna anterioara, daca banii au fost returnati inainte de termenul respectivei perioade de gratie. Cea mai mare perioadade gratie o intalnim in prezent la produsul bancii BRD, cardul Vivere, care beneficiaza de o promotie prin care banca acorda 100 de zile perioada de gratie.

Bancile practica perioade cuprinse intre 55 de zile la Banca Transilvania si BRD (dupa ce dispare promotia pentru cardul Vivere), 50 de zile la Raiffeisen Bank, BCR,Unicredit, 45 de zile la Banca Tiriac, Alpha Bank si Banca Romaneasca. Exista si banci care nu acorda perioada de gratie pentru unele carduri de credit.La acest capitol codasa este tot BRD ce detine un card sub sigla Visa Classic ce nu detine perioada de gratie.

Pentru cei care stiu ca nu pot achita diferenta de credit luat de pe card in 30 de zile, sigur, conteaza mai mult suma minima de rambursat si rata dobanzii.

Suma minima ce trebuie rambursata lunar difera de la banca la banca. De exemplu, majoritatea bancilor cer un minim de 5% (Finans Bank, Raiffeisen, BRD), sau 10% (Unicredit sau Banca Transilvania) si se poate ajunge si pana 20% la Alpha Bank.

O data intarziata plata lunarala, apar si dobanzile penalizatoare. La BCR de pilda, dobanda ajunge la 5 procente din suma minima neachitata, luna, deci cam 60% anual. Raiffeisen isi penalizeaza clientii ”uituci” aplicandu-le dobanzi de pana la 45 % pe an, dar cea mai mare “pedeapsa” o aplica bancile care au o dobanda de 70%/an, adica Finansbank sau Banca Romaneasca. Cea mai mica dobanda penalizatoare o aplica Alpha Bank, doar 30%.

Comisionul de administrare

Comisionul de administrare a contului este perceput de toate bancile. Desi nu este o suma foarte ridicata, la o prima vedere, taxa anuala de administrare a contului porneste de la 100.000 lei la Banca Transilvania sau, 300.000 la Finans Bank sau Banca Romaneasca si ajunge la 400.000 in cazul Raiffeisen Bank.

E bine de stiut, de asemenea, ca este recomandat sa utilizati cardul de credit pentru plata la comercianti, comisionul perceput fiind 0%, decat sa retrageti numerar de la bancomat, caz in care se percepe un comision, care variaza intre 0,5 si 1 % din suma retrasa, la care se mai adauga ceva „maruntis”, in jur de 25.000 lei , daca retragerea se face prin unitati distincte celei emitente. E bine sa luati in calcul si acest aspect.

Cardurile romanesti sunt valabile si in strainatate?

Multi dintre detinatorii de carduri de credit romani circula si in afara tarii. Majoritatea bancilor detin un produs valabil si in strainatate: BRD, BCR, Banca Transilvania, Banca Tiriac, Finansbank, Raiffeisen, etc. Exista si banci ale caror produse nu pot fi flolosite in strainatete – Alpha Bank.

E bine de stiut ca scutirea de comisioane valabila pe teritoriul tarii nu se aplica, in cazul unora dintre carduri, si la utilizarea acestora in strainatate. De exemplu, posesorii cardurilor de credit emise de Finansbank, BCR si Transilvania nu vor plati comisioane nici in strainatate. Detinatorii de carduri Raiffeisen sau Unicredit platesc 1 % comision pe tranzactie, iar cei de la BRD platesc 1,25%.

De asemenea, la plecarea in strainatate, trebuie tinut cont de moneda in care e emis cardul. Se poate plati in strainatate si cu card de credit emis in lei, caz in care se percepe comision de conversie valutara, care ajunge la 2% din suma convertita.

Dincolo de toate acestea, alegerea unui card e bine sa fie facuta dupa o atenta analiza a nevoilor pe care le avem. Decizia e doar a viitorului posesor de card.

Descoperirea de cont

O alta modalitatea de a dispune de o suma de bani in orice moment este operatiunea denumita Overdraft sau descoperire de cont.

Prin intermediul acestei operatiuni detinatorul unui card poate dispune, pe langa disponibilitatile banesti proprii existente intr-un cont deschis la emitent, si de o anumita suma, asimilata unui credit.

Pentru a beneficia de o descoperire de cont, exista doua posibilitati: ori iti faci un card de debit cu ajutorul companiei la care lucrezi si in care iti este virat salariul lunar, sau iti faci pe cont propiu un card de debit care poate benefiacia (dupa o anumita perioada de timp) si de o facilitatea de overdraft.

Adica,daca salariul lunar este virat pe un card de debit, exista posibilitatea stabilirii unui plafon acordat sub forma unui credit, pe care banca ti-l pune la dispozitie.

Majoritatea bancilor ce acorda descoperiri de cont – HVB Bank, Volksbank, BRD, Romexterra Bank, Daewoo Bank, va pot acorda maximum 6 salarii.

Banca iti ofera:

– card de credit

– o suma de bani egala cu 1, 2 sau mai multe salarii nete (maximum 6 salarii);

– suma obtinuta in urma “imprumutului” poate sa fie retrasa integral sau partial (bani cash)

– o perioada de gratie in care nu platesti dobanda;

– carduri suplimentare (exemple: Raiffeisen Bank, Unicredit, Finansbank)

Banca iti cere:

– adeverinta de salariu si/sau venit

– copie dupa cartea de munca, doar la unele banci (BCR, Raiffeisen)

– actul de identitate in copie si original

– taxa de emitere a cardului

– declaratia de venit pe propria raspundere

– comision pentru retragerea de numerar (nu intotdeauna)

Comanda pe site un card de credit

Intelegand importanta miscari cat mai rapide si eficiente, unele banci au gasit solutia ideala pentru un utilizator extrem de ocupat.

Acum bancile iti ofera posibilitatea sa aplici de pe un site pentru un card de credit. Asa scapi de prezenta ta la banca care de cele mai multe ori se asociaza cu statul la coada pentru ca institutiile bancare sunt din ce in ce mai vizitate de clienti, graba sau irascibilitatea unui functionar prea putin dispus sa stea de vorba cu tine azi.

Site-rile bancilor le permit potentialilor clienti sa acceseze un card de credit printr-o simpla aplicatie.

Finansbank ofera posibilitatea de a acesa cardul (completare cerere emite card) cu ajutorul site-lui.

Raiffeisen Bank are un site special destinat cardurilor: www.carddecredit.ro , care pe langa faptul ca ofera informatii complete iti permite sa aplici pentru cardul mult dorit.

Romanul ataca cardul de cumparaturi!

Si cum la inceput nu prea stiau cum se foloseste cardul de credit, azi, nu concep sa mearga la cumparaturi fara el.

Cand au inteles ca acestea reprezinta solutia viabila prin care cumparatorii/utilizatorii vor fi mai multumiti si vor deveni tot mai fideli (atat bancilor cat si magazinelor), societatile de credit si bancile au lansat cardurile pentru cumparaturi.

Finansbank a lansat primul card de cumparaturi. CardAvantaj putea fi utlizat (atunci cand a fost lansat) doar in magazinele aflate in incinta Bucuresti Mall. Azi exista tot mai multi comercianti parteneri banci. Se pot achizitiona produse/servicii de la peste 1.400 de magazine partenere. Prin intermediul acestor comercianti se pot achizitiona produsele in rate, rate ce pot ajunge pana la 12 , fara a plati dobanda.

Dobanda practicata de banca pentru cei care folosesc cardul pentru achizitia de produse/servicii din magazine care afiseaza sigla MasterCard, este de 28%. Banca iti pune la dispozitie o perioada de gratie de pana la 30 de zile pentru a achita suma minima lunara de 5%.

Finansbank pune la dispozitie o linie telefonica speciala – 0800.800.700 – pentru cei care vor amanunte si informatii cu privire la cardul bancii.

BRD Finance a lansat la inceputul anului un card pentru cumparaturi valabil doar in hipermarketu-rile Carrefoure. Pentru al obtine nu trebuia decat sa mergi la punctele de vanzare din cadrul magazinelor unde te prezintai doar cu buletinul si adeverinta de salariu. Scoringul se face pe loc si se comunica limita de credit de care dispui. Pentru un scoring bun comploteaza: venitul lunar, perioada la ultimul loc de munca, dar si perioada de cand esti angajat.

In momentul aprobarii cardului de credit, se pot face cumparaturi in limita a maximum 400 RON, chiar daca propriu zis nu ai cardul, acesta urmaeaza sa-ti fie virat prin posta in maximum 2 saptamani. Dupa ce primesti cardul ai obligaita de al activa telefonic, altfel nu-l poti folosi.

Apoi, BRD Finance si Praktiker au lansat impreuna un card de credit – Card Praktiker- un produs de finantare destinat tuturor celor care doresc sa achizitioneze produse si sa beneficieze de oferte speciale, disponibile in magazinele Praktiker.

Limita de credit este de pana la 8.000 RON, ce permite utilizatorilor acestui card sa cumpere oricand doresc, orice produs din magazinele Praktiker, fara a mai depinde de salariu.

Cardul detine doua modalitati de rambursare: rambursarea integrala a sumei cheltuite, ceea ce presupune o perioada de gratie de pana la 40 de zile, in timpul careia nu se plateste dobanda, sau plata unei sume minime lunare, pe parcursul mai multor luni.

Pentru a obtine un card Praktiker trebuie sa faci dovada unui venit minim de 400 RON.

Apoi cardurile au curs pe banda si tot mai multe supermarketuri beneficiaza de carduri propri: Cora, MegaImage, Gima, Bricostore sau Nic

Succesul cardului de cumparaturi este garantat, reteta este uzata si bancile vor continua sa lanseze astfel de produse.

Cardul de credit de la Banca Tiriac

Banca Tiriac pune la dispozitia celor interesati de un card de credi sub sigla MasterCard cu o perioada de valabilitatea a cardului de 2 ani, cu posibilitatea de reinnoire automata.

Cardul cu cea mai mica dobanda 20%

Cardul detine cea mai avantajoasa dobanda de pe piata cardurilor, doar 20%.

Produsul mai beneficiaza si de o perioada de gratie de pana la 45 de zile, timp in care nu se percepe dobanda. Pentru plata la comercianti (cu cardul) banca nu va comisioneaza.

Banca propune clientilor sai o limita de credit generoasa: pana la 6 salarii nete, maximum 5.000 de euro (echivalentul in lei).

Rambursarea lunara – minima

Banca iti cere ca lunar sa-ti acorperi macar 5% din creditul utilizat , plus dobanda aferenta.

Costurile cardului de la Banca Tiriac:

– comision analiza cerere 2 euro(echivalent lei);

– taxa emitere card – 3 euro (echivalent lei);

– taxa anuala de adminitrare card 10 euro (echivalent lei);

– comision operatiuni internationale 1%;

– comision eliberare numerar ghisee/ATM in strainatate 2%, minim 3 euro;

– comision eliberare numerar ATM-urile bancii 1%, minim 3 lei;

– comision alte banci 1,5%+ 3 lei;

Banca nu percepe taxa de deschidere cont.

Acte necesare emiterii de card:

– copie dupa actul de identitate;

– copie dupa contractul casei

– copie dupa cartea de munca

– adeverinta de salariu

Cardul de credit de la BRD detine o serie de facilitati si doua recorduri

BRD detine un card de credit sub sigla Visa Classic si un nou card sub sigla Mastercard, denumit Vivere.

Aceste doua produse oferite de catre banca arata un paradox. Banca detine doua produse de top: unul beneficiaza de cea mai mare perioada de gratie de pe piata bancara (chiar si fara promotie, cardul are o perioada de gratie de 55 de zile, si detine suprematia impreuna cu Banca Transilvania). Celalat card este ultimul in topul perioadelor de gratie, fiindca nu beneficiaza de asa ceva, fiind unicul card fara perioada de gratie.

Produsele sunt destinate persoanelor fizice pentru utilizare interna si internationala si sunt emise in lei, pe o perioada maxima de 2 ani, cu posibilitatea de reinnoire automata

Cardul Visa Classic si Vivere au un punct comun: facilitatile

Aceste carduri beneficiaza de o serie de servicii gratuite, precum:

– asigurare medicala obligatorie in strainate este gratuita, in cazul in care se fac deplasari in strainate si se achita contravaloarea voiajului cu el. Asigurarea este valabila 2 ani.

– asigurare in caz de accident pe parcursul transportului public (tren, avion) atat in tara cat si in strainatate;

– asistenta voiaj: asistenta medicala, transport medical de urgenta, repatriere dupa spitalizare sau tratament;

– asistenta in strainatate : asistenta telefonic privind utilizarea cardului;

– beneficiezi de o serie de reduceri pentru rezervarile facute in cadrul unor mari lanturi hoteliere.

Depre Visa Classic

Cardul nu are perioada de gratie

Pentru cardul Visa banca nu ofera perioada de gratie, asa cum ofera toate bancile care detin un astfel de produs.

Dobanda este in media pietei

Banca percepe o dobanda de 26%/an. Suma minima pe care o poti plati in cazul cardului oferit de BRD, este de 5 % sau dobanda perceputa de banca.

Cardul este pre-acceptat pe loc, adica in urma scoringului efectuat se poate completa cererea de emitere si apoi se aduc documentele necesare emiterii cardului. Durata emiterii este de pana la 7 zile.

Despre cardul Vivere

BRD a lansat la inceputul lunii noiembrie un card denumit „Vivere”, un card sub sigla MasterCard. Cardul este un produs destinat persoanelor fizice, emis in lei cu utilizare interna si internationala.

Platesti la … primavara!

Pentru a beneficia la maximum de avantajele acestui card pe perioada sarbatorilor de iarna, BRD le propune clientilor sai o oferta speciala : pana la 100 de zile de credit fara dobanda pentru sumele rambursate pana la 28 februarie 2006, indiferent daca reprezinta plati la comercianti sau retrageri la ATM. In plus, pana la aceasta data, posesorii cardului „Vivere” nu sunt nevoiti sa ramburseze nimic din creditul utilizat.

Banca ofera celor care acceseaza produsul in perioada 1 noiembrie 2005- 1 martie 2006, o perioada de gratie extinsa: de la 55 de zile pana la 100 de zile, timp in care nu rambursezi nimic pentru platile efectuate cu cardul „Vivere” la comercianti. Dupa aceasta promotie, perioada de gratie va fi de 55 de zile.

Aceasta perioada de gratie este cea mai mare de pe piata cardurilor si este detinuta doar de BRD si Banca Transilvania.

Limita de credit – un alt atu

Banca va poate pune la dispozitie o limita de credit cuprinsa intre 800 si 20.000 RON.

Dobanda este de 27%/an

Chiar daca produsul se bucura de o perioada mare de gratie, din luna martie vei avea o dobanda de 27%, una in media pietei.

Costurile cardului BRD

– deschidere cont gratuit;

– alimentare cont- gratuit;

– emitere card 12,50 RON;

– administrare cont de card 22,50 RON;

– retragere ATM- BRD 0,50%;

– retragere de la ghiseu 0,50%;

– retragere de la alte banci 1%+3,50 RON;

– retragere de la ATM/ ghiseu in strainatate1%+ 3 usd;

– retragere numerar in regim de urgenta:

– in tara 1%+3,50 RON

– in strainatate 175 usd;

– plati la comercianti- gratuit

– plati in strinatate 1,50%;

– conversie valutara 1%

Finansbank detine (card) Avantaj- cel mai vandut card de credit

Produs este disponibil in doua variante: CardFinans Avantaj MasterCard Standard si CardFinans Avantaj MasterCard Gold. Cardurile sunt destinate persoanelor fizice si sunt emise numai in lei

Cardul De la Finans este sub sigla MasterCard si este unic pe piata din Romania. CardFinans Avantaj poate fi folosit atat ca instrument de plata obisnuit, la comerciantii care afiseaza sigla MasterCard dar si ca intrument de plata (in rate!) in reteau de magazine partenere Finansbank. Aceste magazine permit cumparatorului sa plateasca in rate – ce pot ajunge pana la 12, cumparaturile efectuate in magazinul partener bancii. Mai mult, cumparatorul nu plateste dobanda.

Este un card de credit destinat persoanelor fizice, in lei, care doresc un produs ce poate fi folosit in tara si in strainatate. Durata cardului este de 2 ani cu posibilitatea de reinoire automata a acestuia. Cardul poate fi utilizat la comerciantii care dispun de POS-uri, la bancile sau ATM-urile care au afisate sigla MasterCard

Salariul minim necesar este de 80 euro (echivalent lei)

Petru emiterea unui astfel de card, banca nu cere solicitantului sa depuna vreo garantie.

Se va completa o cerere de emitere card si o adeverinta din care sa rezulte venitul lunar.

Un avantaj considerabil il reprezinta faptul ca banca poate lua in calcul toate tipurile de venituri care pot fi demonstrate (inclusiv drepturile de autor).

Banca poate acorda acest card tuturor celor care au un venit de minimum 80 euro, iar valoarea imprumutului variaza intre 1 si 3 salarii, in functie de scoring-ul obtinut.

Cardul cu dubla functionalitate

Cardul detine dubla functionalitate: poate fi un card de debit dar si unul de credit- pe langa accesul la o linie de credit acordata de catre banca, posesorul de card poate dispune si de fondurile proprii depuse in contul de card.

Un alt avantaj oferit de cardul de la Finans este posibilitatea de a plati in rate cu dobanda 0% produsele achizitionate de la partenerii Finansbank, atat in Bucuresti cat si in tara.

25% dobanda si 30 de zile perioada de gratie

Banii care au fost utilizati pentru ultimele doua optiuni pot fi returnati fara a plati dobanda in termen de 30 de zile. Dupa aceasta perioada, posesorul cardului va achita o dobanda de 25%. Suma minima ce trebuie achitata lunar este de 5% din valoarea tranzactiilor, la care se adauga dobanda.

Mai mult, in perioada 10 octombrie – 25 decembrie, Finansbank creste numarul de rate la comercianti., promotie valabila doar pentru cumparaturile in rate efectuate in magazinele partenere. Ratele vor creste in medie cu cel putin 1 rata (in loc de 4 rate vei plati 5 rate, spre exemplu), depinde de fiecare comerciant in parte.

Cardul de la Finansbank iti da posibilitatea sa retragi (numerar) intreaga suma de care dispune linia ta de credit, nefiind impusa o limita .

Pentru cei care folosesc cardul in strainatate banca va pune la dispozitie o serie de facilitati: asistenta telefonica privind utilizarea cardului, inlocuirea cardului pierdut sau furat, asigurarea in regim de urgenta a unei sume de bani.

In cazul in care posesorul de card nu achita suma minima lunara sau suma comunicat prin extrasul de cont, dobanda penalizatoare va fi de 70%/an.

Taxe si comisoane:

– taxa emitere card: 10 RON

– taxa administrare card: 30 RON;

– Comision tranzactii comerciale (in tara si in strainatate) – 0%

Cardul de credit de la BCR

BCR detine doua tipuri de carduri de credit. Unul este emis in lei – BCR Mastercard iar celalalt este in euro – BCR MasterCard Gold.

BCR MasterCard este emis in lei si se adreseaza persoanelor fizice rezidente care fac dovada ca au capacitatea de a rambursa atat sumele utilizate din linia de credit cat si celelalte cheltuieli generate de utilizarea cardului (comisioane, dobanzi etc). Poate fi folosit atat in tara cat si in strainatate, oriunde este afisata sigla MasterCard.

Cardul poate fi utilizat pentru:

– plata de marfuri si servicii la comerciantii acceptatori de carduri;

– ridicarea de numerar de la ATM-uri si de la ghiseele bancilor care accepta carduri;

– plata, prin ATM-urile BCR, a facturilor curente de utilitati/servicii (electricitate, apa, gaze, salubritate, telefonie fixa si mobila, TV cablu etc.), in functie de conventiile care se incheie cu societatile furnizoare de utilitati;

– reincarcarea cartelelor de telefon mobil de la ATM-urile BCR.

Nivelul maxim a limitei de credit este de 5.000 EUR (echivalent lei la cursul BNR din data aprobarii), maximum 6 venituri salariale.

Cardul beneficiaza de o perioada mare de acordare a liniei de credit: 5 ani cu posibilitatea prelungirii automate iar pentru majorarea/diminuarea liniei de credit se intocmesc acte aditionale;

Perioada de gratie este de maximum 50 zile pentru tranzactiile efectuate la orice comerciant (detinatorul de card de credit BCR are facilitatea de a nu plati, pe toata durata lunii in care se fac tranzactiile la comercianti plus urmatoarele 20 de zile din luna calendaristica urmatoare, dobanda aferenta sumelor utilizate din credit in luna respectiva pentru tranzactii de plati, daca aceste sume sunt rambursate in totalitate pana la data scadentei mentionata in extrasul de cont pe care detinatorul il primeste lunar prin posta).

Conditii de emitere:

– plafonul se determina in functie de capacitatea de rambursare a clientului;

– pentru plafoane care depasesc de 3 ori venitul net lunar cu caracter permanent al clientului, banca solicita garantii reale mobiliare/personale);

– pentru cardurile de credit garantate cu garantii reale mobiliare sub forma depozitului colateral/certificate de depozit, garantia constituita trebuie sa fie cel putin egala cu linia de credit acordata.

Venitul net: diferenta intre veniturile totale certe cu caracter de permanenta si angajamentele evidentiate in declaratia pe proprie raspundere

Dobanda practicata de banca in acest moment este de 26%/an, printre cel mai mici pe piata creditarii prin intermediul cardului de credit.

Documente necesare:

– contract de credit BCR MasterCard (cerere privind emiterea si acordarea/majorarea/diminuarea plafonului, declaratie pe proprie raspundere, acord CRB, acord Biroul de Credite);

– copie dupa actul de identitate (BI/CI);

– documente care atesta realizarea de venituri de catre solicitant si/sau de catre sot/sotie (adeverinta de salariu, copie dupa carte de munca; din pensii; din cedarea folosintei bunurilor; din dividende; din depozite si dobanzi bonificate; alte surse).

Costurile cardului BCR:

– comision emitere initiala card – 12,50 lei noi/125.000 lei vechi

– comision reinnoire card -12,50 lei noi/125.000 lei vechi

– comision deschidere cont card – 2,5 lei noi/25.000 lei vechi

– comision alimentare cont card – 0

– comision pentru achizitionarea de bunuri si servicii – 0

– comision eliberare numerar:

a) la ATM-urile din reteaua BCR- 1%

b) la ghiseele BCR-1%

c) in reteaua altor banci – 1%

d) in strainatate – 1%

– comision conversie valutara pentru tranzactiile efectuate in alta moneda fata de cea a contului de card – 2%

MasterCard de la Banca Transilavania

Banca Transilvania detine 2 carduri de credit: MasterCard Forte si Visa Gold (pentru credite in valuta).

MasterCard Forte este un card de credit in lei dar cu utilizare internationala si poate fi folosit acolo unde sigla MasterCard este prezenta (ATM-uri, POS-uri).

Cardul este emis pe o perioada de 2 ani si are ca limita maxima de credit 5.000 de euro (echivalentul in lei), mai precis nu poate depasi 3 venituri nete.

Doua atuuri ale produsului: perioada de gratie si dobanda

Cardul beneficiaza de o perioada de gratie destul de generoasa de pana la 55 de zile, iar suma minima lunara pe care banca o percepe este de 10%.

Dobanda perceputa de banca in acest moment este printre cele mai mici, de 25%/an, iar dobanda penalizatoare ce se percepe in caz de neplata (la scadenta) este de 35%/an.

Desigur, ca la toate cardurile de credit, banca nu percepe comision pentru plata la comercianti ci doar cand se retrag sume de bani de la ATM. Daca se retrag bani de la ATM-urie bancii – se percepe un comison de 0,5%, iar de la alte banci 1% plus 2,5 RON.

Acelasi comison este platit si daca retragerea s-a efectuat din strainate.

Taxe si comisoane:

– emitere card 10 RON;

– administrare cont de card 10 RON;

– ridicare numerar de la POS-urile BT: – 0,5%;

– cumparaturi de bunuri de la comercianti 0%;

– ridicare de numerar de la POS-urile altor banci sau din strainate – 1%+ 25.000 lei

Banca nu percepe comision pentru deschiderea contului si alimentarea lui.

Conditii de emitere card:

– cerere privind emiterea si acordarea/majorarea/diminuarea plafonului, declaratie pe proprie raspundere

– copie dupa cartea de munca si adeverinat de salariu;

– copie dupa cartea de identitate

Cardul de credit de la Raiffeisen Bank

Banca ta de incredere detine un card de credit MasterCard standard, unul Gold si unul impreuna cu operatorul de telefonie mobila- Connex. Dintre cele 3 produse mentionate, banca promoveaza pe ultimele doua si chiar a organizat o promotie pentru sustinerea prodususelor.

Despre promotie

Daca optezi pentru un card Raiffeisen pana la finalul anului banca iti acorda cateva facilitati: banca nu percepe taxa de emitere iar daca este activat pana la 31 decembrie 2005 poti beneficia de un discount de 50% pentru taxa de administrare (care este in valoarea de 40 de RON). Mai mult, daca se fac cumparaturi tot pana la aceea data, de 5 milioane de lei (in total), banca nu iti mai percepe nici cei 20 RON, acestia fiind virati pe cardul de credit pana la data de 15 ianuarie 2006.

MasterCard de la Raiffeisen – cardul de credit care indeamna clientii sa-l utilizeze mai mult

Cardul iti poate aduce o suma ca limita de credit cuprinsa intre 200 si 3.500 de euro (echivalentul in lei) iar accesul la limita ta de credit este 24 de ore din 24 in tara si strainatate. Perioada de creditare este nelimitata iar cardul se reinnoieste automat din 2 in 2 ani.

Cardul de credit se poate elibera in maximum 10 zile de la depunerea actelor. Linia de credit se poate utiliza imediat. Banca iti permite sa faci cumparaturi si sa achiti comerciantilor cu 100% din limita ta de credit, dar nu-ti permite sa retragi numerar decat 40% din suma de care dispui. Adica, trebuie sa folosesti cardul mai mult, nu numai sa retragi numerar…(un lucru bun pentru educarea populatie), deci, tranzactii mai rare la bancomat.

Dobanda practicat in prezent este de 28%, variabila. Banca iti acorda o perioada de gratie de pana la 50 de zile, in care nu se plateste dobanda, asta in cazul in care plata se efectueaza cu cardul (nu se retrag bani). Rambursarea minima lunara ceruta de banca este de 5%.

Banca mai detine un card de credit denumit “ Raiffeisen Bank – Connex”, un produs destinat abonatilor Connex, identic cu cel standard, dar in cazul acestuia, se acorda puncte de fidelitate celor care efectueaza cu acest card plata catre comercianti. Cu aceste puncte oferite bonus, se pot obtine telefoane mobile subventionate, minute de convorbiri, reduceri la abonamente, extraobtiuni sau alte produse Connex.

Cardul de credit de la Unicredit

Unicredit impreuna cu MasterCard ofera carduri de credut MasterCard Standard si Gold.

MasterCard Standard este un card emis in lei ce se poate utiliza in tara dar si in trainatate, unde este afisata sigla MasterCard.

Limita de creditare de care poti dispune este intre 300 si 10.000 de dolari (echivalent in lei). Perioada de gratie pe care banca ti-o pune la dispozitie este una destul de mare- pana la 50 de zile.

Dobanda perceputa de banca este de 26%/an. Suma minima lunara ce trebuie rambursata este de 10% din soldul creditului utilizat la sfarsitul lunii anterioare plus dobanzile si comisioanele aferente.

Documente necesare:

– Cerere pentru obtinerea unui card de credit (se completeaza la banca);

– Actul de identitate;

– Documente privind starea civila;

– Adeverinta de salariu tip;

– Copie a contractului individual de munca;

– Copie dupa cartea de munca certificata de angajator

Costurile cardului:

– Comision emitere card de credit- 3 dolari;

– Comision anual de administrare 12 dolari;

– Comision eliberare numerar de la ATM/casieriile UniCredit 1%;

– Comision eliberare numerar de la ATM/casieriile altor banci 1% + 1 dolar;