Motivele pentru care BCR a decis sa acorde credite doar in lei, inclusiv cele imobiliare si de tipul Prima Casa (cele in euro putand fi luate doar de cei care au venituri in moneda nationala) sunt acelea ca previzionata crestere, pe termen lung, a dobanzilor la euro, aflate in prezent la un minim istoric, ar putea afecta capacitatea clientilor de a-si plati ratele.
In acelasi timp, dobanzile la lei ar putea urma o tendinta inversa, de scadere, astfel ca pe termen lung, un credit in moneda nationala ar putea deveni mai ieftin decat unul in euro.
BCR mentioneaza, intr-un comunicat de presa: „Pe termen lung ne aºteptãm la costuri totale semnificativ mai reduse la creditele în lei, þinând cont în special de tendinþa de creºtere a indicelui EURIBOR de la nivelul minimului sãu istoric din prezent.”
Reprezentantii BCR apreciaza ca „riscul valutar il vom simti si in urmatorii 5 ani. Daca vorbim de adoptarea euro, probabil ca vorbim dupa urmatorii 5 ani.”
Pe de alta parte, din cauza faptului ca dobanzile in lei sunt mai mari decat cele in euro, potentialii clienti ai bancii vor avea nevoie de un venit mai mare decat in varianta unui imprumut in euro, ceea ce inseamna ca mai putina lume se va califica pentru un credit suficient de mare pentru cumpararea unei locuinte.
Imprumuturi mai mici
De exemplu, o familie formata din 2 persoane cu un venit cumulat de
3.000 de lei lunar, in jurul mediei pe economie, va putea obtine de la banca aproximativ 38.000 de euro (171.000 de lei) in cazul unui credit in lei cu o dobanda de 8%, rambursabil in 30 de ani.
In varianta creditului in euro, cu o dobanda cu 2 puncte mai mica, adica 6%, suma ce se poate obtine creste la 45.000 de euro.
In schimb, acest dezavantaj al dobanzii ar putea fi compensat de avansul mai mic (minim 15%) necesar pentru obtinerea unui credit in lei, fata de un credit in euro (minim 25%), conform normelor impuse de BNR tuturor bancilor.
Ce inseamna asta: daca vrei sa cumperi o locuina de 50.000 de euro, in cazul unui credit in euro vei avea nevoie de un avans de 12.500 de euro, astfel ca valoarea creditului va fi diferenta, adica 37.500 de euro.
Daca alegi varianta creditului in lei, vei avea nevoie de un avans de doar 7500 de euro, dar pe de alta parte va trebui sa iei un credit mai mare, de 42.500 de euro, pentru care, dupa cum am vazut in exemplul de mai sus, e nevoie de un venit mai ridicat.
Avantajul avansului la creditele in lei este anulat insa in cazul creditelor Prima Casa, singurele care mai au succes in aceasta perioada, unde avansul este acelasi, de doar 5%, atat pentru lei cat si pentru euro.
Ramane asadar intrebarea: nu cumva eliminarea creditului in euro va „omori” creditarea, asa cum se temea guvernatorul Mugur Isarescu, atunci cand a luat decizia de a nu interzice cu totul creditele in valuta, asa cum s-a intamplat in alte tari, ci doar sa le restrictioneze?
Mai exact, a impus bancilor sa acorde sume mai mici raportate la venit in cazul creditelor in valuta, prin aplicarea unor scenarii de devalorizare a leului si de crestere a dobanzii. Iar pentru a stimula creditele in lei, a scazut avansul minim la 15%.
