Cum alegi cel mai bun credit ipotecar?

Creditul ipotecar, spre deosebire de creditul de nevoi personale fara ipoteca, presupune existenta unei garantii reale imobiliare in proprietatea solicitantului.
Exista multe criterii care influenteaza calitatea creditului, iar o abordare personalizata in functie de planurile si dorintele fiecaruia conduce la cunoasterea avantajelor si dezavantajelor produsului ales.
Din experienta, principalii vectori care ne pot conduce catre o alegere potrivita sunt:

Suma obtinuta prin credit
Aveti deja identificata o locuinta pe care doriti sa o cumparati si stiti ce suma de bani va mai trebuie pe langa suma de avans? Atunci, comparand conditii de creditare identice va indreptati catre institutia financiara de la care obtineti cea mai mare suma, tinand cont de veniturile dvs.

Sursa si valoarea veniturilor luate in considerare

Daca aveit veniturile inregistrate in tara, din salarii, puteti solicita creditul la orice institutie financiara. Insa, daca realizati venituri din surse independente, (inchirieri de spatii, dividente, proprie microintreprindere, profesii liberale, activitati organizate in sistem PFA, salarii din strainatate, firma proprie in strainatate, salarii de pe vase de croaziera, drepturi de autor, tichete de masa, sporuri, prime, bonusuri din vanzari, alocatii) va trebui sa va orientati catre o institutie financiara care ia in considerare aceste sume in totalitate sau in procentul cel mai ridicat.

Perioada de creditare

Cu cat perioada de creditare este mai mare, cu atat rata lunara va fi mai mica si, in mod direct, efortul lunar pentru plata acesteia va fi mai mic.

Tipul si valoarea dobanzii creditului

Verida Credit este singura institutie financiara din Romania care acorda credite ipotecare cu rata fixa pe 30 de ani. De asemenea, in piata exista si optiunea unui credit cu dobanda variabila la 3-6 luni in functie de un indice monetar de referinta (Euribor, Robor), iar rata lunara se modifica la fiecare 3-6 luni in functie de evolutia indicelui respectiv.

Creditele cu dobanda variabila permit plata unor rate mai mici in prezent, dar nu si pe toata perioada derularii creditului. Va recomandam sa analizati cat de mult ar putea creste rata lunara, ca urmare a majorarii ratei dobanzii, mai ales ca indicii monetari de referinta la creditele in valuta (Euro, Franci Elvetieni) au fost la minime istorice in ultima perioada. Sa luam de exemplu cazul creditelor in Euro cu dobanda in functie de Euribor. Daca in urma cu 3 ani, Euribor la 3 luni se afla la un nivel de aproximativ 5,5%, odata cu declansarea crizei finaciare, nivelul Euribor a atins minima istorica de 0,6% in 2010. De la acel punct, a inceput sa urce constant, pana la pragul de 1,7%, apoi a fluctuat necontrolabil. Acum este situat in jurul valorii de 1%, iar pe masura reasezarii parametrilor economici pe pozitii de normalitate tendinta fireasca va fi de crestere. Cu atat mai mult cand e vorba despre un credit pe 30 de ani, lucrurile devin aproape de neanticipat.
Pe de alta parte, dobanzile fixe sunt in general mai mari decat cele variabile si o analiza comparativa doar in functie de valorile lor nu este realista si corecta. Avantajul acestor credite este faptul ca inca de la inceput clientul stie ca rata lunara nu se va modifica pana la finele contractului si va fi ferit de “surprize”.

Rata lunara si moneda creditului
Cat va puteti permite din venitul lunar pentru plata ratei fara a afecta standardul de viata al familiei?

Costul total al creditului

Aceasta etapa presupune analizarea tuturor cheltuielilor aferente, atat pana la acordarea creditului, cat si pe toata perioada derularii contractului de credit: comisioane de analiza dosar, plata evaluarii imobilului, asigurarea imobilului si/sau asigurare de viata, taxe notariale, comisioane de administrare lunare, comisioane de rambursare anticipata etc.

Serviciile asociate procesului de creditare si post creditare

Nu sunt de neglijat nici serviciile oferite de catre consilierii de credite pe parcursul procesului de completare si intocmire a dosarului de credit, proces destul de anevoios si consumator de timp si energie. Dupa acordarea creditului exista institutii financiare care aplica progresiv o reducere a ratei lunare pentru un comportament corect de plata intr-o perioada de 2 ani.
Pe langa factorii mentionati mai sus, pot exista si alte criterii de luat in considerare, care difera de la solicitant la solicitant. De aceea este important sa discutati deschis cu consilierii de credite, deoarece prin experienta lor va pot ajuta sa luati o decizie corecta si echilibrata intre toti parametrii discutati.

Despre Verida Credit

Verida Credit este o institutie financiara nebancara, infiintata in 2008 si specializata exclusiv in acordarea de credite ipotecare si imobiliare. Creditele ipotecare oferite de Verida Credit au la baza un principiu unic si transparent: 30 Ani Aceeasi Rata, singurul credit ipotecar din Romania cu dobanda fixa, asa incat timp de 30 de ani clientul va beneficia de aceeasi rata lunara si va evita orice fluctuatie ori inflatie de pe pietele financiare. Prin acest credit clientul va fi asigurat impotriva riscului de crestere a ratei lunare, iar evolutiile istorice sunt de natura sa ne arate cat de mult pot fluctua indicii de-a lungul timpului si ca o consecinta, magnitudinea riscului pe care o comporta fluctuatia ratei lunare a creditului.
Mai multe detalii puteti gasi si pe pagina site a companiei www.verida.ro.