Creditul ipotecar de la BCR, Rezidential, poate fi obtinut, atat de persoanele care detin avans, cat si de solicitantii care nu dispun de un aport. Pentru a lua un credit fara avans, insa, BCR impune, ca si conditie, un venit de 1 500 EUR, potrivit consilierilor bancii.
In functie de avans sunt stabilite si dobanzile. Prin urmare, la dobanda standard sunt aplicate anumite majorari: 0,2% daca avansul este cuprins intre 10 si 25% sau 0,4% daca avansul este cuprins intre 0 si 10%.
Haideti sa vedem care sunt dobanzile standard la care se aplica aceste majorari. Daca solicitantul opteaza pentru un credit in euro are posibilitatea de a alege intre un credit cu dobanda fixa sau mixta. Dobanda fixa este valabila pe toata perioada de creditare si difera in functie de perioada: imprumutul rambursat pana in 10 ani va avea o dobanda de 9,5%, intre 10 si 20 de ani exista o dobanda de 10,5%, intre 20 si 25 de ani 10,75%, iar o perioada de creditare intre 25 si 30 de ani presupune o dobanda de 11%.
Cealalta varianta este dobanda variabila pe toata perioada de creditare, de 9,47%, calculata in functie de evolutia indicelui Euribor la 6 luni la care se va adauga o marja a bancii, de 6,5 puncte procentuale.
Creditul in lei permite o dobanda fixa, de 18,25%, doar in primii 5 ani. Incepand cu al saselea an, dobanda se va calcula in functie de Robor la 6 luni plus o marja de 2,5%, ceea ce inseamna o dobanda de 17,96% in prezent. Mai exista si varianta in care solicitantul poate opta pentru aceasta metoda de calcul pentru toata perioada de creditare ( Robor la sase luni + 2,5%).
Conditii de creditare
Creditul poate fi solicitant de toate persoanele salariate cu varsta minima de18 ani, pe o perioada maxima ce difera in functie de avans: 30 de ani cu avans minim de 10% sau 25 de ani daca nu exista avans.
Pentru a obtine o suma mai mare, solicitantul poate aduce pana la 8 coplatitori, veniturile luate in calcul de banca fiind cele obtinute din salarii, chirie, dividende, venituri realizate in strainatate, din activitati independente, din depozite si dobanzi bonificate la aceste depozite sau orice alte surse de venit dovedite prin documente legale.
Costuri
Pentru intocmirea si analiza documentatiei banca va percepe solicitantului de credit un comision de 600 de RON (sau echivalentul in EUR). De asemenea, suma aprobata de banca nu va fi si cea virata in cont, iar asta din cauza unui comision retinut din aceasta suma, la acordarea creditului. Spre exemplu, unei familii cu un venit de 4 000 de lei, ce detine un avans de 25%, ii poate fi aprobata o suma de aproximativ 45 000 EUR. 1 125 EUR, reprezentand comisionul de acordare de 2,5%, vor fi retinuti.
Pentru rambursarea in avans a creditului, clientul va plati un comision de 4,5% din suma rambursata (daca rambursarea se realizeaza in primii 3 ani de creditare), 3% (intre 3 si 5 ani), 2,5% (5-10ani) si 2% daca rambursarea se realizeaza dupa 10 ani.
Documente necesare:
-Cerere de credit (formular tip BCR)
-Declaratia – acord pentru coplatitor(i), daca este cazul (formular tip BCR)
-Certificat de casatorie sau hotarare de divort, daca este cazul (copie)
-Adeverinta de salariu (formular tip BCR, sau alte formulare care sa contina obligatoriu informatiile solicitate de banca), pentru solicitant si daca este cazul, coplatitor(i)
-Fisa fiscala aferenta anului precedent (original sau copie) cu stampila oficiala a angajatorului, dupa caz
-Talon de pensie (original sau copie) si decizia de pensionare (original sau copie)
-Documente care atesta alte venituri realizate de solicitant din inchirieri, dividende, venituri realizate in strainatate etc. si care pot fi luate in calcul la determinarea capacitatii de rambursare
-Documente care atesta existenta surselor proprii de finantare ale imprumutatului: copie extras de cont, conventie, etc
-Extrase din documentatia cadastrala (copie)
BI/CI (copie) pentru solicitant, membrii familiei acestuia si daca este cazul, pentru coplatitor(i)
-Factura de utilitati (din luna precedenta sau cu cel mult 2 luni anterioare solicitarii creditului
-Copii ale contractelor de credit pentru cardurile de credit/descoperit de cont/linii de credit/alte tipuri de de carduri, in cazul clientilor care detin aceste produse ale bancii.
Pentru creditul Rezidential de la BCR pot aplica si persoanele care obtin venituri in strainatate, principalele conditii fiind detinerea unui imobil in Romania (pe care sa se puna ipoteca), un avans de 25% si un venit de 1 500 EUR, potrivit consilierilor bancii.
Printre documentele necesare, amintim:
-contractul de munca din tara angajatoare tradus si legalizat in Romania;
-adeverinta de salariu tradus si legalizat in Romania;
-declaratie privind veniturile realizate sau fisa fiscala aferenta anului trecut (pentru a atesta plata impozitelor) tradusa si legalizata in Romania;
-raport de credit din tara angajatoare, de asemenea, tradus si legalizat.
