Daca nu sunteti multumit de conditiile creditului pe care il aveti sau aveti mai multe credite si ati dori sa platiti o singura rata pe luna, puteti alege un credit de refinantare.
Astfel, contractand un credit de refinantare veti plati o singura rata care poate fi mai mica, prin prelungirea duratei contractului.
Pentru a vedea care sunt cele mai avantajoase conditii de refinantare pentru un credit de nevoi personale fara garantii, am simulat urmatorul caz: o persoana doreste refinantarea unui credit de 8.000 euro, pe o perioada de 4 ani.
Cea mai mica rata este la ABN AMRO
Cea mai mica rata la acest tip de credit ar fi cea de la ABN AMRO, unde rata medie este de 187,88 euro, dar aceasta prima valoare este cea mai mica. Dobanda este fixa pe intreaga perioada, de 9% si se percep o serie de comisioane, ca de exemplu: comisionul de intarziere la plata (10%, min 15 euro), taxa de remitere grafic rambursare ( 10 euro), comision de rambursare anticipata ( 3%), asigurare de viata (5,9%) si comision de acordare de 1%.
La Raiffeisen, rata lunara pentru acest credit va fi de 202,46 euro daca alege dobanda fixa de 6,7% in primul an, sau de 207,68 euro daca alege dobanda variabila(8,1%) pe intreaga perioada.
Alte comisioane pe care le va plati sunt: cel de acordare, de 2,2%, platibil o singura data la acordarea creditului, de administrare de 0,15%, aplicabil la soldul lunar al creditului.
Daca va rambursa anticipat creditul, ar fi bine sa o faca la aniversare (la implinirea a cate un an de la contractarea imprumutului), deoarece comisionul va fi 0. In rest, comisionul de rambursare anticipata este de 3%.
Un alt credit de refinantare prezent pe piata este cel de la MKB Romexterra Bank, la care persoana din cazul nostru ar plati o prima rata de 211,5 euro, iar ultima de 190,97 euro.
Dobanda pentru acest credit este de 7,95%, iar comisionul de administrare este de 0,20%, iar cel de rambursare anticipata este de 4%.
BRD ofera acest credit cu o dobanda fixa in primul an, de 10,75%, apoi variabila. Rata lunara se situeaza in jurul valorii de 230 euro. In ceea ce priveste comisioanele, BRD percepe o taxa de intocmire dosar de 2,5% si un comision de gestionare de 0,3%, la care se adauga si un comision pentru rambursare anticipata, in valoare de 3%.
Daca va alege creditul de refinantare de la Unicredit, va plati prima rata in valoarea de 232 euro iar ultima va fi de 181 euro. Pentru acest credit, dobanda este de 7,95% iar comisionul de rambursare anticipata este de 4%.
Suma maxima pe care o puteti refinanta cu ajutorul acestui credit este de 20.000 euro, pe o perioada de 10 ani. Gradul maxim de indatorare este de 60% din venitul lunar cumulat al familiei.
In cazul in care apelati la un credit de refinantare de la OTP, salariul minim pe care trebuie sa il aveti este de 350 RON. Pentru exemplul nostru, dobanda creditului solicitat este de 9,9%, modificabila trimestrial. De asemenea sunt este perceput un comision de acordare in valoare de 2,9% si un comision de administrare lunar de 0,4%. Rata lunara ajunge astfel la o valoare aproximativa de 234,5 euro, modificabila in functie de variatia dobanzii.
Volksbank ofera acest tip de credit doar in RON, cu o dobanda fixa de 12% pe an. Rata lunara pentru exemplul ales de noi este descrescatoare, incepand de la valoarea de 918 RON (262 euro) si ajungand la 754 RON (215 euro). Rata variaza in functie de comisionul de risc, perceput lunar si calculat la o valoare de 0,59% din soldul creditului.
Asadar, pe primul loc in topul celor mai mici rate se afla ABN AMRO, cu 187,88 euro, urmata de Raiffeisen cu 202,46 euro. Pe locul trei se afla MKB Romexterra Bank, cu o rata lunara de 211,5 euro, iar pe locul patru s-a clasat BRD, cu o rata in valoare de aproximativ 230 de euro, urmata indeaproape de Unicredit cu 232 euro rata lunara.
Pe ultimele 2 locuri, sase si sapte, s-au clasat OTP, cu 234,5 euro si Volksbank cu 262 euro.
