Banca Transilvania si-a facut start-up pentru microfinantarea start-up-urilor

Noul IFN al Bancii Transilvania va acorda credite de maxim 120.000 de lei firmelor mici, cu o cifra de afaceri anuala de pana la 1 milion de lei.

Banca Transilvania si-a lansat astazi propriul start-up pentru finantarea start-up-urilor si a firmelor mici, in conditii mai avantajoase si mai flexibile decat creditele bancare standard.

Este vorba de o Institutie Financiara Nebancara (IFN) denumita BT Mic (www.btmic.ro), incrisa de la finalul anului trecut in registrul general al IFN-urilor de la BNR cu numele de BT Microfinantare IFN S.A.

Grupul Erste Bank, actionarul majoritar al BCR, mai detine in Romania un IFN specializat pe microfinantari, Good Bee Credit, infiintat in 2009, dar a carui activitate a fost discreta pana acum.

Un jucator important pe piata microcreditarii este Patria Credit, un IFN detinut de Patria Bank.

Ramane de vazut daca BT Mic va face istorie in Romania in domeniul microfinantarilor, asa cum a facut BT Mare (Banca Transilvania) cu creditele pentru IMM-uri si pentru persoanele fizice.

Noul IFN al Bancii Transilvania va acorda credite de maxim 120.000 de lei firmelor mici, cu o cifra de afaceri anuala de pana la 1 milion de lei.

Principalele avantaje ale creditelor acordate de BT Mic sunt urmatoarele:

- nu se cere avans
- nu este nevoie in primul rand de garantii materiale, precum ipoteca pe casa, ci garantii personale, printr-un contract de fideiusiune
- se dau credite si firmelor nou-infiintate (start-up-uri), cu conditia sa aiba o activitate de minim trei luni

Perioada de rambursare a creditelor este de maxim 7 ani pentru cele destinate investitiilor si cel mult 5 ani pentru finantarile cu destinatie combinata (capital de lucru si investitii).

Noul start-up al BT este condus de Cristina Sindile, fosta sefa a departamentelor de credite si risc la ProCredit Bank, banca specializata in microfinantari.

Din echipa BT Mic mai fac parte:

Marian Ene – Director General Adjunct Aria Business 
Valentina Alexandru – Director General Adjunct Aria Credite 
Elena Mircea – Manager Produse Credit 
Simona Stanila – Manager Produse Credit 
Liliana Botez – Manager Produse Credit 
Andreea Iancu – Manager Produse Credit 
Sorin Chiorean – Manager Regional Business 
Pintea Anghel - Manager Regional Business

Iata in continuare cateva raspunsuri despre BT Mic primite la intrebarile trimise de Bancherul.ro:

1. De ce a fost nevoie de un IFN pentru aceasta activitate? Nu puteau fi oferite aceste credite in cadrul bancii?

Fiecare afacere mica si/sau la inceput de drum este speciala si specifica. De aceea, o abordare "clasica", oferita de o banca universala, nu este intotdeauna cea mai potrivita, asa incat sa cuprinda cat mai mult din cercul acestor mici antreprenori.

BT Mic se adreseaza unui anumit segment de piata - care se poate standardiza mai putin - pentru care Banca Transilvania considera ca poate veni cu solutii de finantare mai multe si mai potrivite avand o structura dedicata, adica aceasta companie nou lansata.

2. Care e diferenta dintre un credit de la BT si unul de la BT Mic?

Produsele de credit oferite prin BT Mic sunt construite pentru a fi cat mai potrivite profilului clientului mic, si anume:

o Criteriile de eligibilitate (experienta mai redusa solicitata prin BT Mic, fata de Banca Transilvania)
o Avans zero/contributie zero in caz de investitii 
o Garantii flexibile - BT Mic merge pe ideea de fideiusiune ca garantie si nu pe garantii reale 
o Documentatie minima pentru accesarea creditului

3. Care este capitalul de care dispune IFN-ul de microfinantare si cate credite poate acorda in urmatorul an?

Banca Transilvania este actionar la BT Mic, iar capitalul nu constituie si nu va constitui o problema in sustinerea businessului.

4. Care sunt conditiile de eligibilitate pentru o firma ca sa obtina un credit?

Minim 3 luni de activitate economica. De aici incepe discutia despre business si despre nevoia de finantare, iar BT Mic evalueaza punctual aceste aspecte.

5. Care sunt garantiile necesare pentru un credit?

BT Mic merge cu precadere pe garantia personala din partea asociatului/asociatilor – contract de fideiusiune, dar nu exclude alte tipuri de garantii (clasice) – gajuri, ipoteci, insa nu sunt majoritare.

6. Care sunt costurile unui credit?

- BT Mic acroda finantare doar in lei (astfel, clientii nu sunt expusi riscului valutar) 
- Dobanda este variabila in functie de Robor 6 luni 
- Comisonul de acordare este retinut din credit 
- Costul este relationat cu nivelul de risc de credit al clientului si cu destinatia finantarii

7. Nu este nevoie de avans pentru niciun fel de credit?

Nu, nu este nevoie de avans pentru niciun fel de finantare prin BT Mic.

8. Unde  se pot obtine creditele?

Produsele pot fi accesate in cadrul retelei BT Mic (14 agentii) si in cadrul retelei BT Mare, adica Banca Transilvania (sucursale si agentii). Informatii se pot obtine, desigur, si online (site, call center)

9. Cati clienti estimati ca veti atrage?

BT Mic: "Suntem la inceput de drum si ne place sa luam lucrurile pas cu pas. Ne dorim sa aducem solutii sustenabile de finantare si sa avem clienti multumiti. Prioritatea ramane asigurarea unor servicii de calitate fiecarui client in parte".


Citeste articolul integral pe Bancherul.ro

Taguri:

Alte stiri

0 comentarii

Posteaza un comentariu