15 Dec 2014 0 Comentarii

Romanii cu credite ipotecare in lei, cele mai multe fiind Prima Casa, care au dobanzi variabile ajustabile trimestrial in functie de evolutia indicelui dobanzilor in lei ROBOR la 3 luni, ar putea primi de Craciun un cadou foarte frumos de la Mugur Isarescu: o reducere destul de importanta a ratelor lunare, ca efect al scaderii cu aproximativ 1 punct si jumatate a dobanzii de referinta.

Astfel, ultima actualizare a dobanzilor variabile in lei calculate in functie de ROBOR la 3 luni a avut loc in 30 septembrie 2014, cand acest indice avea valoarea de 3,10%. La acesta se adauga marja fixa a bancii, care in cazul Prima Casa este de 2% la cele mai importante banci, astfel ca dobanda totala se ridica la 5,10%, la care se adauga comisionul FNGCIMM de 0,49% pe an si alte comisioane ale bancilor, ceea ce inseamna o DAE (Dobanda Anuala Efectiva) in jur de 5,50%.

Pe parcursul lunii noiembrie si in prima jumate din decembrie, ROBOR la 3 luni a scazut la un minim istoric de 1,6%, pe fondul unui exces de lichiditati pe piata bancara, bancile avand prea multi bani in conturi astfel ca multe sunt nevoite sa le depoziteze la BNR pentru a primi o dobanda simbolica, de 0,25% pentru facilitatea de depozit.

Nu mai putin de 6,5 miliarde de lei au tinut bancile la BNR in luna noiembrie, o suma identica cu cea din ianuarie, cand indicele ROBOR la 3 luni scazuse la 1,95%, de la 2,5% in luna precedenta.

Daca acest exces de lichiditati se va mentine si in aceasta luna, fiind favorizat si de intrarile de fonduri europene, atunci exista toate sansele ca si ROBOR-ul sa ramana in jurul a 1,5%, iar romanii sa primeasca un cadou frumos pe primele trei luni ale anului viitor, adica dobanzi injumatatite la credite: de la 3,10% la 30 septembrie la doar in jur de 1,5% in 31 decembrie, cand se vor reseta dobanzile la credite pentru urmatorul trimestru.

Problema este ca, daca ne uitam la evolutia ROBOR-ului din ultimele luni, fluctuatiile sunt destul de mari. In septembrie, de exemplu, indicele a crescut cu un punct, de la 2,28% la 3,10%, pentru ca la finalul lui octombrie sa scada iar la 2%.

Ce inseamna o scadere de dobanda cu un punct si jumatate la un credit?

Iata un exemplu concret: in cazul unui credit Prima Casa in valoare de 220.000 de lei (50.000 de euro) pe 30 de ani si o dobanda (DAE) de 5,5%, rata lunara este in prezent in jurul a 1.200 de lei.

Daca ROBOR la 3 luni, care era 3,10% la 30 septembrie 2014, va ramane in jurul a 1,6% si la finalul acestui luni, nivel la care se afla in prezent, asta inseamna ca dobanda va cobori la 4%, iar rata lunara se va ieftini cu 200 de lei, la aproximativ 1.000 de lei.