Ce banca aleg pentru un credit de nevoi personale: Alpha Bank, Piraeus Bank sau Banca Transilvania?
25 Mar 2008
2 Comentarii
Pentru ca cititorii nostri sa poata alege dintre creditele de nevoi personale fara garantii de la Alpha Bank, Piraeus Bank si Banca Transilvania, am realizat o comparatie intre trasaturile acestora, punctand avantajele si dezavantajele fiecaruia.
Suma si durata maxima
La Piraues Bank poti imprumuta pana la 20.000 euro (sau echivalentul in lei sau franci elvetieni) prin creditul de nevoi personale Standard, pe o durata de pana la 5 ani, daca suma este mai mica de 5.000 euro si maxim 10 ani, in cazul in care imprumutul este mai mare de 5.000 euro. Banca nu solicita avans, iar creditul este disponibil in lei, euro sau franci elvetieni.
Suma maxima de care poti beneficia este plafonata la echivalentul in lei a 20.000 euro, iar perioada de creditare este de pana la 10 ani, in cazul creditului BT Practic, de la Banca Transilvania. Creditul este disponibil numai in lei.
Prin creditul de nevoi personale Alpha 4All de la Alpha Bank poti obtine maxim
10.000 euro sau echivalentul acestei sume in lei sau dolari americani, avand ca si garantie minima cesiunea veniturilor, pe o perioada de maxim 10 ani.
La valori cuprinse intre 500 si 5.000 euro, creditul se acorda numai in echivalentul in lei la Alpha Bank, pe o perioada cuprinsa intre 6 luni si 5 ani.
Dobanzile
Creditul de nevoi personale de la Piraeus Bank are o dobanda variabila. Dobanda variaza la 3 luni, in functie de indicii de referinta. In prezent, nivelul dobanzilor este de 14,24% la lei, 12,14% la euro si 10,39% la franci elvetieni.
Banca Transilvania percepe pentru creditul Practic BT o dobanda fixa de 12% pe an, in primele 6 luni, apoi variabila. Variatia dobanzii depinde de tendinta pietei, nefiind legata de nici un indice monetar.
In prezent, dobanda variabila pentru creditul cu girant este de 15% pe an, iar la cel fara girant se cifreaza la 16% anual.
La Alpha Bank, la creditul in lei, dobanda este diferita, in functie de suma imprumutata si de durata de finantare.
Dobanda la creditul in lei este variabila, iar in prezent este de 14% pentru credite cu valoarea mai mica de 5.000 euro (echivalent in lei) sau pentru credite cu valoare cuprinsa intre 5.000 euro si 10.000 euro, dar cu perioada de finantare mai mica de 5 ani si mai mare de 6 luni.
In cazul in care clientul a imprumutat sume cuprinse intre 5.000 euro si 10.000 euro, echivalent in lei, pe o durata cuprinsa intre 5 si 10 ani dobanda la lei este de 13%.
La creditele in euro si dolari dobanda este de 9,25%, respective 10% si este, de asemenea, variabila.
Comsionul de administrare
La Piraeus Bank, comsionul de administrare este de 5%.
Comisionul de administrare perceput de Alpha Bank difera in functie de suma si de garantii. Acesta se ridica la 6%, cu exceptia cazului cand creditul este mai mare de 5.000 euro si exista garantii reale, altele decat ipoteca. In acest caz, comisionul este de 3%.
La acordare, Banca Transilvania isi retrage un comision de 2,5% din valoarea creditului. In cazul in care clientul nu dispune de comisionul de retragere si nici nu doreste sa-si diminueze imprumutul cu valoarea acestuia, se percepe un comision mai mare, de 3,5%, platibil in rate.
Alte comsioane
Alpha Bank mai ia un comision de 2% (minim 3 euro) pentru rambursarea in avans, iar pentru modificarea planului de rambursare aplica o taxa de 1% (minim 3 euro).
La acordarea creditului clientul trebuie sa dispuna de echivalentul in lei a 10 euro.
Pentru sume ce depasesc 5.000 euro se mai cere un comision de circa 20 euro pentru inregistrarea in arhiva electronica.
Pentru rambursare in avans, Piraeus Bank are un comision de 2,5%.
In primele sase luni BT aplica un comision de gestiune de 0,3%, la soldul creditului.
Comsionul de rambursare anticipata se ridica la 3% si se percepe doar in primul an la BT.
Conditii de acordare
Pentru a beneficia de creditul Alpha4All de la Alpha Bank trebuie sa fii cetatean roman, rezident in Romania, in cazul creditelor fara garantii, sau rezident fiscal, in cazul creditelor cu garantii reale mobiliare;
Varsta este de minim 21 ani la data solicitarii creditului si maxim 70 ani la data ultimei scadente.
Banca Transilvania acorda creditul BT Practic cetatenilor romani, cu domiciliul in Romania si varsta cuprinsa intre 18 si 70 de ani (varsta maxima la sfarsitul perioadei de creditare).
Clientii creditului de nevoi personale de Piraeus Bank sunt persoanele cu cetatenie si rezidenta romana, cu varsta cuprinsa intre 21 ani si maxim 65 de ani la terminarea creditului.
Gradul de indatorare
La Alpha4All, gradul de indatorare poate ajunge pana la 65% in functie de nivelul venitului lunar net al familiei tale.
Acest indicator este putin mai mare la Banca Transilvania, de pana la 70%.
La Piraeus Bank este cel mai scazut grad maxim de indatorare, de pana la 60%.
Avantaje Banca Transilvania
-perioada de creditare de pana la 10 ani pentru credite mai mici de 5.000 euro
-comision mic de acordare
-dupa primul an nu se mai percepe comision de rambursare
-intervalul de varsta al celor care pot lua creditul este mai larg decat la celelalte doua banci
-dobanda mai mica in primele sase luni
-cel mai mare grad de indatorare
Dezavantaje Banca Transilvania
-creditul este numai in lei
-comision de gestiune la sold de 0,3% in primele sase luni
-dobanda variabila este mai mare decat la celelalte doua banci
Avantaje Alpha Bank
-dobanzi mai mici la creditul in euro sau dolari
-comsion de rambursare mai mic decat la Piraeus Bank
-creditul se acorda in lei, euro si dolari
Dezavantaje Alpha Bank
-suma maxima de 10.000 euro este la jumatatea celei acordate de celelalte doua banci
-la sume mai mici de 5.000 euro creditul se acorda numai in lei si pe o durata de maxim 5 ani
-comision de administrare ridicat, de 6%
-taxa de 1% pentru modificarea planului de rambursare
-taxa de 10 euro la acordarea creditului
-comsionul de 20 euro pentru inregistrarea in arhiva electronica pentru sume ce depasesc 5.000 euro
Avantaje Piraeus Bank
-creditul se acorda in lei, euro si franci elvetieni
-variatia dobanzii este legata de indicii monetari
-nu are foarte multe comisioane suplimentare
Dezavantaje Piraeus Bank
-durata maxima de creditate de 5 ani pentru sume mai mici de 5.000 euro
-cel mai mic grad maxim de indatorare, de 60%
-cel mai redus interval de varsta pentru acordarea creditului
Va rog sa actualizati datele...la Alpha Bank se poate lua credit de nevoi personale fara garantii pana la 30.000 euro (sau echivalentul in lei sau dolari); de asemenea si comisioanele si dobanzile s-au modificat.
Carmen
23 Jun 2008
De ce postati articole din 25 martie 2008 intr-un news-letter din 23 iunie 2008 ? Mai mult, acelasi articol se pare ca a mai fost trimis si in 15 mai 2008 (vezi comentariul de mai sus). E o lipsa totala de profesionalism. Conditiile de acordare a creditelor sus mentionate nu mai sunt demult de actualitate.
Ella
15 May 2008
Va rog sa actualizati datele...la Alpha Bank se poate lua credit de nevoi personale fara garantii pana la 30.000 euro (sau echivalentul in lei sau dolari); de asemenea si comisioanele si dobanzile s-au modificat.