Banca sau IFN pentru un credit?

In ultimii ani au aparut pe la noi asa-numitele „imprumuturi la domiciliu”, care se caracterizeaza printr-o suma relativ mica, minim de documente si comoditate.

Aceste imprumuturi mai au o caracteristica: sunt acordate de Institutii Financiare Nebancare, sau IFN-uri.

De la Provident Financial puteti obtine doar 2.500 RON

Daca va hotarati sa contractati un asemenea credit, puteti alege intre mai multe IFN-uri.
De la Provident Financial puteti obtine maximum 2 500 de RON, daca nu ati mai fost client al institutiei. Daca ati mai contractat imprumuturi de la Provident, puteti obtine mai mult, 3 000 RON, iar perioada maxima de creditare pentru ambele categorii de clienti este de 52 de saptamani (1 an).

Dobanda Anuala Efectiva pentru acest credit este una foarte mare: 227,04%, fata de DAE de la banci care este undeva in jurul valorii de 22%.

Pentru un imprumut de 2 500 RON, veti plati o rata de 83 RON pe saptamana, ceea ce inseamna 332 RON pe luna. Pana la sfarsitul perioadei de creditare veti plati 4 300 RON.

Pentru imprumutul de 3 000 RON, veti plati saptamanal 99,60 RON, iar lunar 398,4 RON. Suma totala pe care o veti plati in decursul unui an va fi de 5 179,20 RON.

Daca alegeti sa imprumutati 2 500 RON de la o banca trebuie sa stiti ca nu toate acorda imprumuturi atat de mici, iar ratele, in comparatie cu rata creditului oferit de Provident Financial, ar fi:

Provident Financial 332 RON pe luna

Banca Transilvania 223,2 RON pe luna
CEC Bank 223,6 RON
Banca Romaneasca 224,8 RON
Bancpost 231,0 RON
BRD 231,2 RON
BCR 231,8 RON

Cofidis Romania ofera pana la 9000 RON pe o perioada de 5 ani

Cofidis Romania ofera pana la 9 000 de lei, fara niciun comision de acordare sau taxa de administrare, in 24 de ore de la acceptarea cererii. Ca sa puteti obtine un imprumut de la aceasta institutie, trebuie sa aveti varsta cuprinsa intre 18 si 65 de ani si un venit de peste 390 ron. Pentru a primi creditul nu este necesara o intalnire a solicitantului cu consilierii, contractul de credit si documentele solicitate, fiind expediate la domiciliu.

Creditul poate fi rambursat pe o perioada de pana la 5 ani, in situatia in care optati pentru asigurare (inclusa in credit), sau pana la 4 ani, daca nu doriti asigurare. Riscurile acoperite de asigurare sunt deces, pierderea capacitatii de munca si pierderea locului de munca.

Pentru un credit de 9 000 lei pe o perioada de 5 ani, rata lunara este de aproximativ 310 RON, potrivit simulatorului disponibil pe site-ul institutiei, dobanda anuala avand o valoare de 23%.

Pe langa cererea Proxicredit completata si semnata, mai sunt solicitate urmatoarele documente: copie dupa buletin, adeverinta de salariu, o factura recenta la utilitati si o copie dupa un document bancar (de exemplu, un extras de cont) in care este specificat contul IBAN in care doresti sa primesti suma ceruta. Daca a primit sau nu finantarea, solicitantul este instiintat printr-o scrisoare sau un SMS.

Pentru a vedea daca institutiile financiare nebancare sunt o alegere mai avantajoasa, vom analiza oferta bancilor pentru aceeasi suma de 9 000 de lei, pe o perioada de 5 ani:

Cofidis 310 RON pe luna, 18 600 lei suma totala de rambursat

ING 230 RON pe luna, 13 950 RON, suma totala de rambursat
OTP Bank 235 RON pe luna, 13 500 RON, suma totala de rambursat
BCR 240 RON pe luna, 14 800 RON, suma totala de rambursat
BRD 245 RON pe luna, 14 100 RON, suma totala de rambursat
Raiffeisen Bank 275 RON pe luna, 16 700 RON, suma totala de rambursat

Din aceasta comparatie, Cofidis IFN nu este deloc cea mai buna alegere pentru un credit, fiind institutia cu cea mai mare rata lunara si cea mai mare suma de rambursat.

La Cetelem nu exista suma maxima

Cetelem IFN are in paleta de servicii pentru persoane fizice, credite in magazin, credite de nevoi personale, credite auto si carduri de credit.

Spre deosebire de alte alte IFN-uri, prin intermediul carora putem obtine o suma maxima de doar 3 000 RON, Cetelem stabileste suma maxima in functie de venitul solicitantului. Perioada maxima de rambursare a creditului ajunge pana la 10 ani, iar dobanda anuala este de 11%.

Pentru sumele cuprinse intre 600 si 4 999 lei, DAE este aproximata la 22,75%, pentru sume intre 5 000 si 15 000 lei, DAE este 21,85%, iar pentru sume de peste 15 000 lei, DAE are o valoare de 20, 94%.

Pentru a va face o idee in legatura cu suma pe care ati putea sa o obtineti, precum si rata lunara de plata, am efectuat un calcul in functie de un venit de 1 500 lei. Potrivit simulatorului disponibil pe site-ul institutiei, la acest venit, se poate obtine, printr-un credit de nevoi personale, o suma de aproximativ 32 000 lei, la care veti plati o rata de 600 de lei, pe o perioada maxima de 10 ani. La aceasta rata, se adauga un comision lunar de 0,5%.

O comparatie intre cele doua institutii de credit, ne dezvaluie ca rata lunara de plata difera de la o banca la alta. Facand o comparatie intre Cetelem si cateva banci din Romania, pe baza unui imprumut de 32 000 lei, pe o perioada de 10 ani, avem urmatoarea situatie:

Cetelem 600 RON pe luna, 72 100 RON suma totala de rambursat

Banca Transilvania 475 RON pe luna, 67 000 RON suma totala de rambursat
Bancpost 565 RON pe luna 78 100 RON suma totala de rambursat
ING 575 RON pe luna, 69 800 RON suma totala de rambursat
BCR 578 RON pe luna 69 830 RON, suma totala de rambursat
Raiffeisen Bank 630 RON pe luna 77 780 RON, suma totala de rambursat
BRD 650 RON pe luna 73 210 RON, suma totala de rambursat

Profi Credit- virarea sumei in cont, posibila in mai putin de o zi

Profi Credit Romania ofera credite de nevoi personale clientilor care completeaza formularul on-line de pe site-ul firmei. Pe baza informatiilor oferite in formular, se alege un consultant de credite care se va ocupa mai apoi de procesarea cererii de creditare si de realizarea documentatiei. Completarea corecta si completa a documentatiei face posibila aprobarea contului si virarea sumei in contul dumneavoastra in 24 de ore.

In functie de nivelul venitului lunar net, limitele de acordare a creditelor pentru angajati sunt : intre 400 si 3 600 RON si pana la 12 000 RON, cu girant, pentru perioade cuprinse intre 6 si 36 de luni.

Banii obtinuti in urma aprobarii creditului vor fi transferati de IFN SA in contul dumneavoastra, si de asemenea, transferul banilor in contul bancar al Profi Credit este modalitatea agreata de plata a ratelor.

Pentru un venit lunar de 2 000 de ron, puteti obtine, fara girant, 4 400 RON pe un an, la o rata lunara de 500 RON, 3 600 RON pentru 2 ani, cu o rata lunara fixa de 250 RON sau 3 000 de RON pe 3 ani, la o rata de 164 RON.

Dobanda este de aproximativ 30%/an, astfel, suma totala de rambursat ajunge la valori foarte mari in comparatie cu creditul obtinut (pentru un credit pe 3 ani ajungeti sa platiti de doua ori valoarea imprumutata).

In comparatie cu ofertele bancilor, creditul obtinut de la IFN este mult in dezavantaj, prin comparatie, ratele lunare pentru un credit de 3 000 RON, pe 3 ani fiind urmatoarele:

Profi Credit 164 RON pe luna

Banca Transilvania 100,9 RON
CEC Bank 101,4 RON
BRD 110,5 RON
BCR 113,8 RON
Raiffeisen Bank 121,2 RON

Avand in vedere comparatiile prezentate, mai aveti de hotarat daca rapiditatea si comoditatea obtinerii unui credit de la IFN compenseaza sau nu diferenta de costuri fata de un credit bancar.


Ghiseul Bancar

Alte stiri

10 comentarii

Petreusdannicolae
25 Sep 2018

buna ziua de unde pot lua un amprumut daca sunt an birou de credit

popa
12 May 2010

nu am nici un credit le-am achitat chiar in avans dar candva am fost restanta nu am fost inteleasa ca mi-a decedat mama si am trecut si printr-un divort asa ca m-au bagat la rau platnici neverificand ca omul chiar a trcut prin necazuri nu ca nu a vrut sa plateasca as vrea sa stiu daca imi acorda vreo banca un credit

Lazar Ancuta
24 Mar 2010

exista solutii de creditare pt cei inregistrati in biroul de credit cu restante din anul 2008?si acum am un overdraft! astept raspuns,va multumesc!

ROMY
10 Dec 2009

AM NEVOIE URGENTA DE 15000 LEI SUNT INRGISTRATA LA BIROURI DE RISC BANCAR .MAI AM DOUA CARDURI DE CREDIT IN VALOARE DE 4000 LEI.NU POSED GARANTII MATERIALE DAR AM UN VENIT SIGUR DE 1560 LEI SI POT ADUCE SI GIRANTI . SUNT DIN ALBA IULIA MA PUTETI AJUTA POT RETURNA SUMA IN RATE LUNARE MAXIM 6 ANI .

Alexandru anisoara
10 Sep 2009

am intirziat cu ratele in anul 2005 sunt iregistrat in baza de date mai pot lua de undeva un credit

CRISTI
23 Jul 2009

am intarzieri la plata ratelor si sunt in baza de date ca rau platnic. mai pot lua de undeva un credit?

ioan amarine
6 Jul 2009

mai pot sa obtin un credit daca sunt inregistrat la baza de date ca rau platnic

claudiu ion
19 Jun 2009

exista solutii de creditare pt cei inregistrati in biroul de credit cu restante?ast raspuns,va multumesc!

seflea elena
22 Dec 2008

la ce banca ma pot adresa pentru credit cu dobinda suventionata de anph va rug sa imi spuneti dumneavpastra fiindca eu m-am interesatla bcr brd carpatica raifeisen banc transilvania banca romineasca otp banc etc si nici una din aceste banci nu aproba asa ceva atunci pentu ce este aceasta lege data va rog sa imi trimiteti prin email un raspuns va multumesc

elena
19 Dec 2008

conform legii 448 din 2006 persoanele cu handicap pot obtine credite bancare cu dobinda suventionata de a n p h intrebare care banca acorda aceste credite conform legii 448

Posteaza un comentariu