13 Nov 2018 1 Comentarii

Raiffeisen Bank a fost amendata de Autoritata Nationala pentru Protecta Consumatorilor (ANPC) si obligata sa renunte la comisioanele percepute detinatorilor de carduri de credit pentru retragerile de bani de la bancomate (ATM) sau POS-urile de la ghisee, care variaza intre 1% si 2% din suma retrasa.

ANPC a amendat Raiffeisen Bank cu 40.000 de lei si a obligat-o sa elimine comisioanele de retragere numerar din toate contractele privind cardurile de credit incheiate cu clientii, in urma unui control tematic efectuat in vara lui 2016.

Autoritatea pentru protectia consumatorilor a motivat sanctiunea prin prevederea din Ordonanta de Urgenta a Guvernului (OUG) nr. 50 din 2010, de la articolul 35, litera d, conform careia “se interzice perceperea unui comision de retragere pentru sumele trase din credit”.

Raiffeisen a contestat in justitie ordinul ANPC, la Judecatoria Sectorului 1 din Bucuresti, sustinand ca respectivul comision de retragere numerar din limita de credit aferenta cardului de credit reprezinta un comision de utilizare a cardului, permis de lege si de regulamentele BNR, nu un comision pentru retragerea sumelor din credit.

Judecatorii au dat dreptate ANPC, motivand ca legea permite bancilor sa perceapa comisioane pentru utilizarea unui card de credit, cu exceptia comisioanelor pentru retragerea sumelor aferente creditelor, chiar daca acestea sunt sub forma cardului de credit, dat fiind ca OUG 50 nu face distinctie intre diferite tipuri de contracte de credit.

Raiffeisen s-a plans si la Curtea de Apel Bucuresti, solicitand suspendarea ordinului ANPC, dar nici aici nu a avut castig de cauza.

Judecatorii au constatat ca Raiffeisen Bank a perceput comision la retragerea sumelor din credit, ceea ce este interzis de lege, nu un comision aferent utilizarii cardului ca instrument de plata, cum sustine banca.

Comisionul de retragere a numerarului, au explicat judecatorii, se percepe de fiecare data cand utilizatorul cardului acceseaza limita de credit, ca procent din valoarea acestuia, pe cand comisioanele pentru utilizarea cardului, precum cel de administrare sau de interogare sold, sunt fixe. (vezi aici decizia Curtii de Apel Bucuresti)

Raiffeisen a contestat decizia Curtii de Apel si la instanta suprema, Inalta Curte de Casatie si Justitie, care saptamana trecuta a pronuntat o decizie definitiva impotriva bancii, astfel ca aceasta este obligata sa respecte ordinul ANPC de eliminare din toate contractele a comisioanelor de retragere numerar de pe cardurile de credit.

In prezent, Raiffeisen Bank aplica urmatoarele comisioane de retragere numerar de pe cardurile de credit:

- 0% la retragerile de numerar de pe cardul de credit la ATM-urile Raiffeisen Bank

- 1% din suma retrasa, minim 2 lei, la retragerile de la POS-urile Raiffeisen Bank

- 1% din suma retrasa,plus 2,5 lei, la retragerile de la ATM-urile si POS-urile altor banci din Romania

- 2% din suma retrasa, minim 11 lei, la retragerile de la ATM-urile altor banci din strainatate

- 2% din suma retrasa, minim 15 lei, la retragerile de la POS-urile altor banci din strainatate

Caracteristicile generale si comisioanele cardurilor de credit Raiffeisen Bank (conform informatiilor de pe site-ul bancii)

- Utilizare In Romania sau in strainatate, pentru plati la comercianti sau retrageri de numerar, oriunde este afisata sigla MasterCard

- Perioada de valabilitate a cardului: conform datei inscrise pe card, cu reinnoire automata

- Valoarea maxima a limitei de credit: 30.000 Lei

- Perioada de gratie: pana la 56 de zile

- Limita lunara de tranzactionare numerar: max. 40% din limita de credit

- Limita zilnica de retragere numerar: 3.000 lei

- Suma minima de rambursat: 5% (minimum 10 Lei) din suma utilizata, la care se adauga, daca este cazul, rata lunara egala aferenta Tranzactiilor postate in rate cu dobanda redusa si sumele cu care s-a depasit Limita de credit

Costuri

- Taxa emitere/reinnoire card - perceputa automat la emitere/ pana in data de 15 ale lunii in care se face reinnoirea (dupa caz):  0 lei

- Taxa anuala de administrare cont*) (indiferent de numarul de carduri atasate) – se datoreaza initial la data primei miscari debitoare sau creditoare inregistrata in contul de card de credit, iar ulterior anual, in ziua corespunzatoare acestei date: 40 Lei

- Comision interogare sold la ATM/EPOS Raiffeisen Bank (datorat la data interogarii soldului): 0,75 Lei

- Comision interogare sold la ATM-ul altor banci din Romania sau strainatate (datorat la data interogarii soldului): 2,5 lei

Comisioane aferente utilizarii cardului (datorate la postarea tranzactiei)

- Plati la comercianti 0%

- Retragere numerar la ATM Raiffeisen Bank S.A: 0%

- Retragere numerar la EPOS Raiffeisen Bank S.A instalat la ghiseul Bancii: 1% din suma retrasa min. 2 Lei

- Retragere numerar la ATM / EPOS instalat la ghiseul altor banci din Romania: 1% din suma retrasa plus 2,5 Lei

- Retragere numerar la ATM banci din strainatate: 2% din suma retrasa min. 11 Lei

- Retragere numerar prin EPOS instalat la ghiseul bancilor din strainatate: 2% din suma retrasa min. 15 Lei

Dobanzi

- Rata anuala a dobanzii in cazul rambursarii integrale a sumelor utilizate pana la data limita de rambursare: 0%

- Valoarea Ratei anuale a dobanzii, la data Contractului, aplicata la sold debitor in cazul rambursarii partiale: 22,67%

- Rata anuala a dobanzii penalizatoare: 3%

- Valoarea Ratei anuale a dobanzii pentru serviciul Plata in rate cu dobanda redusa (exista rate de dobanda diferite in functie de numarul de rate specific fiecarui Plan financiar): 6 luni - 24%; 12 luni - 22%; 18 luni - 20%; 24 luni - 19%; 36 luni - 18%
    
Taxe*

- Taxa schimbare tip card (din Standard in Vodafone si invers): 50 Lei

- Taxa regenerare cod PIN: 1 Leu

- Taxa inlocuire card in regim de urgenta pe teritoriul Romaniei (pentru card declarat pierdut/furat): 10 Lei

- Taxa inlocuire card in regim de urgenta in strainatate (pentru card declarat pierdut/furat): 120 Euro (echivalent Lei)

- Taxa eliberare numerar in regim de urgenta pe teritoriul Romaniei (pentru card declarat pierdut/furat): 5 Lei

- Taxa eliberare numerar in regim de urgenta in strainatate (pentru card declarat pierdut/furat): 80 Euro (echivalent Lei)

- Taxa initiere refuz la plata nejustificat – tranzactia contestata a avut loc in Romania: 10 Lei

- Taxa initiere refuz la plata nejustificat – tranzactia contestata a avut loc in strainatate: 10 Euro (echivalent Lei)

Servicii atasate

- Asigurarea optionala “Protectia rambursarilor”-prima de asigurare se datoreaza, dupa expirarea perioadei de gratuitate, la data generarii raportului lunar de activitate: 0,50% din valoarea cea mai mare a limitei de credit utilizata in timpul ciclului de tranzactionare, la care se adauga, daca este cazul, partea tranzactiilor postate in rate si neramabursate inca

- Pachet de servicii de protectie (Protectia Cardului, Protectia Cumparaturilor, Protectia Pretului) – taxa lunara datorata la data generarii Raportului lunar de activiate (daca exista miscare debitoare pe cont): 1,5 Lei/luna

- Asigurare de calatorie in strainatate** – prima de asigurare datorata initial la data activarii Cardului sau, dupa caz, la data inrolarii in asigurare, iar ulterior anual, in ziua corespunzatoare aniversarii acestei date initiale: 50 Lei/anual/card

- Inrolare in programul Multishop: Gratuit

* Taxele sunt datorate la data solicitarilor respective.
**Asigurarea este optionala.

Exemplu de calcul reprezentativ *

Valoare credit 5.367 Lei
Rata lunara 513,08 Lei
DAE 27,44%
Valoarea totala platibila 6.156,92 Lei

* acest exemplu de calcul reprezentativ este realizat conform OG 50/2010 si se bazeaza pe urmatoarele ipoteze:
- Limita de credit aprobata este folosita imediat si in intregime, 40% pentru retragere numerar si 60% pentru plati la comercianti
- Suma lunara de plata (rata lunara) include integral rambursarea creditului si a costurilor aferente utilizarii acestuia
- Sumele folosite sunt rambursate in rate lunare egale in 12 luni
- Rata anuala a dobanzii aferente creditului este 22,67% si celelalte costuri vor ramane fixe pe perioada de 12 luni.