1. Home
2. Consultanta
3. CREDITE

21 Jun 20146 Comentarii

Va salut cu respect stimate domn Vasile Coman, iata intrebarea mea:

Am doua credite de nevoi personale la doua banci diferite, respectiv: la Banca Progresul SIBIU P.L.Medias valoarea credit: 4821.46 RON si OTP BANK Agentia Medias valoarea credit : 5127.15 RON. Pentru creditul de la OTP BANK as dori sa fac refinantare.

Care ar fi criteriile de acordare a unui credit de la KIWI Finance, sa ramin si cu o suma de bani din refinantare? Sunt angajat la un S.R.L. cu contract de munca pe durata nedeterminata din august 2012 avind ca activitate BAR de zi deci lucrez ca barman cu un salar net 798 lei fara bonuri de masa sau alte sporuri.

refinantare credit OTP Bank

Inainte de a lua decizia de refinantare a creditului, trebuie sa tineti cont de cateva elemente pentru a alege cea mai buna solutie, si anume:

1. In primul rand, atunci cand aveti mai multe credite de acelasi tip, e bine sa-l refinantati intr-unul singur, cu scopul de a reduce costurile totale aferente creditelor. In cazul dumneavoastra, probabil ca ar fi mai avantajos sa refinantati ambele credite, nu doar pe cel al OTP Bank.

2. Dar daca din diverse motive ati decis sa refinantati un singur credit, trebuie sa va ganditi ca o refinantare inseamna un nou credit, asadar trebuie sa luati in calcul, in primul rand, daca aveti veniturile necesare pentru a obtin un nou imprumut.

Cum se calculeaza gradul de indatorare

Trebuie sa stiti ca inainte de a acorda un credit, bancile se uita la gradul de indatorare al clientilor. Ce inseamna aceasta?

In cazul dumneavoastra, cele doua credite au valori insumate de 10.000 de lei, ceea ce inseamna ca la o dobanda medie (DAE) de 15% pe 5 ani, platiti o rata de aproximativ 250 de lei.

Daca salariul dumneavoastra net este de 800 de lei, din care scadeti cheltuieli minime de subzistenta de 300 de lei si alte datorii, sa spunem inca 100 de lei, atunci va raman 400 de lei, din care 250 pentru achitarea ratelor la banca. Asadar, rata la banca reprezinta 60% din venitul net disponibil, dupa scaderea celorlalte cheltuieli.

Ce inseamna acest grad de indatorare de 60%. Dupa standardele bancare, este destul de riscant, un grad mediu fiind de 40-50% din venitul mediu.

De ce este destul de riscant? Pentru ca in situatia in care va scade salariul sau apar alte cheltuieli neprevazute, veti avea greutati sa achitati rata la banca.

In concluzie, cu gradul dumneavoastra de indatorare, va va fi destul de dificil sa obtineti o suma suplimentara de bani, prin refinantare.

Ce solutii aveti la indemana pentru reducerea gradului de indatorare

Ce puteti incerca, in aceasta situatie, este sa va scadeti acest grad de indatorare, prin reducerea valorii ratei la credite, adica prin scaderea costului creditelor. 

Cum faceti asta? O solutie sugerata mai sus: sa refinantati ambele credite intr-unul singur, cu o noua dobanda, mai mica decat cea aferenta celor doua credite.

In functie de ce oferte gasiti, exista chiar sansa de a obtine o suma suplimentara de bani.

Insa aceasta o puteti afla concret doar de la banca.

Noi am rugat OTP Bank sa ne ajute sa va oferim o solutie in acest caz si asteptam raspunsul.

Va rog sa reveniti oricand daca dumneavoastra sau alte persoane cunoscute aveti nevoie de ajutor in relatia cu bancile.

Cu stima,

Vasile Coman

6 comentarii

Posteaza un comentariu

Nume*

Email*

Validare*